2019年的一個(gè)冬日，大連火車站，一個(gè)中年男子高舉“退保險(xiǎn)、高額返”的牌子，醒目地站在出站口。從那時(shí)起，在廣東、遼寧、上海、四川等地，“惡意投訴代理全額退保黑色產(chǎn)業(yè)組織”(下稱“代理退?！焙诋a(chǎn))開始零散、散發(fā)式“冒頭”。

僅三年光景，從各類“皮包”公司到各大互聯(lián)網(wǎng)平臺，“代理退?！焙诋a(chǎn)的身影無處不在。上海證券報(bào)經(jīng)過長時(shí)間跟蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“代理退?！焙诋a(chǎn)已逐步呈現(xiàn)組織化、規(guī)?；?、專業(yè)化、多樣化以及由暗轉(zhuǎn)明、跨省流竄作案等特征，甚至公然在自媒體平臺高頻率傳播所謂的“成功案例”，觸目驚心、猖獗至極。

(資料圖片)

這類新型金融詐騙行為的蔓延，已引起監(jiān)管、行業(yè)、機(jī)構(gòu)乃至消費(fèi)者的公憤。它不僅抹黑保險(xiǎn)業(yè)形象、加大行業(yè)內(nèi)耗，甚至嚴(yán)重干擾金融秩序，擾亂市場環(huán)境。而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)真正來臨，這些被誘導(dǎo)退保的消費(fèi)者，因?yàn)槭チ吮ｋU(xiǎn)的庇護(hù)而無法得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，往往損失慘重。

對不法分子必須零容忍。近日，深圳、海南、湖北、江西、重慶等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布公告，向社會征集“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪線索。銀保監(jiān)會也同步下發(fā)相關(guān)通知，將整治“代理退?！焙诋a(chǎn)亂象作為當(dāng)前和未來一段時(shí)期的重點(diǎn)工作。與此同時(shí)，相關(guān)民事訴訟也陸續(xù)獲法院受理，涉案團(tuán)伙相繼被繩之以法。

來自公檢法層面的推進(jìn)，讓行業(yè)看到了“代理退保”黑產(chǎn)有望加速落網(wǎng)伏法的曙光。在業(yè)內(nèi)專家看來，強(qiáng)化打擊“代理退保”黑產(chǎn)力度依然不能松懈，必須多方合力深入拆解黑產(chǎn)運(yùn)作模式，制定以切斷黑產(chǎn)獲利回路為重心的綜合治理方案，防止黑產(chǎn)火苗死灰復(fù)燃。

持續(xù)擴(kuò)張向下滲透

退保，本應(yīng)是消費(fèi)者保險(xiǎn)消費(fèi)過程中的正常行為。保單合同一般有猶豫期設(shè)置，普遍在10天或15天左右。猶豫期內(nèi)，消費(fèi)者可以撤銷合同，退回全部保費(fèi)；猶豫期過后，消費(fèi)者再想退保，就只能拿回現(xiàn)金價(jià)值，在保單前幾年，現(xiàn)金價(jià)值一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于保費(fèi)金額。

然而，近年來，一些不法組織或個(gè)人卻冒充金融機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)工作人員等，以“內(nèi)部資源”等名義，通過電話、網(wǎng)絡(luò)宣傳可辦理全額退保。在騙取消費(fèi)者信任委托后，打著“代理維權(quán)”的幌子，用編造事實(shí)、提供虛假信息等手段向監(jiān)管部門惡意投訴，達(dá)到退保索取手續(xù)費(fèi)的目的后，又蠱惑消費(fèi)者“退舊買新”，再次套取保險(xiǎn)銷售的傭金提成。

這樣的行為，被業(yè)內(nèi)形象地稱為“代理退?！焙诋a(chǎn)。它不同于傳統(tǒng)認(rèn)知上的金融詐騙，屬于新型金融詐騙行為，具有構(gòu)成傳統(tǒng)金融詐騙罪的特征，但其非法占有的目的與實(shí)施手法更隱蔽、更復(fù)雜。

