當(dāng)前的商業(yè)健康保險(xiǎn)還存在著不少問題。一是覆蓋范圍仍有待提高。目前，我國擁有商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的人群占比僅為13%，遠(yuǎn)低于基本醫(yī)療保險(xiǎn)95%以上的覆蓋率。不少人群未能納入其中，特別是2億左右的靈活就業(yè)從業(yè)人員，參保比例偏低。二是保障水平有限。數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年，我國重特大疾病多層次醫(yī)療保障體系的總保障程度為68.06%，其中基本醫(yī)保的保障程度為57.39%，而商業(yè)健康保險(xiǎn)的保障程度僅為8.18%。三是內(nèi)部發(fā)展不平衡。目前，商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)中疾病險(xiǎn)(85%以上為重疾險(xiǎn))、醫(yī)療險(xiǎn)分別占健康險(xiǎn)總保費(fèi)的64%和35%，相比之下，舒適性醫(yī)療保障、健康預(yù)防、長(zhǎng)期護(hù)理、康復(fù)保障等產(chǎn)品明顯不足。

確保商業(yè)健康保險(xiǎn)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)，需從供給和需求兩端發(fā)力。一方面，要采取多種激勵(lì)措施，加大政策支持力度，降低產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，以鼓勵(lì)更多險(xiǎn)企加入到創(chuàng)新和開發(fā)商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中來。特別是對(duì)于大保險(xiǎn)公司來說，可嘗試集團(tuán)化經(jīng)營的“大健康”戰(zhàn)略，將健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)定位于社會(huì)責(zé)任與商業(yè)價(jià)值的共同塑造，兼顧規(guī)模與效益發(fā)展;另一方面，進(jìn)一步提高個(gè)人購買商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品支出抵扣個(gè)稅限額，鼓勵(lì)更多民眾參與。應(yīng)加強(qiáng)產(chǎn)品的售后服務(wù)，增強(qiáng)消費(fèi)者的產(chǎn)品體驗(yàn)。同時(shí)加大宣傳力度，提高民眾參與的意識(shí)，從而通過多方努力，織牢這張惠及更多民眾健康的安全網(wǎng)。(李長(zhǎng)安)

關(guān)鍵詞： 商業(yè)健康險(xiǎn) 商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn) 基本醫(yī)療保險(xiǎn) 醫(yī)療保障體系