截至2023年一季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額超過(guò)25萬(wàn)億元人民幣，居全球前列。綠色金融蓬勃向前，中小金融機(jī)構(gòu)如何利用自身優(yōu)勢(shì)，參與可持續(xù)金融，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展？記者近期就此問(wèn)題專訪了上海農(nóng)商銀行黨委委員、副行長(zhǎng)、董事會(huì)秘書俞敏華。

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問(wèn)：在明晟最新ESG評(píng)級(jí)結(jié)果中，上海農(nóng)商銀行在“金融可獲得性”議題上的得分處于領(lǐng)先地位，這一點(diǎn)在開展金融服務(wù)過(guò)程中是如何體現(xiàn)的？

俞敏華：可獲得性其實(shí)就是普惠金融的出發(fā)點(diǎn)，農(nóng)商行從出生那一天起，普惠就是天然的基因。結(jié)合金融可獲得性，主要是三方面：

第一，客群覆蓋率廣。上海農(nóng)商銀行有近34萬(wàn)對(duì)公客戶，占上海全部工商注冊(cè)主體的比例超過(guò)10%，覆蓋的公司企業(yè)絕大部分是小微企業(yè)，還有很多微型市場(chǎng)主體、個(gè)體工商戶。服務(wù)的零售客戶數(shù)占上海常住人口80%，服務(wù)的老年客群人數(shù)達(dá)到400萬(wàn)，同樣占到上海全部老年群體的80%；此外，我們服務(wù)的工會(huì)會(huì)員有580萬(wàn)人，占上海市總工會(huì)注冊(cè)的工會(huì)會(huì)員超過(guò)80%。

第二，渠道覆蓋率高。上海農(nóng)商銀行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋全市108個(gè)街鎮(zhèn)中的106個(gè)，有270多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在外環(huán)郊區(qū)，占比76%。這個(gè)覆蓋度不僅包括網(wǎng)點(diǎn)，還包括社區(qū)服務(wù)點(diǎn)，今年到目前為止已經(jīng)打造了391個(gè)社區(qū)金融服務(wù)站——“心家園”服務(wù)站。

第三，普惠市占率高。2022年末上海農(nóng)商銀行涉農(nóng)貸款余額達(dá)644億元，市場(chǎng)份額約占全市1/3，多年保持上?！叭r(nóng)”服務(wù)區(qū)域市場(chǎng)領(lǐng)先地位；普惠小微貸款余額達(dá)641億元，市場(chǎng)份額居全市第5位；科技型企業(yè)貸款余額達(dá)712億元，市場(chǎng)份額排名全市第二，其中“專精特新”中小企業(yè)授信金額、授信戶數(shù)、貸款余額及戶數(shù)均位列同業(yè)第一；零售金融資產(chǎn)（AUM）總量達(dá)6967億元。

問(wèn)：中小金融機(jī)構(gòu)怎么發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)去參與可持續(xù)金融建設(shè)？

俞敏華：要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，一定是以人民為中心，以普惠金融為落腳，如果堅(jiān)持不了這個(gè)出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，可持續(xù)就很難開展。具體來(lái)看，比如在三農(nóng)領(lǐng)域，上海的三農(nóng)業(yè)務(wù)一定是要打造都市型的，從種業(yè)、種植、孵化、運(yùn)輸、銷售的整條產(chǎn)業(yè)鏈?zhǔn)袌?chǎng)很大，同時(shí)這也是農(nóng)戶最需要的，未來(lái)三年，我們準(zhǔn)備復(fù)制當(dāng)前的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，打造上百億規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融。

同時(shí)，在科創(chuàng)金融方面，已經(jīng)成長(zhǎng)起來(lái)的大的科創(chuàng)企業(yè)，金融可獲得程度更高，大行也都能夠滿足，而從全生命周期來(lái)看，恰恰是從0到1、從0到10的這些科創(chuàng)企業(yè)，對(duì)金融的需求更迫切，下一步我們將圍繞孵化器、科技成果轉(zhuǎn)化來(lái)服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)，通過(guò)更早對(duì)接，解決早期孵化企業(yè)的融資痛點(diǎn)。

此外，在社區(qū)服務(wù)點(diǎn)方面，也不僅僅是做金融服務(wù)，可以利用銀行本身的資源，搭建平臺(tái)，引入第三方機(jī)構(gòu)，把居民最需要的健康、醫(yī)療、社會(huì)、公益、生活、消費(fèi)、住房、物業(yè)等資源帶到他們身邊，以金融服務(wù)切入，通過(guò)商業(yè)銀行+政府、社區(qū)+居民共同搭建，滿足居民對(duì)美好生活的向往。

問(wèn)：您覺(jué)得農(nóng)商行等中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融，當(dāng)務(wù)之急是什么？

俞敏華：從我們的感受來(lái)說(shuō)，發(fā)展綠色金融，首先要把綠色評(píng)價(jià)模型建立起來(lái)?，F(xiàn)在其實(shí)有一些標(biāo)準(zhǔn)，但沒(méi)有做到全市場(chǎng)統(tǒng)一，我們也在跟人民銀行共同來(lái)探討最終的綠色金融評(píng)價(jià)模型。這個(gè)很重要，如果沒(méi)有評(píng)價(jià)模型，很多我們自己認(rèn)為的“綠色”實(shí)際不一定是“綠色”。舉個(gè)最簡(jiǎn)單的例子，我們最初天然地認(rèn)為上海農(nóng)商銀行是綠色金融，因?yàn)榇蠹铱吹睫r(nóng)業(yè)都是綠色的。后來(lái)隨著逐步深入研究，知道了很多農(nóng)業(yè)恰恰是非綠色的。

其次，金融機(jī)構(gòu)除了推出綠色金融產(chǎn)品，提供綠色金融服務(wù)，做綠色金融轉(zhuǎn)型之外，還要幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)綠色理念的轉(zhuǎn)變，幫助他們建立碳排放標(biāo)準(zhǔn)和模型、搭建評(píng)價(jià)體系等，從而實(shí)現(xiàn)碳排放的減少，我覺(jué)得這很重要。

第三，碳排放的交易市場(chǎng)活躍度要提升，“綠色”最后要落地，形成結(jié)果，很重要的標(biāo)志就是碳排放。上海建立了碳排放交易所，我們也做了嘗試，將碳指標(biāo)作為質(zhì)押，進(jìn)行融資嘗試，但整個(gè)市場(chǎng)活躍度不算高。我認(rèn)為還是要整合各方資源，推動(dòng)碳交易活躍，進(jìn)而推動(dòng)整個(gè)綠色金融的發(fā)展。

問(wèn)：在政策賦能方面，農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)有什么優(yōu)勢(shì)？能享受到哪些便利條件？

俞敏華：目前中小銀行在這方面的優(yōu)勢(shì)政策不明顯，人民銀行的再貸款工具政策，主要考慮的還是大行、股份制銀行。當(dāng)然我們也在積極爭(zhēng)取綠色金融扶持政策，人民銀行上海總部和上海財(cái)政局也在幫我們爭(zhēng)取。從監(jiān)管角度來(lái)說(shuō)，對(duì)商業(yè)銀行的補(bǔ)貼政策，比如再貸款再貼現(xiàn)的利率補(bǔ)貼，是從全國(guó)范圍來(lái)考慮，對(duì)于地方的考慮相對(duì)不會(huì)那么全面，我們也通過(guò)地方監(jiān)管部門積極推動(dòng)政策賦予地方性政策。

（文章來(lái)源：證券時(shí)報(bào)網(wǎng)）

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