銀保監(jiān)會召開新聞通氣會，介紹近期銀行業(yè)保險業(yè)運行發(fā)展數(shù)據(jù)情況，并就有序降低大型銀行撥備覆蓋率、人民幣匯率短期波動、商業(yè)養(yǎng)老金融改革發(fā)展等市場關(guān)注的熱點問題作出回應(yīng)。

服務(wù)實體經(jīng)濟增量資金投放超過10萬億元

《中國銀行保險報》記者從銀保監(jiān)會獲悉，截至2022年一季度末，銀行保險機構(gòu)總資產(chǎn)383.6萬億元。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)357.9萬億元，同比增長8.6%;保險公司總資產(chǎn)25.7萬億元，同比增長10.3%。一季度，銀行保險機構(gòu)通過貸款、持有債券、保險資金運用、信托、理財?shù)刃问剑?wù)實體經(jīng)濟增量資金投放10.2萬億元。其中，各項貸款新增8.6萬億元。

就銀行業(yè)而言，疫情發(fā)生以來，銀行業(yè)金融機構(gòu)盈利水平與實體經(jīng)濟基本保持共生共榮的關(guān)系。一季度，銀行業(yè)金融機構(gòu)凈利潤同比增速為4.6%，與同期GDP增長4.8%的水平基本相當(dāng)。

據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，由于疫情影響，4月份數(shù)據(jù)正在統(tǒng)計中。從前期的監(jiān)測摸底情況來看，有三個特點比較明確：一是前4個月貸款投放持續(xù)保持增長。一季度，人民幣各項貸款增量為8.6萬億元，4月份將進一步保持增長。二是對以制造業(yè)為代表的實體經(jīng)濟支持力度進一步加大。一季度，制造業(yè)貸款新增1.8萬億元，增量達(dá)到去年同期的1.5倍，4月份將持續(xù)加大支持力度。三是支持實體企業(yè)降成本，貸款利率穩(wěn)中有降。4月份新發(fā)放企業(yè)類平均貸款利率、普惠型小微企業(yè)平均貸款利率、民營企業(yè)平均貸款利率和制造業(yè)平均貸款利率均保持進一步下降趨勢。

大型銀行正有序降低撥備

在我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力的背景下，4月13日召開的國務(wù)院常務(wù)會議決定，鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。

據(jù)銀保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人透露，今年內(nèi)，大型銀行將按照有序降低撥備的要求制定好相關(guān)措施和要求，并在有序降低的同時結(jié)合不良貸款處置工作，消化存量風(fēng)險，以便更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展。

銀保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)顯示，一季度末，我國商業(yè)銀行不良貸款率1.69%，較年初下降0.04個百分點。撥備較為充足，撥備覆蓋率穩(wěn)定保持較好水平。商業(yè)銀行資本充足率為15.02%，較去年同期上升0.50個百分點。

單就大型銀行而言，一季度末，大型銀行(法人口徑)總資產(chǎn)146.04萬億元，同比增長8.88%;各項貸款余額86.06萬億元，較年初增加4.29萬億元，同比多增4648.51億元，充分發(fā)揮了大型銀行助力疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展“主力軍”的堅強作用。

千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值

受美聯(lián)儲加息、美債收益率快速攀升、美元指數(shù)大幅走強等多因素影響，部分新興市場國家和不少發(fā)達(dá)國家主要貨幣近期均出現(xiàn)較大貶值，近期人民幣也出現(xiàn)了短線下跌。

對此，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，人民幣匯率短線下跌是去年以來人民幣較長一段時期走強后的均值回歸，匯率回調(diào)是正常的市場反應(yīng)。人民幣匯率彈性不斷增強并保持基本穩(wěn)定，是應(yīng)對當(dāng)前復(fù)雜國際國內(nèi)形勢的恰當(dāng)選項，有利于及時有效地釋放外部壓力，有利于穩(wěn)外貿(mào)和增加外國長期資本流入，抑制資本流出，更好發(fā)揮匯率調(diào)節(jié)國際收支自動穩(wěn)定器作用。同時，人民幣匯率貶值也不會長期單邊持續(xù)。我國巨大的貿(mào)易順差和外商直接投資為人民幣匯率穩(wěn)定提供堅強有力保障，我國經(jīng)濟韌性強，經(jīng)濟長期向好趨勢沒有改變。

“總之，人民幣匯率短期波動主要受市場情緒影響，長期趨勢主要是由基本面決定的。隨著改革的不斷深入、開放的不斷擴大，中國經(jīng)濟還將有巨大的成長空間，人均GDP和經(jīng)濟總量都將有極大的增長，這就為人民幣的國際化和人民幣的走強提供了強大的基礎(chǔ)。” 上述負(fù)責(zé)人提示稱，金融市場的參與者，不管是個人還是企業(yè)，不管是金融機構(gòu)還是非金融機構(gòu)，不管是境內(nèi)的還是境外的，千萬不要賭人民幣持續(xù)單邊貶值，否則會遭受不必要的損失。“過去30多年里，許多企業(yè)和居民已經(jīng)吃過大虧。1994年人民幣匯率并軌之前，市場上一美元兌人民幣實際在10元左右。1994年并軌以后，美元兌人民幣，最高的時候是1994年1月25日，一美元兌人民幣8.71元，之后在波動中下調(diào)，2014年1月14日是6.09元?？梢栽O(shè)想，如果持有美元資產(chǎn)不動，沒結(jié)匯的損失有多大。所以，要根據(jù)自己經(jīng)營情況、資金周轉(zhuǎn)變化或其他實際需要，形成合理的市場預(yù)期，該鎖定匯率做套期保值的去套期保值，該結(jié)匯的去結(jié)匯，不能寄希望于投機，博取差價。”該負(fù)責(zé)人說。

