多家銀行大額存單額度告急

繼8月貸款報(bào)價(jià)利率(LPR)非對(duì)稱性下調(diào)后，存款利率也迎來(lái)調(diào)整。目前工行、建行等多家銀行均已無(wú)大額存單產(chǎn)品發(fā)放。而部分銀行雖仍會(huì)發(fā)放部分期限的大額存單產(chǎn)品，但額度極少。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，銀行存款利率在未來(lái)一段時(shí)間仍將持續(xù)下行。今年以來(lái)，由于市場(chǎng)波動(dòng)不斷，理財(cái)和基金產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了大幅回撤，存款成了銀行理財(cái)客戶的“香餑餑”，不愁存款成了普遍現(xiàn)象。

【資料圖】

在經(jīng)歷了7月份產(chǎn)品新發(fā)、在售數(shù)量環(huán)比“雙降”后，銀行理財(cái)子公司(含中外合資理財(cái)公司，下同)8月份產(chǎn)品發(fā)行回暖態(tài)勢(shì)明顯。最新披露數(shù)據(jù)顯示，銀行理財(cái)子公司8月份新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量突破700款大關(guān)，環(huán)比增加22款。

銀行理財(cái)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

截至8月末，銀行理財(cái)子公司存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品12199款，環(huán)比增加199款，占全市場(chǎng)存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品的比例超三成，存續(xù)規(guī)模更是占到全市場(chǎng)的近七成。可以看出，以理財(cái)子公司所發(fā)產(chǎn)品為主導(dǎo)的理財(cái)市場(chǎng)格局已經(jīng)形成。

普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，一季度末，有3015款理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)凈值小于1，出現(xiàn)跌破凈值的現(xiàn)象。盡管“破凈”現(xiàn)象隨后有所好轉(zhuǎn)，二季度末僅有704款銀行理財(cái)產(chǎn)品破凈，總體來(lái)看，2022年上半年仍有9.42%理財(cái)產(chǎn)品到期收益未達(dá)業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)線。

資管新規(guī)于2022年1月1日正式實(shí)施，新規(guī)要求打破剛兌，產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型，保本理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)清零。資管新規(guī)下，監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行及理財(cái)子公司的要求也更加明確。今年6月2日，銀保監(jiān)會(huì)首次對(duì)理財(cái)公司開(kāi)出罰單，公開(kāi)對(duì)中銀理財(cái)、中行、光大理財(cái)、光大銀行的處罰信息表，原因是其理財(cái)業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)，分別罰款460萬(wàn)元、200萬(wàn)元、430萬(wàn)元和400萬(wàn)元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》分析

當(dāng)前固收類理財(cái)仍然在銀行理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)主導(dǎo)地位。根據(jù)銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《2022年上半年中國(guó)銀行業(yè)理財(cái)市場(chǎng)報(bào)告》，截至 2022 年 6 月底，固定收益類理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額 27.35 萬(wàn)億元，占全部理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額的 93.83%。

銀行理財(cái)公司正在持續(xù)多方面“修煉內(nèi)功”提高競(jìng)爭(zhēng)力，其中“試水”構(gòu)建直銷渠道便是嘗試之一。截至目前，多家銀行理財(cái)公司已打造或正在打造直銷App。

隨著銀行理財(cái)從擴(kuò)大獲客的“跑馬圈地”模式，逐步向提升客戶價(jià)值挖掘的“精耕細(xì)作”模式轉(zhuǎn)變，如何提升產(chǎn)品布局能力，是銀行理財(cái)形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵所在。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)銀行理財(cái)行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報(bào)告》。