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中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)發(fā)布2021 年移動(dòng)支付用戶問卷調(diào)查報(bào)告1。

評(píng)論

移動(dòng)支付扣款的底層資金來源中銀行卡的占比進(jìn)一步提升。根據(jù)調(diào)查報(bào)告，最常使用所綁定的借記卡和信用卡進(jìn)行直接支付的移動(dòng)支付用戶占比達(dá)到84.8%/72.5%，同比分別提高8.2/3.0 ppts，而最常使用支付賬戶(如支付寶余額、微信零錢)的移動(dòng)用戶占比由2020 年的71%下降至2021年的62.5%、使用信用支付產(chǎn)品(如螞蟻花唄、京東白條、微信分付、美團(tuán)月付)的占比由2020 年的47.2%下降至2021 年的36.4%、使用貨幣基金(如余額寶、微信零錢通)的占比由2020 年的37.9%下降至2021 年的28.7%。我們可以發(fā)現(xiàn)，用戶在使用電子錢包進(jìn)行移動(dòng)支付時(shí)，更加偏好選擇銀行卡作為直接底層扣款來源；往前看，伴隨著信用卡滲透率的提高，選擇信用卡作為底層扣款資金來源的占比有望進(jìn)一步提升。

支付寶、微信支付和云閃付依然是移動(dòng)支付用戶最常使用的產(chǎn)品。調(diào)查顯示，用戶使用前述三大電子錢包在網(wǎng)上購(gòu)物等線上場(chǎng)景的占比分別為89.3%/81.3%/75.4%，在實(shí)體店消費(fèi)等線下支付場(chǎng)景的占比分別為88.4%/88.5%/80.5%，顯著高于使用手機(jī)銀行客戶端和其他支付機(jī)構(gòu)APP的占比(~10%)。相比而言，支付寶用戶線上/線下支付場(chǎng)景基本持平，而微信支付和云閃付的用戶更常在線下支付場(chǎng)景使用。此外，報(bào)告提出~60%的用戶在電子錢包中綁定3 張以上銀行卡，以滿足不同交易場(chǎng)景下的支付優(yōu)惠、賬務(wù)管理等需求，我們認(rèn)為這也反映了錢包入口側(cè)相對(duì)集中的同時(shí)，底層銀行賬戶競(jìng)爭(zhēng)格局相對(duì)分散、需要通過差異化的增值服務(wù)獲得用戶青睞。

支付廣告信息較多、公共服務(wù)領(lǐng)域移動(dòng)支付滲透不足、移動(dòng)支付APP適老化改造亟待加強(qiáng)、安全隱患等問題得到進(jìn)一步關(guān)注。其中針對(duì)支付完成頁面的廣告和優(yōu)惠信息，一方面能夠較好地觸達(dá)用戶、得到近八成用戶的關(guān)注或點(diǎn)擊，另一方面還應(yīng)做好用戶的隱私保護(hù)，尊重用戶的自主選擇權(quán)，保障用戶的全流程支付安全。

風(fēng)險(xiǎn)

支付行業(yè)監(jiān)管力度超出預(yù)期；市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致費(fèi)率持續(xù)下行。

（文章來源：中金公司）

關(guān)鍵詞： 資金來源 銀行賬戶 移動(dòng)支付