從銀行保險監(jiān)管機構(gòu)的角度來看，上述負(fù)責(zé)人表示，面對匯率波動，銀行機構(gòu)可通過多種產(chǎn)品為企業(yè)提供支持。一是依據(jù)企業(yè)需求，提供即期、遠(yuǎn)期、掉期、期權(quán)等匯率避險服務(wù)，幫助企業(yè)對沖匯率風(fēng)險。二是為企業(yè)外貿(mào)應(yīng)收賬款提供福費廷、保理等貿(mào)易融資服務(wù)，將企業(yè)未來應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)化為即期現(xiàn)金收入，間接實現(xiàn)匯率風(fēng)險管理，并可將貿(mào)易融資產(chǎn)品與匯率避險產(chǎn)品結(jié)合，實現(xiàn)“一站式”服務(wù)。三是為企業(yè)提供豐富的外匯交易幣種和跨境人民幣結(jié)算服務(wù)，幫助企業(yè)節(jié)約匯兌成本，減少匯率波動困擾。支持銀行發(fā)展線上交易服務(wù)平臺，便利企業(yè)外匯套報詢價和交易。四是通過各類線上線下講座、培訓(xùn)、宣講，推動企業(yè)深化對國際經(jīng)貿(mào)形勢、人民幣匯率走勢、各類匯率避險工具的認(rèn)識，引導(dǎo)企業(yè)樹立匯率風(fēng)險中性理念，提升匯率風(fēng)險管理意識和能力。

養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點在即

按照黨中央、國務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險的決策部署，去年以來，銀保監(jiān)會陸續(xù)開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險和養(yǎng)老理財產(chǎn)品創(chuàng)新試點并逐步推廣，推動專業(yè)養(yǎng)老金融機構(gòu)發(fā)展，穩(wěn)步推進商業(yè)養(yǎng)老金融改革。

記者從通氣會上獲悉，目前，具有養(yǎng)老屬性的商業(yè)保險已積累超過4萬億元的長期養(yǎng)老資金;截至2022年4月末，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險承保保單合計12萬件，累計保費近9億元，其中，快遞員、網(wǎng)約車司機等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過1.5萬人。

針對市場頗為關(guān)心的養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)，銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在通氣會上介紹，為進一步豐富第三支柱養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給，銀保監(jiān)會正在會同人民銀行研究推出特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)試點。特定養(yǎng)老儲蓄業(yè)務(wù)兼顧普惠性和養(yǎng)老性，產(chǎn)品期限長、收益穩(wěn)定，本息有保障，可滿足低風(fēng)險偏好居民的養(yǎng)老需求。初步擬由工、農(nóng)、中、建四家大型銀行在部分城市開展試點，單家銀行試點規(guī)模初步考慮為100億元，試點期限暫定一年。特定養(yǎng)老儲蓄產(chǎn)品包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，產(chǎn)品期限分為5年、10年、15年和20年四檔。

此外，商業(yè)養(yǎng)老金試點籌備也在穩(wěn)步推進。銀保監(jiān)會將開展為個人提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃和長期資金管理服務(wù)的商業(yè)養(yǎng)老金管理業(yè)務(wù)試點。該業(yè)務(wù)將養(yǎng)老規(guī)劃、賬戶管理與金融產(chǎn)品相結(jié)合，為客戶提供專業(yè)化養(yǎng)老顧問服務(wù)和金融解決方案，滿足消費者差異化養(yǎng)老需求。目前正在制定完善業(yè)務(wù)規(guī)則，力爭盡快由部分養(yǎng)老保險公司開展試點。

接下來，銀保監(jiān)會還將支持和鼓勵銀行保險機構(gòu)依法合規(guī)發(fā)展養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，向客戶提供養(yǎng)老財務(wù)規(guī)劃、資金管理、風(fēng)險保障等服務(wù)，逐步形成多元主體參與、多類產(chǎn)品供給、滿足多樣化需求的發(fā)展格局。

堅持金融反腐和處置風(fēng)險一體推進

改革開放以來，特別是黨的十八大以來，我國金融業(yè)發(fā)展取得舉世矚目的偉大成就。伴隨企業(yè)和居民財富快速增長，我國金融資產(chǎn)實現(xiàn)跨越式發(fā)展。以銀行業(yè)金融機構(gòu)總資產(chǎn)為例，1990年末僅有約3.5萬億元，2000年末為18.8萬億元，2010年末為95.3萬億元，2021年末達(dá)345萬億元。加上保險業(yè)、證券業(yè)，全部金融機構(gòu)的總資產(chǎn)已超過380萬億元。

發(fā)展既要看速度，更要重質(zhì)量。為此，金融業(yè)始終堅持金融反腐和處置風(fēng)險一體推進。堅決查處風(fēng)險亂象背后的腐敗問題，嚴(yán)厲懲治各類監(jiān)管失守和違法犯罪行為。隨著金融反腐治亂力度顯著加大，金融領(lǐng)域“強監(jiān)督強監(jiān)管”，嚴(yán)的氛圍正在形成。一批市場影響惡劣的大案要案被果斷查處，一批官商勾結(jié)、利益輸送、違法侵占的腐敗分子被繩之以法，其中一部分就是“監(jiān)守自盜”的金融管理部門工作人員。

通氣會上公布的數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，金融風(fēng)險重災(zāi)區(qū)的遼寧，已對63名中小銀行“一把手”采取留置和刑事強制措施。黨的十九大以來，銀保監(jiān)會系統(tǒng)內(nèi)部共立案630件，留置83人，已移送司法機關(guān)73人。(記者 胡楊)

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