一開始，由于所涉及的保單量不大，保險(xiǎn)公司只是把“代理退?！弊鳛閭€(gè)案來跟蹤處理。然而，事態(tài)發(fā)展超預(yù)期發(fā)酵。隨著越來越多的城市被爆“代理退?！焙诋a(chǎn)組織出現(xiàn)，保險(xiǎn)公司才意識到了問題的嚴(yán)重性。

記者在調(diào)查采訪中獲悉，2018年初，“代理退?！币矁H為一些零散事件，投訴主要集中在長三角地區(qū)，并未形成大規(guī)模的不良風(fēng)氣。2018年年中，“代理退?！币?guī)模開始爆發(fā)式增長，作案手段也逐步演變成“從非法獲取消費(fèi)者信息，到冒充監(jiān)管或保險(xiǎn)公司工作人員，最后欺騙消費(fèi)者惡意退?；蛑匦峦侗！?，成為監(jiān)管投訴的最主要來源。

某大型壽險(xiǎn)公司廣東分公司負(fù)責(zé)人表示，2020年受疫情影響，門檻低、獲利高、套現(xiàn)快的“代理退?！焙诋a(chǎn)行業(yè)快速吸引聚集大量閑雜、無業(yè)人員，致使當(dāng)年上半年“代理退?！蓖对V進(jìn)入二次爆發(fā)期?！按硗吮！焙诋a(chǎn)行業(yè)逐漸出現(xiàn)專業(yè)公司與個(gè)人代理“多點(diǎn)開花”的情形，甚至出現(xiàn)了專業(yè)培訓(xùn)代理退保的機(jī)構(gòu)。

2020年5月起，在全國監(jiān)管聯(lián)動行業(yè)開展規(guī)?；摹按硗吮！焙诋a(chǎn)打擊的背景下，迫使部分有實(shí)力的黑產(chǎn)組織進(jìn)一步轉(zhuǎn)型。他們開始招攬專業(yè)法務(wù)人員、學(xué)者參與(如招攬律師事務(wù)所入伙、前往高校高薪招聘法律專業(yè)大學(xué)生等)，逐步向規(guī)?；?、合規(guī)化、企業(yè)化的方式轉(zhuǎn)型，打擊難度持續(xù)提升。

2021年起，隨著“代理退?！毙袠I(yè)的持續(xù)擴(kuò)張、向下滲透，“代理退?！痹诘赜蚍植?、作案手段、代理方式上越趨多樣化。

經(jīng)過近兩年的發(fā)展，“代理退?！焙诋a(chǎn)主體已由個(gè)人、小團(tuán)伙操作發(fā)展成有嚴(yán)密組織、有分工、有紀(jì)律、有分層管理、有績效體系的大型團(tuán)伙運(yùn)作?！按硗吮！焙诋a(chǎn)團(tuán)伙成員復(fù)雜，不但有在職或離職的保險(xiǎn)從業(yè)人員、社會閑散人員，更有專業(yè)領(lǐng)域的法律專家，在團(tuán)伙中擔(dān)當(dāng)不同角色。利益鏈冗長，吸引社會不同行業(yè)參與其中，如地下話務(wù)中心、快遞公司、律師事務(wù)所等，各環(huán)節(jié)互相掩護(hù)，隱蔽性極強(qiáng)，導(dǎo)致黑產(chǎn)打擊難度越來越大。

多家保險(xiǎn)公司向記者反映，“代理退?！焙诋a(chǎn)已逐步向有組織、有規(guī)模的“違法犯罪”方向升級。即從一開始唆使、指導(dǎo)消費(fèi)者向監(jiān)管機(jī)構(gòu)投訴惡意退保牟利，發(fā)展到現(xiàn)在大量通過不正當(dāng)渠道獲取消費(fèi)者信息后，偽裝保險(xiǎn)公司服務(wù)人員上門實(shí)施詐騙，并挪用其保險(xiǎn)賬戶資金再次投保以為自身謀取利益，導(dǎo)致消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)損失。

