直銷銀行，是指不設(shè)線下網(wǎng)點(diǎn)，由銀行搭建“純互聯(lián)網(wǎng)平臺”，在此平臺上整合自身存貸匯業(yè)務(wù)、投資理財產(chǎn)品。

中國直銷銀行行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀 中國直銷銀行行業(yè)市場未來發(fā)展趨勢分析

(相關(guān)資料圖)

與個人網(wǎng)銀相比，直銷銀行突破了本行賬戶局限，可向他行用戶開放，目前已有60余家銀行推出了直銷銀行。這一經(jīng)營模式下，銀行沒有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不發(fā)放實(shí)體銀行卡，客戶主要通過電腦、電子郵件、手機(jī)、電話等遠(yuǎn)程渠道獲取銀行產(chǎn)品和服務(wù)，因沒有網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營費(fèi)用和管理費(fèi)用，直銷銀行可以為客戶提供更有競爭力的存貸款價格及更低的手續(xù)費(fèi)率。降低運(yùn)營成本，回饋客戶是直銷銀行的核心價值。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

直銷銀行誕生于20世紀(jì)九十年代末北美及歐洲等經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，因其業(yè)務(wù)拓展不以實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)和物理柜臺為基礎(chǔ)，具有機(jī)構(gòu)少、人員精、成本低等顯著特點(diǎn)，因此能夠?yàn)轭櫩吞峁┍葌鹘y(tǒng)銀行更便捷、優(yōu)惠的金融服務(wù)。在近20年的發(fā)展過程中，直銷銀行經(jīng)受起了互聯(lián)網(wǎng)泡沫、金融危機(jī)的歷練，已積累了成熟的商業(yè)模式，成為金融市場重要的組成部分，在各國銀行業(yè)的市場份額已達(dá)9%-10%，且占比仍在不斷擴(kuò)大。

自民生銀行直銷銀行上線算起，國內(nèi)直銷銀行已走過八個年頭。我國商業(yè)銀行直銷銀行發(fā)展模式主要有兩類，一類是獨(dú)立法人運(yùn)作模式，另一類是銀行內(nèi)部的部門模式。對銀行來說，直銷銀行此類模式可以充分發(fā)揮金融科技的力量，在減少中介、降低成本的同時，最大化銀行的渠道資源，不過由于多作為母行下屬部門的形式存在，隨之而來的產(chǎn)品體系單一、同質(zhì)化嚴(yán)重等問題，也讓直銷銀行走入了尷尬的發(fā)展瓶頸期。

全國已經(jīng)有近30家商業(yè)銀行上線了直銷銀行，包括民生、興業(yè)、恒豐、浦發(fā)、平安等。

直銷銀行、互聯(lián)網(wǎng)銀行、開放銀行都是銀行業(yè)數(shù)字化的探索實(shí)踐，其實(shí)質(zhì)都是銀行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等先進(jìn)技術(shù)在銀行業(yè)數(shù)字化過程中的不同應(yīng)用水平和發(fā)展模式選擇。直銷銀行主要是傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的數(shù)字化業(yè)務(wù)，在我國，曾因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及監(jiān)管限制進(jìn)入發(fā)展瓶頸期，但隨著數(shù)字技術(shù)發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，線上服務(wù)平臺成為服務(wù)的主陣地，直銷銀行將迎來新的發(fā)展階段。

政策層面的支持將賦予直銷銀行更大的發(fā)展空間和想象力。隨著移動金融普及率的提升，移動金融正在重構(gòu)電子銀行的發(fā)展格局，直銷銀行以手機(jī)移動端為主是趨勢。

直銷銀行主要是傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)基于互聯(lián)網(wǎng)開發(fā)的數(shù)字化業(yè)務(wù)，在我國，曾因互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊及監(jiān)管限制進(jìn)入發(fā)展瓶頸期，但隨著數(shù)字技術(shù)發(fā)展及數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程加快，線上服務(wù)平臺成為服務(wù)的主陣地，直銷銀行將迎來新的發(fā)展階段。

關(guān)于直銷銀行，銀保監(jiān)會定義是以互聯(lián)網(wǎng)為主要渠道，通過計算機(jī)、手機(jī)、電話以及其他電子服務(wù)手段為客戶提供服務(wù)的銀行形式。結(jié)合國內(nèi)外直銷銀行探索的理解，直銷銀行主要是指不設(shè)實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)、不依賴物理柜臺，依托互聯(lián)網(wǎng)平臺通過電話、微信、短信、手機(jī)等電子渠道，不受空間、時間限制，為客戶提供更便利金融服務(wù)的銀行形式。在國內(nèi)發(fā)展初期，主要作為線上渠道的補(bǔ)充，助力傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)線上拓客、跨行跨區(qū)域展業(yè)、提供更便捷的服務(wù)。

直銷銀行一方面可以降低相關(guān)運(yùn)營成本，電子渠道可以解放傳統(tǒng)柜面服務(wù)，沒有線下網(wǎng)點(diǎn)節(jié)省房租、人力等運(yùn)營開支。節(jié)省下來的時間和費(fèi)用為客戶的儲蓄存款支付更高的利率，通?？梢赃_(dá)到傳統(tǒng)實(shí)體銀行的2倍以上。另一方面直銷銀行可以協(xié)助銀行業(yè)務(wù)拓展和區(qū)域擴(kuò)張。

截至2020年末，郵儲銀行個人客戶達(dá)6.22億;VIP客戶(綜合資產(chǎn)10萬元及以上)3642萬戶;VIP客戶資產(chǎn)規(guī)模為7.6萬億元。這些數(shù)字代表著一個巨大的藍(lán)海，也是當(dāng)下乃至未來一個時期，郵儲銀行圍繞理財子公司搭建財富管理體系發(fā)力的重點(diǎn)之一。

截至2020年底，768家機(jī)構(gòu)通過全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)(即“理財?shù)怯浵到y(tǒng)”)登記了約20.5萬名理財從業(yè)人員，其中銷售人員占比95%。5G產(chǎn)業(yè)鏈條非常之廣，從大方向來看，5G產(chǎn)業(yè)鏈主要包括5G技術(shù)、5G網(wǎng)絡(luò)、5G終端和5G應(yīng)用。

本報告對我國直銷銀行行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了國內(nèi)外直銷銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。

報告還綜合了直銷銀行行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于直銷銀行產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進(jìn)入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國直銷銀行行業(yè)發(fā)展規(guī)律、提高企業(yè)的運(yùn)營效率、促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展壯大有學(xué)術(shù)和實(shí)踐的雙重意義。

了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)詳情，可以點(diǎn)擊查閱中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國直銷銀行行業(yè)市場前瞻分析與未來投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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