多家銀行大額存單額度告急

繼8月貸款報價利率(LPR)非對稱性下調(diào)后，存款利率也迎來調(diào)整。目前工行、建行等多家銀行均已無大額存單產(chǎn)品發(fā)放。而部分銀行雖仍會發(fā)放部分期限的大額存單產(chǎn)品，但額度極少。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，銀行存款利率在未來一段時間仍將持續(xù)下行。今年以來，由于市場波動不斷，理財和基金產(chǎn)品收益率出現(xiàn)了大幅回撤，存款成了銀行理財客戶的“香餑餑”，不愁存款成了普遍現(xiàn)象。

【資料圖】

在經(jīng)歷了7月份產(chǎn)品新發(fā)、在售數(shù)量環(huán)比“雙降”后，銀行理財子公司(含中外合資理財公司，下同)8月份產(chǎn)品發(fā)行回暖態(tài)勢明顯。最新披露數(shù)據(jù)顯示，銀行理財子公司8月份新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量突破700款大關(guān)，環(huán)比增加22款。

銀行理財市場現(xiàn)狀分析

截至8月末，銀行理財子公司存續(xù)理財產(chǎn)品12199款，環(huán)比增加199款，占全市場存續(xù)理財產(chǎn)品的比例超三成，存續(xù)規(guī)模更是占到全市場的近七成?？梢钥闯?，以理財子公司所發(fā)產(chǎn)品為主導(dǎo)的理財市場格局已經(jīng)形成。

普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，一季度末，有3015款理財產(chǎn)品累計凈值小于1，出現(xiàn)跌破凈值的現(xiàn)象。盡管“破凈”現(xiàn)象隨后有所好轉(zhuǎn)，二季度末僅有704款銀行理財產(chǎn)品破凈，總體來看，2022年上半年仍有9.42%理財產(chǎn)品到期收益未達(dá)業(yè)績比較基準(zhǔn)線。

資管新規(guī)于2022年1月1日正式實(shí)施，新規(guī)要求打破剛兌，產(chǎn)品向凈值化轉(zhuǎn)型，保本理財產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)清零。資管新規(guī)下，監(jiān)管部門對銀行及理財子公司的要求也更加明確。今年6月2日，銀保監(jiān)會首次對理財公司開出罰單，公開對中銀理財、中行、光大理財、光大銀行的處罰信息表，原因是其理財業(yè)務(wù)存在違法違規(guī)，分別罰款460萬元、200萬元、430萬元和400萬元。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》分析

當(dāng)前固收類理財仍然在銀行理財產(chǎn)品中占據(jù)主導(dǎo)地位。根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《2022年上半年中國銀行業(yè)理財市場報告》，截至 2022 年 6 月底，固定收益類理財產(chǎn)品存續(xù)余額 27.35 萬億元，占全部理財產(chǎn)品存續(xù)余額的 93.83%。

銀行理財公司正在持續(xù)多方面“修煉內(nèi)功”提高競爭力，其中“試水”構(gòu)建直銷渠道便是嘗試之一。截至目前，多家銀行理財公司已打造或正在打造直銷App。

隨著銀行理財從擴(kuò)大獲客的“跑馬圈地”模式，逐步向提升客戶價值挖掘的“精耕細(xì)作”模式轉(zhuǎn)變，如何提升產(chǎn)品布局能力，是銀行理財形成競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵所在。

大數(shù)據(jù)時代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國銀行理財行業(yè)發(fā)展分析及投資戰(zhàn)略研究報告》。