“獲客”上違法滲透

自2020年報(bào)道“代理退?！币詠?，上海證券報(bào)也一直在關(guān)注這條頑固黑色利益生態(tài)鏈的發(fā)展與演變。越來越多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開始向監(jiān)管反映“代理退?！壁厔萋拥膰?yán)峻程度。尤其是今年以來，其呈現(xiàn)跨省作案新動向。

記者在調(diào)研中了解到，以廣東為例，除深圳、東莞外，湖南、四川、上海、江蘇、湖北地區(qū)黑產(chǎn)團(tuán)伙相繼進(jìn)入到廣東市場，并形成線上收集客戶、線下組織人員誘導(dǎo)促成的運(yùn)作模式。甚至在某些地區(qū)還發(fā)現(xiàn)，有當(dāng)?shù)匾噪x職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員為主的人員與外地黑產(chǎn)團(tuán)伙勾結(jié)，相互交換客戶信息，合作獲利。

該類黑產(chǎn)團(tuán)伙熟悉監(jiān)管制度，手法專業(yè)，全國攬客，有“信函投訴——行政復(fù)議——重復(fù)纏訴”一套完整作案流程，其在福建、湖南、四川、青島等地已具規(guī)模。

市場一直好奇，“代理退?！辈环▓F(tuán)伙的客源來自哪里？

記者調(diào)研了解到，他們的獲客方式主要有三種：

一是通過滲透保險(xiǎn)公司、快遞公司等可以接觸保險(xiǎn)合同信息的地方，采取不法手段大批量獲取客戶信息，包括客戶個(gè)人信息、保險(xiǎn)合同等財(cái)產(chǎn)信息。再由專人使用網(wǎng)絡(luò)電話或未實(shí)名手機(jī)號碼冒充監(jiān)管、保險(xiǎn)公司工作人員接觸精準(zhǔn)客戶，以保險(xiǎn)年檢、送禮等由頭邀約上門“服務(wù)”，進(jìn)而誘導(dǎo)客戶選擇退保、重新投保。

二是通過各類小額信貸公司、理財(cái)咨詢公司、法律咨詢公司、財(cái)務(wù)咨詢公司、工商咨詢公司、科技咨詢公司等小“皮包”公司(或招攬個(gè)人代理掛靠抽取分成)，向有資金需求的客戶直接詢問是否有保單，并承諾10-15天放款。相比放貸，蠱惑貸款人代理其退保投訴的獲利率更高。

三是通過微信公眾號、朋友圈、車友群、業(yè)主群等社交網(wǎng)絡(luò)，發(fā)布代辦“全額退?！睆V告吸引自己人際關(guān)系內(nèi)的客戶。并依托百度搜索、淘寶、微博、抖音、小紅書、閑魚等開放式自媒體，發(fā)布虛假信息，招攬持保險(xiǎn)合同的陌生客戶關(guān)注；并設(shè)有專人接待，利用微信等私人聊天方式將客戶引流至專設(shè)的群組。群組內(nèi)由多名成員分演保險(xiǎn)公司工作人員、法務(wù)、財(cái)務(wù)等角色，為客戶提供多對一的“私密服務(wù)”。

近日，來自微信公眾號“職場圈早讀”的一篇《退保=虧？成功退保4萬元，我的經(jīng)驗(yàn)值得所有人借鑒》的文章，成功引起了不少讀者的注意。記者點(diǎn)進(jìn)去之后才發(fā)現(xiàn)，原來這是一則疑似“代理退?！钡能浳膹V告。

“成功退保89454.3元！三份保險(xiǎn)，給我全額退了！”“有了退保顧問幫忙，給我一個(gè)月就辦下來了”……文章中對所謂的“代理退保”成功案例的描述毫不掩飾，甚至還在文末留下了醒目的退保咨詢經(jīng)理的微信二維碼。

二維碼的那一頭是一位自稱是“洪經(jīng)理”的退保顧問。他直接詢問記者是否咨詢保險(xiǎn)退費(fèi)相關(guān)事宜，并表示自己的團(tuán)隊(duì)已經(jīng)從事“代理退?！币恍杏?年，在這方面有非常豐富的經(jīng)驗(yàn)。他聲稱：“只要是商業(yè)保險(xiǎn)就都可以退，但單家公司繳費(fèi)少于1萬元的保單不做，按照退保到賬金額收取30%服務(wù)費(fèi)?！?/p>

