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國(guó)家金融監(jiān)管總局日前宣布，將圍繞人民群眾普遍關(guān)心的突出問(wèn)題，集中開(kāi)展“為民辦實(shí)事”專項(xiàng)行動(dòng)。其中，將進(jìn)一步調(diào)整已故存款人的小額存款提取業(yè)務(wù)、優(yōu)化銀行“沉睡賬戶”的提示工作、整治汽車金融業(yè)務(wù)“高返傭”問(wèn)題、推廣車險(xiǎn)“互碰快賠”業(yè)務(wù)模式等。

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)“無(wú)小事”。對(duì)于消費(fèi)者個(gè)人及其家庭來(lái)說(shuō)，上述那些看似不起眼的“小事”，實(shí)則是關(guān)乎自身合法權(quán)益的“大事”。如果處理不當(dāng)，不僅侵害消費(fèi)者的合法權(quán)益，還極易引發(fā)糾紛，削弱消費(fèi)者的獲得感與滿意度。不積跬步，無(wú)以至千里，獲得感要在一件件小事中體會(huì)，滿意度要在一個(gè)個(gè)業(yè)務(wù)中積累，忽略“關(guān)鍵小事”有礙大局發(fā)展，正所謂“千里之堤，毀于蟻穴”。

近年來(lái)，針對(duì)金融消費(fèi)者反映突出的痛點(diǎn)、難點(diǎn)，金融管理部門、金融機(jī)構(gòu)已制定一系列便民政策，查處一批違法違規(guī)問(wèn)題，推出了多項(xiàng)便利化產(chǎn)品與服務(wù)。例如，發(fā)布防范和處置非法集資條例，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動(dòng)，專項(xiàng)整治P2P網(wǎng)貸等。但是，老問(wèn)題可能死灰復(fù)燃，新問(wèn)題可能暗中滋生，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作雖已取得階段性成效，仍需馳而不息、久久為功。

正觀念，明確“為誰(shuí)監(jiān)管”。金融管理部門應(yīng)牢固樹(shù)立“為民監(jiān)管”理念，始終把維護(hù)最廣大人民群眾根本利益作為監(jiān)管工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，用心、用力、用情解決人民群眾急難愁盼問(wèn)題，當(dāng)好金融消費(fèi)者合法權(quán)益的堅(jiān)定捍衛(wèi)者。接下來(lái)，要以消費(fèi)者實(shí)際需求為依據(jù)，優(yōu)化、出臺(tái)惠民便民政策。具體來(lái)看，要完善已故存款人小額存款提取業(yè)務(wù)的辦理要求，不能讓已故存款人的親屬“證明無(wú)門、取款無(wú)門”；還要優(yōu)化銀行“沉睡賬戶”的提示工作，清理“沉睡賬戶”是為了優(yōu)化存量資源、提高賬戶利用率，不是為了圖省事兒、“一刀切”砍掉存量資源，銀行尤其不能在尚未通知消費(fèi)者的情況下，單方面限制賬戶功能。

建機(jī)制，明確“如何監(jiān)管”。辦理業(yè)務(wù)也好，處理糾紛也罷，有章可循是前提。多年前，銀行理財(cái)?shù)匿N售環(huán)節(jié)屢現(xiàn)“飛單”，銀行工作人員在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)向客戶推銷第三方機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，誘導(dǎo)客戶誤認(rèn)為該產(chǎn)品是銀行理財(cái)產(chǎn)品。為解決這一問(wèn)題，金融管理部門制定了“雙錄”規(guī)則，即理財(cái)銷售必須現(xiàn)場(chǎng)“錄音、錄像”，所有銷售細(xì)節(jié)均可追溯，這樣一來(lái)，飛單也就失去了滋生土壤。建立規(guī)則與機(jī)制是從根本上解決問(wèn)題的有效方法，需要進(jìn)一步填空白、補(bǔ)短板，持續(xù)完善制度設(shè)計(jì)，力爭(zhēng)讓監(jiān)管跑在風(fēng)險(xiǎn)前面。當(dāng)務(wù)之急，是要健全信息披露制度，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的知情權(quán)。

促行動(dòng)，明確“怎樣落實(shí)”。制定規(guī)則要考慮周全，實(shí)施操作要細(xì)致精當(dāng)。金融機(jī)構(gòu)要落細(xì)、落實(shí)各項(xiàng)政策措施，自我加壓，積極落實(shí)主體責(zé)任?！吧嫌姓摺⑾掠袑?duì)策”的教訓(xùn)并不遙遠(yuǎn)。2014年2月份，原中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、國(guó)家發(fā)展改革委發(fā)布《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》，明確將新增兩個(gè)免費(fèi)項(xiàng)目，但該政策卻在執(zhí)行過(guò)程中變了樣，多數(shù)銀行網(wǎng)點(diǎn)的工作人員并未主動(dòng)告知客戶“目前可擁有一個(gè)免收管理費(fèi)的賬戶”，出現(xiàn)了“你不問(wèn)我就不說(shuō)”的現(xiàn)象。時(shí)至今日，此類問(wèn)題仍有一定普遍性。對(duì)此，金融管理部門要持續(xù)加大監(jiān)管力度，確保惠民政策落地生效。為了提升金融監(jiān)管的處置能力，下一步還要深化地方金融監(jiān)管體制改革，完善全方位監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警的長(zhǎng)效機(jī)制，為保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益夯實(shí)基礎(chǔ)。

（文章來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）

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