繼百信銀行之后，又一家獨(dú)立法人直銷銀行開業(yè)。

近日，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行全資控股子公司中郵郵惠萬家銀行有限責(zé)任公司舉辦開業(yè)啟動(dòng)會(huì)，宣布正式開業(yè)并推出首批產(chǎn)品。這意味著首家獲批成立的國(guó)有大行獨(dú)立法人直銷銀行揚(yáng)帆起航。

首批產(chǎn)品正式上線

日前，中國(guó)郵政集團(tuán)有限公司董事長(zhǎng)劉愛力在郵惠萬家銀行啟動(dòng)會(huì)上宣布，郵惠萬家銀行開業(yè)并啟動(dòng)第一筆貸款發(fā)放。郵惠萬家銀行董事長(zhǎng)梁世棟介紹稱，中化農(nóng)資貸、理財(cái)超市、數(shù)字銀行卡等郵惠萬家銀行首批產(chǎn)品已正式上線。

據(jù)悉，中化農(nóng)資貸是郵惠萬家銀行與中化集團(tuán)共同打造的特色產(chǎn)品，特點(diǎn)是根據(jù)不同作物種植周期在種、肥、藥、農(nóng)資、農(nóng)具、農(nóng)技、農(nóng)險(xiǎn)等各個(gè)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)所涉及的環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)產(chǎn)品，為客戶精準(zhǔn)提供資金支持。同時(shí)，該產(chǎn)品采用受托支付方式，系統(tǒng)會(huì)將資金劃轉(zhuǎn)到指定賬戶用于購買農(nóng)資等，專款專用，適合行業(yè)性質(zhì)與發(fā)展需要。

此外，郵惠萬家銀行還圍繞“三農(nóng)”、小微客群推出了系列普惠產(chǎn)品，包括重點(diǎn)面向縣域及下沉市場(chǎng)客戶的理財(cái)超市，與中化集團(tuán)旗下先正達(dá)MAP平臺(tái)合作的另一款面向產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)銷商提供服務(wù)的產(chǎn)品“經(jīng)銷貸”等。其中，理財(cái)超市將致力打造以零錢管理、穩(wěn)健優(yōu)選產(chǎn)品為主的惠農(nóng)理財(cái)平臺(tái)，目前已接入中郵理財(cái)?shù)榷嗉依碡?cái)子公司的產(chǎn)品。

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)，郵惠萬家銀行注冊(cè)資本為50億元人民幣，注冊(cè)地為上海市，業(yè)務(wù)范圍為：吸收公眾存款，主要是個(gè)人及小微企業(yè)存款;主要針對(duì)個(gè)人及小微企業(yè)發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款等。郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟任郵惠萬家銀行董事長(zhǎng)、非執(zhí)行董事;汪航就任該行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)等職務(wù)。

談及郵惠萬家銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，梁世棟在郵儲(chǔ)銀行2021年的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上介紹稱，郵惠萬家銀行有兩個(gè)方面的差異優(yōu)勢(shì)：第一是充分協(xié)同。郵儲(chǔ)銀行有近4萬個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，遍布城鄉(xiāng)，深度下沉。郵政集團(tuán)在電商、快遞等場(chǎng)景也非常豐富，擁有60萬個(gè)郵樂小店、40萬人的線下團(tuán)隊(duì)。所以郵政集團(tuán)與郵儲(chǔ)銀行、郵儲(chǔ)銀行與直銷銀行，三者“母子協(xié)同”，攜手打造深度融合的、創(chuàng)新的線上線下協(xié)同模式?？偨Y(jié)來說，就是用智能化的運(yùn)營(yíng)工具來助力或者武裝整個(gè)線下團(tuán)隊(duì)，打造一個(gè)智能化的線下團(tuán)隊(duì)。

第二是充分開放。郵惠萬家銀行未來歡迎所有有志于服務(wù)“三農(nóng)”的企業(yè)和平臺(tái)一起合作。梁世棟當(dāng)時(shí)稱，已經(jīng)跟多家戰(zhàn)略合作者在開發(fā)具體服務(wù)“三農(nóng)”的金融產(chǎn)品，這種合作不只是簡(jiǎn)單地流量導(dǎo)入和轉(zhuǎn)化，而是雙方一起利用科技的力量，把金融的服務(wù)深入到場(chǎng)景和平臺(tái)中去。

據(jù)了解，郵惠萬家銀行著力構(gòu)建先進(jìn)的金融科技和智能風(fēng)控能力，積極推動(dòng)場(chǎng)景生態(tài)協(xié)同建設(shè)與線上線下渠道融合，打造一家輕型智慧銀行，重點(diǎn)構(gòu)建場(chǎng)景金融、普惠信貸、大眾財(cái)富和數(shù)字鄉(xiāng)村四大業(yè)務(wù)平臺(tái)。

郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗(yàn)田

郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)劉建軍表示，郵儲(chǔ)銀行成立全資控股的郵惠萬家銀行子公司，是積極探索普惠金融領(lǐng)域金融科技創(chuàng)新的一次全新嘗試，郵惠萬家銀行正式開業(yè)也標(biāo)志著郵儲(chǔ)銀行在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的道路上又邁出了重要一步。

據(jù)悉，郵惠萬家銀行作為郵儲(chǔ)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的試驗(yàn)田，將堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展的理念，持續(xù)提升規(guī)范治理、市場(chǎng)機(jī)制、敏捷團(tuán)隊(duì)、先進(jìn)科技、智能風(fēng)控、協(xié)同支持等基礎(chǔ)能力，打造一家科技引領(lǐng)、特色鮮明，高質(zhì)量發(fā)展的輕型智慧銀行。

當(dāng)下，科技創(chuàng)新是“關(guān)鍵變量”，也是高質(zhì)量發(fā)展的“最大增量”。郵惠萬家銀行立足科技立行，以數(shù)字化和智能化為起點(diǎn)，基于分布式微服務(wù)、云上部署、開放式平臺(tái)設(shè)計(jì)構(gòu)建整個(gè)信息科技體系，IT架構(gòu)和應(yīng)用邏輯都具有鮮明的數(shù)字銀行特征，將大力發(fā)展大數(shù)據(jù)、AI等技術(shù)能力，深化業(yè)技融合，實(shí)現(xiàn)更加敏捷的科技開發(fā)及產(chǎn)品創(chuàng)新。

梁世棟介紹，郵惠萬家銀行構(gòu)建了具有數(shù)字銀行特征的以微服務(wù)和分布式生態(tài)為主的技術(shù)體系，投產(chǎn)了包括核心系統(tǒng)、信貸系統(tǒng)、統(tǒng)一支付系統(tǒng)等13個(gè)信息系統(tǒng)。

據(jù)了解，郵惠萬家銀行開業(yè)初期投產(chǎn)的13個(gè)信息系統(tǒng)支持應(yīng)用、數(shù)據(jù)庫分布式部署，具備靈活的可擴(kuò)展性。同時(shí)，郵惠萬家銀行搭建了大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控體系，已完成決策引擎等大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的核心能力建設(shè)。

在人才隊(duì)伍建設(shè)方面，截至目前，郵惠萬家銀行員工中六成以上為科技或數(shù)據(jù)人員，近九成擁有金融或科技行業(yè)從業(yè)背景。針對(duì)多元業(yè)務(wù)形態(tài)，郵惠萬家銀行注重構(gòu)建差異化人才激勵(lì)機(jī)制，優(yōu)化人員發(fā)展通道，提升隊(duì)伍積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。(張漫游)

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