翻看這位洪經(jīng)理的微信朋友圈，大致介紹了上百起成功“代理退?！卑咐?，覆蓋山東、河南、湖北、湖南、廣東等多地。記者通過查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，洪經(jīng)理所介紹的這家武漢泓德法律咨詢有限公司是今年2月才成立的，大股東和法定代表人均指向一位名為“高凱”的人。

記者發(fā)現(xiàn)，洪經(jīng)理在微信朋友圈中還曾提到過另一家公司“武漢泓正揚(yáng)法律咨詢有限公司”。巧合的是，天眼查數(shù)據(jù)顯示，這家公司的法定代表人也是高凱。此外，高凱還是武漢鴻慧法律咨詢有限公司、武漢慎行法律咨詢有限公司的大股東和法定代表人。

值得注意的是，除了武漢泓正揚(yáng)法律咨詢有限公司是在2021年8月成立外，武漢鴻慧法律咨詢有限公司、武漢慎行法律咨詢有限公司均是在今年2月成立。且武漢泓正揚(yáng)法律咨詢有限公司項(xiàng)下還有“保險(xiǎn)咨詢服務(wù)”相關(guān)糾紛訴訟。

多種跡象顯示，這個(gè)名為“高凱”的人與“代理退?！庇兄芮械穆?lián)系。

記者在調(diào)查中了解到，相比之前主要通過網(wǎng)站等主動營銷傳播模式，由于傳播的限制性，“代理退?！敝饕性谝痪€城市。但近段時(shí)間以來，個(gè)人宣傳渠道井噴，“代理退?！遍_始擴(kuò)散，迅速殃及多個(gè)二、三線城市和縣域地區(qū)。

“服務(wù)”環(huán)環(huán)下套

自打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)以來，各級監(jiān)管部門及行業(yè)協(xié)會一直在不遺余力地發(fā)文提醒廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者：要警惕“代理退?！钡娘L(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)注意保護(hù)個(gè)人信息，依法理性維護(hù)自身合法權(quán)益不受侵害。

但仍然不斷有消費(fèi)者掉入陷阱。比如，記者在調(diào)研時(shí)了解到，近期，某保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)以陳某為首的16人團(tuán)伙，非法買賣大量該公司客戶信息，誘騙247名消費(fèi)者退保并轉(zhuǎn)投保獲利。待消費(fèi)者事后再向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)反饋時(shí)，雖能提供部分線索但因保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)欠缺專業(yè)的偵查手段，難以形成有效追蹤及證據(jù)收集，最終消費(fèi)者白白蒙受經(jīng)濟(jì)財(cái)產(chǎn)損失，而黑產(chǎn)分子此時(shí)已獲利潛逃。

這與不法團(tuán)伙在“服務(wù)”中環(huán)環(huán)下套不無關(guān)系。

首先，誤導(dǎo)激發(fā)需求。

眾所周知，保險(xiǎn)是相對專業(yè)的金融產(chǎn)品，“代理退保”黑產(chǎn)主要利用保險(xiǎn)消費(fèi)者對相關(guān)知識不足，利用信息不對稱，通過偽裝官方背景取信客戶，惡意曲解合同條款，制造并放大客戶對合同的誤解，誘導(dǎo)客戶對原保險(xiǎn)合同進(jìn)行“減損”“升級”“置換”等操作，從而創(chuàng)造套現(xiàn)保費(fèi)的機(jī)會，從中牟利。

