2021年，作為我國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場上重要險(xiǎn)種之一，車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮。

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，2021年，5家上市險(xiǎn)企的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司——人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太平洋產(chǎn)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)和大地保險(xiǎn)的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模分別同比下降3.9%、3.7%、4%、4.04%、16.8%。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者發(fā)現(xiàn)，盡管車險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)收縮，非車險(xiǎn)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展，但車險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍然是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的主要利潤來源。從年報(bào)來看，人保財(cái)險(xiǎn)去年實(shí)現(xiàn)承保利潤18.1億元，其中車險(xiǎn)承保利潤66.72億元，非車險(xiǎn)中除了信用保證險(xiǎn)和貨運(yùn)險(xiǎn)，其余險(xiǎn)種均出現(xiàn)承保虧損。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)去年車險(xiǎn)凈利潤為10.77億元，而非車險(xiǎn)凈利潤僅1.99億元。

實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)經(jīng)營的專而美成為當(dāng)下財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的重要課題。

從競爭生態(tài)來看，由于資源、品牌、人才等多方面優(yōu)勢，市場化競爭往往產(chǎn)生“強(qiáng)者恒強(qiáng)”的態(tài)勢，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場也是如此。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，未來車險(xiǎn)市場集中度有望進(jìn)一步提升，利好龍頭財(cái)險(xiǎn)公司。然而從國外經(jīng)驗(yàn)來看，不乏中小保險(xiǎn)公司通過深耕細(xì)分領(lǐng)域站穩(wěn)腳跟的例子。

決定車險(xiǎn)經(jīng)營成敗的關(guān)鍵不是規(guī)模，而是管理能力。實(shí)現(xiàn)車險(xiǎn)經(jīng)營專而美的核心在于完善精細(xì)化定價(jià)能力，提升渠道效能，加強(qiáng)服務(wù)質(zhì)量，增加客戶黏性。

人保財(cái)險(xiǎn)在2021年年報(bào)中表示，人保財(cái)險(xiǎn)在積極順應(yīng)車險(xiǎn)綜合改革趨勢的同時(shí)，持續(xù)優(yōu)化車險(xiǎn)經(jīng)營模式，提升渠道效能，穩(wěn)續(xù)保、優(yōu)轉(zhuǎn)保。在更好服務(wù)客戶的同時(shí)，積極完善定價(jià)模型，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資源使用效率。機(jī)動車輛險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)率為7.8%，同比下降5.4個(gè)百分點(diǎn);費(fèi)用率為27.2%，同比下降11.3個(gè)百分點(diǎn)。

從增量市場來看，行業(yè)普遍對新能源車險(xiǎn)寄予厚望?！缎履茉雌嚠a(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃(2021-2035年)》提出，到2025年，新能源汽車新車銷售量將達(dá)到汽車新車銷售總量的20%左右。有業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，到2035年，新能源車險(xiǎn)年度保費(fèi)將提升至2000億元左右。這意味著財(cái)險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成即將發(fā)生重大變化，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重將持續(xù)增加。

雖然目前新能源車賠付數(shù)據(jù)仍處于積累階段，面臨的挑戰(zhàn)較多，利潤空間較小，但隨著新能源車銷量的上升，未來將有很大的發(fā)展空間。

對于新能源車險(xiǎn)的未來發(fā)展，人保財(cái)險(xiǎn)和太平洋產(chǎn)險(xiǎn)等均表示樂觀。中國人保副總裁、人保財(cái)險(xiǎn)總裁于澤表示，“有信心讓公司新能源車險(xiǎn)經(jīng)營保持盈利，看齊整體車險(xiǎn)。”太平洋產(chǎn)險(xiǎn)董事長顧越則表示，“未來只要多管齊下、科學(xué)管控，新能源車險(xiǎn)的成本將趨于穩(wěn)定。”

不過，新能源車險(xiǎn)畢竟還處于起步階段，行業(yè)積累數(shù)據(jù)較少，保費(fèi)的計(jì)算模型還有待進(jìn)一步優(yōu)化。未來是否能夠拉動財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)，仍需觀察。

無論如何，可以肯定的是，車險(xiǎn)市場想要實(shí)現(xiàn)專而美，關(guān)鍵是提升精細(xì)化管理能力。(記者 房文彬)

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