銀保監(jiān)會4月12日發(fā)布2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理評估結(jié)果,結(jié)果顯示,70家公司平均得分77.44分,較之前評估上升1.41分。
70家險企償付能力風(fēng)險管理有提升
【資料圖】
銀保監(jiān)會2022年對70家保險公司開展了償付能力風(fēng)險管理要求與評估(SARMRA)現(xiàn)場評估,其中產(chǎn)險公司27家,壽險公司31家,再保險公司8家,集團(tuán)公司4家。
整體看,70家公司平均得分77.44分,較之前評估上升1.41分。人保集團(tuán)、太保集團(tuán)、平安保險集團(tuán)和中華聯(lián)合集團(tuán)4家集團(tuán)公司是首次評估,其余66家公司中評分上升的40家,占比60.6%;評分下降的26家,占比39.4%。
從得分看,80分以上的公司29家,占比41.4%;70分到80分的公司34家,占比48.6%;70分以下的公司7家,占比10%。從行業(yè)看,保險集團(tuán)平均分80.37分,產(chǎn)險公司、壽險公司、再保險公司的平均分分別為74.89分、78.7分、79.73分,較之前評估分別上升2.56分、0.1分和1.11分。
銀保監(jiān)會指出,SARMRA是保險業(yè)功能監(jiān)管的重要內(nèi)容,對于提升保險公司風(fēng)險管理水平、增強(qiáng)行業(yè)防范化解風(fēng)險能力具有重要意義。
2022年SARMRA評估結(jié)果顯示,保險公司不斷增強(qiáng)風(fēng)險管理意識,強(qiáng)化風(fēng)險管理主體責(zé)任,在風(fēng)險管理方面取得持續(xù)進(jìn)步。保險公司普遍搭建了較為完整的風(fēng)險管理架構(gòu),制定了較為全面的風(fēng)險管理制度;多數(shù)公司風(fēng)險管理工作機(jī)制較為合理,風(fēng)險偏好體系符合自身情況。
但是,2022年SARMRA評估也反映出部分保險公司在風(fēng)險管理方面仍存在一些不足。部分公司風(fēng)險管理制度簡單照搬監(jiān)管規(guī)定,未能結(jié)合自身情況“因地制宜”;董事長、總經(jīng)理對風(fēng)險管理不夠重視,風(fēng)控部門人員不足;非標(biāo)資產(chǎn)穿透管理薄弱,實質(zhì)性穿透不到位;風(fēng)險管理系統(tǒng)建設(shè)不到位,風(fēng)險管理工具運用能力不強(qiáng)。
銀保監(jiān)會表示,下一步將進(jìn)一步加強(qiáng)保險業(yè)功能監(jiān)管和穿透式監(jiān)管,督促保險公司加強(qiáng)體制機(jī)制建設(shè),落實主體責(zé)任,持續(xù)推動保險業(yè)提升風(fēng)險管理能力,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。
新規(guī)發(fā)布后首次評估
去年6月,銀保監(jiān)會向業(yè)內(nèi)下發(fā)了《關(guān)于開展2022年度保險公司償付能力風(fēng)險管理能力監(jiān)管評估工作的通知》,此次評估為保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)發(fā)布后的首次SARMRA評估。
2021年12月30日,銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于實施保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則(Ⅱ)有關(guān)事項的通知》(下稱《通知》),這標(biāo)志著償二代二期工程建設(shè)順利完成。
《通知》要求,自2022年第一季度起,保險公司按照規(guī)則Ⅱ編報償付能力報告。因新舊規(guī)則切換導(dǎo)致核心償付能力充足率或綜合償付能力充足率大幅下降,或跌破具有監(jiān)管行動意義的臨界點(如綜合償付能力充足率降至150%以下、120%以下或100%以下,核心償付能力充足率降至75%以下、60%以下或50%以下)的保險公司,最晚可于2025年起全面執(zhí)行到位。
銀保監(jiān)會印發(fā)的《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則第12號:償付能力風(fēng)險管理要求與評估》中明確,銀保監(jiān)會每三年對保險公司償付能力風(fēng)險管理能力進(jìn)行一次現(xiàn)場評估。當(dāng)年未被評估的保險公司應(yīng)當(dāng)以最近一次現(xiàn)場評估結(jié)果為基礎(chǔ),計算控制風(fēng)險最低資本。保險公司則應(yīng)當(dāng)每年開展一次償付能力風(fēng)險管理自評估,明確自評估工作機(jī)制和程序,確保自評估結(jié)果科學(xué)合理反映自身風(fēng)險管理水平。
(文章來源:券商中國)
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