其次，“多對一”布局操控。

在“代理退?！焙诋a(chǎn)提供所謂“服務(wù)”的過程中，甚至?xí)胁煌巧藛T介入互相唱雙簧，混淆是非，蒙騙客戶。比如，有扮演保險(xiǎn)公司工作人員聲稱提供內(nèi)部渠道協(xié)助辦理高額退保，以收取手續(xù)費(fèi)；又有扮演財(cái)務(wù)人員負(fù)責(zé)提醒客戶支付手續(xù)費(fèi)；更有所謂“領(lǐng)導(dǎo)”嚴(yán)密操控客戶每一步動作，包括如何進(jìn)行投訴、以什么名義投訴、提供虛假證據(jù)、投訴后如何逐步應(yīng)對、每次通話需注意錄音，再根據(jù)錄音確定下一步如何應(yīng)對，等等。

最后，以協(xié)議脅迫支付“服務(wù)費(fèi)”“違約金”。

為保證獲利，在客戶接受“服務(wù)”后，會被要求簽訂一份所謂“服務(wù)協(xié)議”。黑產(chǎn)組織以協(xié)議提供合法的偽裝，當(dāng)客戶發(fā)現(xiàn)上當(dāng)受騙后，希望退出“服務(wù)”時(shí)，又有法務(wù)人員以協(xié)議脅迫客戶支付“服務(wù)費(fèi)”“違約金”。如客戶堅(jiān)持不配合，更會出現(xiàn)催繳團(tuán)隊(duì)，利用事先獲取的客戶信息，對客戶進(jìn)行騷擾、恐嚇，如以短信、電話、APP“呼死你”，威脅以客戶名義辦理貸款，甚至威脅騷擾親友。

“代理退?！焙诋a(chǎn)均為團(tuán)伙作案，分工明確、組織嚴(yán)密。他們想方設(shè)法通過多種形式非法獲利：

一是收取退保金分成。“代理退保”黑產(chǎn)組織誤導(dǎo)或慫恿保險(xiǎn)消費(fèi)者曲解保險(xiǎn)產(chǎn)品，并與消費(fèi)者簽訂個(gè)人委托代理協(xié)議，立即收取500-2000元不等作為定金，退保后收取退保保費(fèi)的30%-60%作為手續(xù)費(fèi)。

委托代理協(xié)議一般約定未經(jīng)代理退保人員同意不得撤訴，若客戶中途放棄投訴，則沒收定金。如客戶執(zhí)意放棄投訴，代理機(jī)構(gòu)或個(gè)人則以不受法律保護(hù)的協(xié)議，在完全違背事實(shí)(如恐嚇其征信被納入黑名單、不能坐高鐵飛機(jī)等)的情況下，恐嚇或脅迫消費(fèi)者配合完成投訴、退保等流程以及支付高額手續(xù)費(fèi)。

二是收取高額咨詢費(fèi)。為避免客戶無理由全額退保失敗而造成的無法獲取退保金分成，“代理退保”黑產(chǎn)組織轉(zhuǎn)而升級為全額退保指導(dǎo)咨詢的形式，分階段為客戶提供全額退保指導(dǎo)，以此獲取客戶咨詢費(fèi)的收入。

三是誘導(dǎo)保險(xiǎn)消費(fèi)者“退舊買新”。組織離職保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員冒充保險(xiǎn)公司現(xiàn)有工作人員或監(jiān)管人士，以原保險(xiǎn)公司產(chǎn)品收益低為由，蠱惑保險(xiǎn)消費(fèi)者“退舊買新”，即購買所謂打著“高收益”“高回報(bào)”旗號的風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)投資產(chǎn)品，撬單賺取傭金收入。

四是教收學(xué)員獲利。通過微信群、公眾號等網(wǎng)絡(luò)“代理退?！睂W(xué)員，通過網(wǎng)絡(luò)教學(xué)或提供指導(dǎo)材料來獲取相關(guān)利益。

記者在調(diào)查中了解到，目前，已發(fā)現(xiàn)“代理退?！焙诋a(chǎn)組織開始有預(yù)謀地安排人員輪流入職各大保險(xiǎn)公司，在銷售過程中故意預(yù)留證據(jù)，賺取保險(xiǎn)公司傭金后，主動或被動離職，然后對入職期間的保單進(jìn)行“代理退保”二次獲利。此外，部分黑產(chǎn)組織高薪招聘大量保險(xiǎn)行業(yè)離職業(yè)務(wù)人員，以此獲取離職人員工作期間掌握的客戶信息、保單信息，提升獲客的針對性，甚至教唆離職人員進(jìn)行“自保件”全額退保。

