去年3月，市民徐先生在中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司哈爾濱市分公司，為自己的汽車投保了交強險和商業(yè)險?！袄U費時很明確，一年期保險。年前收到續(xù)保提示，我又仔細地查看了一下保單，結(jié)果發(fā)現(xiàn)上一年的商業(yè)險保期竟然縮水了10天！”從春節(jié)前開始，徐先生就持續(xù)和“中國人?！惫止镜臉I(yè)務(wù)人員聯(lián)系，希望對方能把“縮水”的10天保期補回來，但是，一個月過去了，問題依舊沒有解決。

確定好的保單

保險公司“失誤”改了日期

徐先生已經(jīng)持續(xù)七年在“中國人保”哈分公司購買車險。他首年投保的起保時間是4月10日(到期日是次年4月9日)，此后每年都會在啟保前一個月左右續(xù)保下一年度的車險。正常情況下，徐先生2021年購買的車險，應(yīng)該在今年4月9日到期，但是，他在春節(jié)前收到了保險公司的續(xù)保提醒：2021年所購汽車商業(yè)險保單，將于2022年3月29日到期。

徐先生向記者出示的繳費電子截圖顯示：去年3月11日，他向“中國人保財險移動收銀臺”支付商業(yè)險、交強險等保費3000余元(其中，商業(yè)險1700余元、交強險及車船稅1400余元)，商業(yè)險和交強險起保時間均為2021年4月10日。但是，在他的電子保單上，商業(yè)險起保時間卻是2021年3月30日。

為何實際生成的商業(yè)險保單，到期日卻提前了10天？記者和徐先生一起撥通了“中國人保”哈分公司的電話，業(yè)務(wù)人員解釋，“后臺錄入人員工作失誤，將保單起保時間提前了，因此保單到期日也相應(yīng)提前到3月29日?！?

“這意味著，同一輛車尚在上一年度保單的保險期間內(nèi)，又購買了一份相同的商業(yè)保險。在同一個保險公司、同一個系統(tǒng)內(nèi)，為何會發(fā)生這樣重復(fù)的投保情況？”徐先生向工作人員提出質(zhì)疑，而工作人員對此沒有給出解釋。

無法更改時間

工作人員稱賠點錢行不行？

在與工作人員溝通中，徐先生明確表示，希望保險公司可以將保障時限調(diào)整回來。工作人員最初表示，走流程需要一個月時間，徐先生對此表示同意。后來，工作人員又打來電話說，更改系統(tǒng)錄入的保險時間實現(xiàn)不了，不斷建議他提前10天續(xù)保。“我當(dāng)初購的保險是365天，不是355天。再說，即使續(xù)保，為何繼續(xù)選擇給自己造成麻煩的保險公司？”徐先生向記者表示。

徐先生向記者提供的通話錄音顯示，保險公司工作人員曾提出給他賠償，方案是：“你的保費是1700元左右，平均每天不到5元，我們可以賠償您50元，行不行？”后來，工作人員又打來電話，“給你做200元至300元補償，你看行嗎？”徐先生表示拒絕。

記者和徐先生一起與保險公司工作人員電話溝通，“不需保險公司現(xiàn)金補償。既然無法更改既有保單日期，雙方能否簽一個10天的車險短期合同，予以保障。”對此，保險公司的工作人員表示，無法簽訂。

如果徐先生不提前10天續(xù)保，在這期間，車輛出現(xiàn)事故時保險公司能否予以保障？對此，工作人員沒有明確表態(tài)。徐先生向記者表示，車的商業(yè)險馬上到期，希望保險公司盡快對“縮水”10天的保單拿出解決方案。記者與保險公司的工作人員進行了溝通，對方表示“我們盡快”。但是，截至記者發(fā)稿時，保險公司還沒有答復(fù)解決方案。

律師說法

繳費單據(jù)標(biāo)注的起保時間

具有法律效力

黑龍江佳旭律師事務(wù)所主任律師曹俊表示，依照法律規(guī)定，保險合同的成立通常包括三個要件：即投保人提出保險要求、保險人同意承保、保險人與投保人就合同的條款達成一致，滿足上述情形，保險合同即告成立。

曹律師表示，本案中，徐先生同保險公司之間連續(xù)多年存在保險合同關(guān)系，每份保險合同的期限均為一年。徐先生本次屬于續(xù)保，并足額支付了一年期的全額保費，保險公司為其出具的繳費單據(jù)上也標(biāo)明起保時間是2021年4月10日。由此可見，保險公司收取續(xù)期保費時雙方的保險合同關(guān)系已經(jīng)成立并生效，保險期限為2021年4月10日至2022年4月9日，為一年期保險。雙方的爭議在于保單載明承保期限為355天，莫名其妙的少了10天。

曹律師表示，根據(jù)《保險法》第十三條規(guī)定，保險合同成立后，保險人應(yīng)當(dāng)及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證。本案中一年期的保險合同成立后，保單表面記載的保險期限同合同約定出現(xiàn)了不符的情形，即少了10天，這等同于保險公司收取了一年期的足額保費卻只能給予355天的保險保障。如果這種記載成立，就等于免除了保險公司10天的風(fēng)險概率負擔(dān)。根據(jù)《保險法》等相關(guān)規(guī)定，在雙方?jīng)]有明確特別約定保期減少10天的情況下，該減少10天的表述內(nèi)容對投保人不發(fā)生效力。同時，根據(jù)“《保險法》司法解釋二”第十四條的規(guī)定，投保單與保單或者其他保險憑證不一致的，以投保單為準。

對于此事，曹律師建議：徐先生可以同保險公司進行協(xié)商，通過批單或者特殊備注的形式解決10天遺漏的問題。如果協(xié)商不成，可以提出民事訴訟維護自身合法權(quán)益。

（文章來源：新晚報）

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