4月15日，青島銀行舉行了2021年度業(yè)績說明會。行長王麟在會上表示，面對當前經(jīng)濟下行的環(huán)境，今年青島銀行將進一步加強風險管理，控制好負債成本，想方設(shè)法在資產(chǎn)端穩(wěn)定和保持好凈利差和凈息差，從而實現(xiàn)全年的經(jīng)營目標。

青島銀行3月26日發(fā)布的年報顯示，2021年末青島銀行總資產(chǎn)規(guī)模突破 5,000 億元，達到 5,222 億元；管理總資產(chǎn)突破 7,000 億元。實現(xiàn)營業(yè)收入 111 億元，凈利潤29.93 億元，較去年同期增長 22.01%；凈資產(chǎn)收益率 10.40%，較上年度提高 1.84 個百分點，盈利能力大幅提升。年末不良貸款率 1.34%，較年初下降 0.17 個百分點。

報告期末，資本充足率 15.83%，比上年末提高 1.72 個百分點；核心一級資本充足率 8.38%，比上年末提高 0.03 個百分點。

凈息差收窄

2021 年，青島銀行利息凈收入76.46億元，比上年減少5.01億元，下降6.15%，年報顯示，主要是市場利率下行，貸款等生息資產(chǎn)收益率走低，凈息差收窄所致。

對于，凈息差收窄的原因，青島銀行財務(wù)總監(jiān)孟大耿在4月15日的業(yè)績說明會上表示，有四方面原因：

一是從宏觀經(jīng)濟來看。為了應(yīng)對疫情對經(jīng)濟沖擊的影響，央行貨幣政策持續(xù)寬松，讓利實體經(jīng)濟，利率下行在業(yè)內(nèi)屬于普遍情況；與此同時青島銀行積極響應(yīng)監(jiān)管要求，加大不良貸款處置力度，保證信貸資產(chǎn)相對穩(wěn)定，受此影響，貸款收益率也有所下降。

二是受資本制約。貨幣政策寬松也導(dǎo)致了債券市場利率下行，也會對青島銀行凈息差產(chǎn)生影響。

三是受信貸投資結(jié)構(gòu)影響。為了滿足市場和客戶的需求，青島銀行被動地進行了結(jié)構(gòu)調(diào)整。雖然利息收入有所減少，但是其他非息收入有所增加。

四是存款壓力增加。市場整體存款付息水平有所上升，對青島銀行息差也產(chǎn)生了較小影響。

孟大耿表示，從2021年整體情況來看，去年第四季度青島銀行凈息差水平已經(jīng)到底，一些特殊因素正在逐步消退，今年一季度及二季度凈息差水平已經(jīng)不斷轉(zhuǎn)好。結(jié)構(gòu)調(diào)整需要時間，預(yù)計今年下半年以后效果會逐步顯現(xiàn)。

個人貸款及小微企業(yè)貸款受疫情沖擊較大

2021 年，青島銀行發(fā)放貸款和墊款利息收入 115.57 億元，比上年增加 12.28 億元，增長11.89%，主要是加大對實體經(jīng)濟信貸支持力度，深化風險管控，擴大貸款投放規(guī)模，貸款收益率雖有所下降，貸款利息收入總體實現(xiàn)穩(wěn)步增長。

在貸款行業(yè)方面，青島銀行2021年貸款前三大行業(yè)分別是制造業(yè)、建筑業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，分別占比13.65%、11.86%、8.70%。

業(yè)績會上，針對投資者與分析師關(guān)注的制造業(yè)景氣度下降、地產(chǎn)下行以及疫情對資產(chǎn)質(zhì)量的影響，青島銀行信貸風險總監(jiān)王大為表示，作為制造業(yè)大省，山東省去年所有銀行業(yè)不良率和不良額實現(xiàn)“雙降”，特別是不良額下降的是非常大的?！皯?yīng)該說，整個山東省的經(jīng)濟環(huán)境比前兩年對于銀行資產(chǎn)質(zhì)量的沖擊是在逐步減少的?！?/p>

具體來看，省內(nèi)化工、鋼鐵這些發(fā)展較好的行業(yè)，近兩年利潤增長比較大，也帶動了整個銀行的制造業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量呈現(xiàn)逐步轉(zhuǎn)好的態(tài)勢。

王大為指出，“在地產(chǎn)方面，國內(nèi)較大規(guī)模的地產(chǎn)商進入山東的時間相對較晚，整個山東地區(qū)地產(chǎn)的主力軍一直是地方的中小地產(chǎn)商。所以在這一輪全國性的地產(chǎn)龍頭出現(xiàn)問題的環(huán)境之下，青島也好，整個山東也好，受到?jīng)_擊相對比較小。近三年青島銀行沒有出現(xiàn)一筆對公的開發(fā)貸不良貸款。”

不過，疫情對個人還款和小微企業(yè)的影響是顯而易見的。青島銀行零售金融總監(jiān)閆嘯東表示，“我們目前從我們掌握的數(shù)據(jù)和市場的狀況來看，疫情對于部分小微企業(yè)及部分個人客戶，它的還款能力還是有比較大的影響，但是對于我們的業(yè)務(wù)整體影響不是特別大。”

理財業(yè)務(wù)成中收增長新極點

青島銀行2021年手續(xù)費及傭金凈收入19.55億元，其中，理財手續(xù)費收入 12.65 億元，比上年增加 2.56 億元，增長 25.39%，主要是理財產(chǎn)品規(guī)模擴大，固定管理費收入增加，并在嚴控風險的前提下，提升交易獲利能力，浮動管理費收入較快增長。

零售業(yè)務(wù)繼續(xù)深化“全產(chǎn)品、全渠道、全客群”體系建設(shè)，報告期末，青島銀行零售客戶總數(shù)達到 822 萬戶，較上年末增長 189 萬戶，其中金融資產(chǎn) 20 萬元以上客戶新增 5.31 萬戶，增幅 21.53%；惠農(nóng)及社區(qū)渠道獲客超 10 萬戶。

青銀理財于 2020 年 9 月 16 日在青島成立，注冊資本 10 億元，由青島銀行全資發(fā)起設(shè)立。報告期末，理財規(guī)模 1,678.04 億元，管理資產(chǎn)規(guī)模 1,817.45 億元，持續(xù)推進凈值化轉(zhuǎn)型，凈值型理財產(chǎn)品占比 100%。2021年，營業(yè)收入6.16億元，凈利潤4.08億元。

青銀理財總裁王茜在業(yè)績會上表示，得益于青銀理財成立以后渠道的拓展，2021年公司管理的產(chǎn)品規(guī)模和收入都有一個比較顯著的增長。

“今年青銀理財將在規(guī)模增長上發(fā)力。一方面，我們會深耕母行的客群，做好精細的管理，為客戶服務(wù)好。另一方面，我們會大力的拓展行外的渠道，尤其是建立在增長和業(yè)績比較好的基礎(chǔ)上。再一方面，我們的直銷渠道，直銷APP是全國理財子里面首個直銷APP，也是上線時間最久，整個的優(yōu)化比較穩(wěn)定的，這也是我們今年發(fā)展的客群渠道方面的一個重點。”

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

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