甚至有的不法團(tuán)伙為了獲取更大的利益，還會截留保險(xiǎn)消費(fèi)者的退保金，甚至利用“代理退保”過程中掌握的保險(xiǎn)消費(fèi)者身份證、銀行卡信息，再次詐騙消費(fèi)者錢財(cái)。

阻斷獲利回路

對于這些擾亂保險(xiǎn)業(yè)正常經(jīng)營秩序的不法團(tuán)伙，全行業(yè)深惡痛絕。值得一提的是，保險(xiǎn)行業(yè)上至監(jiān)管部門下至機(jī)構(gòu)，以及公檢法等部門已經(jīng)開始了積極的行動，采取了一系列的具體措施，破獲數(shù)起大案，有效打擊了“代理退保”黑產(chǎn)團(tuán)伙的囂張氣焰，起到了一定的威懾作用。

監(jiān)管部門在持續(xù)行動。近日，銀保監(jiān)會人身險(xiǎn)部下發(fā)《關(guān)于深入整治“代理退保”黑產(chǎn)亂象的通知》，要求保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會、銀保信公司、各人身保險(xiǎn)公司要將整治黑產(chǎn)亂象作為當(dāng)前和未來一段時(shí)期的重點(diǎn)工作，成立專項(xiàng)工作組，聚焦違規(guī)主動開展向保險(xiǎn)活動當(dāng)事人推介保險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)咨詢代辦等經(jīng)營活動、誤導(dǎo)投保人退保、擾亂市場秩序的組織或個(gè)人，深挖“代理退?！北澈罂赡苌婕暗那址鸽[私、傭金詐騙、敲詐勒索等問題。

各地監(jiān)管部門在打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)上初見成效。比如，廣東銀保監(jiān)局堅(jiān)持重拳出擊，運(yùn)用法律手段，探索追責(zé)追償新途徑。一是聯(lián)合公安機(jī)關(guān)加強(qiáng)對“代理退?！边`法犯罪案件查辦工作，先后向廣東省公安廳移送涉“代理退?！边`法犯罪線索4起，其中江門周某某侵犯公民個(gè)人信息案于2020年10月宣判，成為銀保監(jiān)會部署開展“惡意投訴”專項(xiàng)治理工作以來全國司法打擊第一案。二是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對有責(zé)代理人開展民事追償。三是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以律師函、公函的方式，就代理人違反保險(xiǎn)法及保險(xiǎn)代理合同書違規(guī)銷售并給公司造成損失的行為進(jìn)行追償，推動構(gòu)建全方位、多元化的法律追責(zé)體系。

上海銀保監(jiān)局也破獲多起“代理退?！卑讣＝?jīng)該局調(diào)查發(fā)現(xiàn)，自2019年起，徐某某、朱某某糾集大批社會無業(yè)人員和多家保險(xiǎn)公司離職人員組建團(tuán)伙，在全國范圍內(nèi)有組織地開展“退保黑產(chǎn)”活動。截至2022年2月底，該案涉案人數(shù)96人，提起公訴44人，法院已判決40人。

監(jiān)管部門和行業(yè)協(xié)會的支持，也給保險(xiǎn)公司打擊“退保黑產(chǎn)”增添了信心和決心。記者在采訪中了解到，對于疑似“代理退?！焙诋a(chǎn)投訴前的釣魚取證、離職業(yè)務(wù)員自保件、保險(xiǎn)公司沒有明顯瑕疵情況的案件，一些地區(qū)監(jiān)管部門明確表示，一肩雙挑，給予當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)公司案件充分溝通考核的機(jī)會，確認(rèn)的違法事實(shí)才會作為處罰依據(jù)。

公安機(jī)關(guān)也在行動。據(jù)介紹，各地正在組織開展為期3個(gè)月的集中打擊“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪專項(xiàng)行動。記者梳理發(fā)現(xiàn)，近期，深圳、海南、湖北、江西、重慶等多地公安機(jī)關(guān)發(fā)布公告，向社會征集“代理退?！焙诋a(chǎn)違法犯罪線索。舉報(bào)重點(diǎn)包括：“代理退?！焙诋a(chǎn)組織或個(gè)人信息、電話、微信、地址等相關(guān)線索；“代理退?！焙诋a(chǎn)組織或個(gè)人教唆、誘導(dǎo)消費(fèi)者簽訂的代理退保協(xié)議、電話錄音、轉(zhuǎn)賬記錄等相關(guān)線索；“代理退?！焙诋a(chǎn)組織或個(gè)人發(fā)布的“代理退保”黑產(chǎn)虛假宣傳等相關(guān)線索。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在行動。在調(diào)研的過程中，但凡受到過“代理退?！辈环▓F(tuán)伙滋擾的保險(xiǎn)公司，無不表示出“正面迎戰(zhàn)、絕不姑息”的決心。

多家保險(xiǎn)公司積極參與到了打擊黑產(chǎn)工作中。比如，某大型壽險(xiǎn)公司就成立了由法律合規(guī)團(tuán)隊(duì)牽頭的黑產(chǎn)打擊專項(xiàng)工作組，深入拆解黑產(chǎn)運(yùn)作模式，制定以切斷黑產(chǎn)獲利回路為重心的綜合治理方案。下一步將檢視評估既有相關(guān)措施的有效性，其中成效明顯的，將持續(xù)強(qiáng)化推動、鞏固打擊整治成果；同時(shí)，進(jìn)一步明確認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)、打擊方式及對應(yīng)的證據(jù)材料，在刑事打擊方面，進(jìn)一步強(qiáng)化信息與資源整合，統(tǒng)一指揮，分級管理，按總部重點(diǎn)督辦與機(jī)構(gòu)自行查辦推進(jìn)。

打鐵還需自身硬，另一家大型壽險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者，一方面他們通過加強(qiáng)內(nèi)部管控預(yù)防“代理退?！憋L(fēng)險(xiǎn)從內(nèi)部滋生，另一方面正在搭建“退保黑產(chǎn)”監(jiān)測平臺，通過大數(shù)據(jù)分析篩選，甄別疑似“退保黑產(chǎn)”案件，嚴(yán)控該類案件的處置。

不過，當(dāng)下保險(xiǎn)行業(yè)仍處于深度轉(zhuǎn)型期，面對不斷翻新升級的黑產(chǎn)作案手段，相關(guān)各方依然不能松懈。

在采訪中，多家保險(xiǎn)行業(yè)人士稱，從各公司角度而言，費(fèi)盡心力只能做到個(gè)案擊破，無法形成系統(tǒng)化強(qiáng)有力的懲治打擊，因此，建議由行業(yè)協(xié)會牽頭，制定統(tǒng)一的識別標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)信息共享和案件串并，形成監(jiān)管、行協(xié)、司法和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對代理退保黑產(chǎn)的識別、監(jiān)測和處置的協(xié)同機(jī)制。

于保險(xiǎn)公司而言，加強(qiáng)代理人管理，追根溯源推動機(jī)制改革，也是從源頭切斷“代理退?！鲍@利回路的重要突破口。當(dāng)前保險(xiǎn)代理人人員流動頻繁，不少地區(qū)每年有大量保險(xiǎn)代理人脫落，這些人員部分流入“退保黑產(chǎn)”。而問題的根源主要是激勵短期化、管理松散、利益分配失衡、考核體制存在偏差等。對此，保險(xiǎn)公司也應(yīng)從自身加快推進(jìn)營銷體制改革出發(fā)，不斷完善內(nèi)控機(jī)制，加強(qiáng)業(yè)務(wù)和人員管理教育，科學(xué)規(guī)范設(shè)計(jì)基本法，完善傭金制度，從根本上防范套利風(fēng)險(xiǎn)。

（文章來源：上海證券報(bào)）

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