征信是破解中小企業(yè)融資信息不對(duì)稱難題的重要抓手。1月10日，深圳地方征信平臺(tái)的建設(shè)和運(yùn)維主體——深圳征信服務(wù)有限公司完成企業(yè)征信機(jī)構(gòu)備案，對(duì)外正式運(yùn)行。

日前，《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從人民銀行深圳市中心支行獲悉，短短4個(gè)月，該平臺(tái)已完成37個(gè)政府部門和公共事業(yè)單位6.94億條涉企信用數(shù)據(jù)的歸集，實(shí)現(xiàn)深圳380多萬(wàn)活躍商事主體全覆蓋，與全市48家商業(yè)銀行完成技術(shù)和業(yè)務(wù)對(duì)接，累計(jì)服務(wù)中小微企業(yè)近兩萬(wàn)家，促成企業(yè)獲得融資53.78億元。

堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”模式

長(zhǎng)期以來(lái)，中小微企業(yè)中的大部分都是缺乏甚至沒(méi)有信貸類征信信息的“征信準(zhǔn)白戶”或者是完全的“征信白戶”，“替代數(shù)據(jù)”能夠在很大程度上緩解中小微企業(yè)融資中的征信難題。

“中小微企業(yè)注冊(cè)在地方、經(jīng)營(yíng)在地方、融資在地方、信息也在地方，地方政府部門和公共事業(yè)單位掌握的涉企信用數(shù)據(jù)是重要的‘替代數(shù)據(jù)’，可以有效填補(bǔ)信貸類征信信息空白。”人民銀行深圳市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者。

與此同時(shí)，銀行由于缺乏中小微企業(yè)數(shù)據(jù)，不能貸、不敢貸，逐個(gè)向數(shù)據(jù)源單位尋求支持，搜尋成本較高，對(duì)接效率較低。將散落在各部門之間的碎片化數(shù)據(jù)歸集匯總在一起只是第一步，如何進(jìn)一步清洗、加工，以符合金融機(jī)構(gòu)要求的產(chǎn)品形態(tài)穩(wěn)定輸出，也需要專業(yè)的征信公司以“釘釘子”的精神持續(xù)推動(dòng)。

2021年6月16日，深圳市組建由深圳市國(guó)資委100%控股、市場(chǎng)化運(yùn)作的深圳征信服務(wù)有限公司，作為深圳地方征信平臺(tái)承建和運(yùn)維主體。該平臺(tái)堅(jiān)持“政府+市場(chǎng)”建設(shè)模式，既充分發(fā)揮地方政府牽頭優(yōu)勢(shì)，同時(shí)堅(jiān)持以市場(chǎng)需求為中心，致力解決中小微企業(yè)融資“難、貴、慢”問(wèn)題。

為普惠金融提供有力支持

為提升數(shù)據(jù)歸集的精準(zhǔn)性和有效性，深圳確定了從需求出發(fā)推進(jìn)數(shù)據(jù)歸集的工作思路。人民銀行深圳市中心支行在前期對(duì)轄內(nèi)全部銀行組織了多輪全面的地方征信數(shù)據(jù)源需求調(diào)研，根據(jù)不同銀行類型和普惠金融需求迫切程度，進(jìn)行了優(yōu)先級(jí)排序，為高效推進(jìn)數(shù)據(jù)歸集工作奠定了基礎(chǔ)。

“由于所有數(shù)據(jù)需求都是基于銀行全面調(diào)研提出的，從根本上解決了數(shù)據(jù)的可用性和歸集的針對(duì)性問(wèn)題，顯著降低了數(shù)據(jù)歸集的阻力，各數(shù)源部門、數(shù)據(jù)管理部門根據(jù)需求調(diào)研結(jié)果進(jìn)行了甄選優(yōu)化，從源頭上確保了所歸集的數(shù)據(jù)都是與中小微企業(yè)融資契合度高的數(shù)據(jù)。”人民銀行深圳市中心支行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

人民銀行深圳市中心支行認(rèn)為，地方征信平臺(tái)統(tǒng)一對(duì)接各數(shù)據(jù)源單位，可以顯著提升工作效率;中小微企業(yè)也有意愿授權(quán)征信公司收集、整理、加工并向銀行提供由各政務(wù)部門留存的信用信息，用于判斷其信用狀況，為其首次融資、信用融資提供增信支持，提升其獲貸率;銀行通過(guò)地方征信平臺(tái)獲取更多維度數(shù)據(jù)，用于對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，也可以提高其貸款審批效率和貸款管理質(zhì)量，更加愿貸、會(huì)貸。

深圳市永昌行供應(yīng)鏈有限公司是受益企業(yè)之一。該公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，得益于招商銀行與深圳征信服務(wù)有限公司的合作，該公司成功申請(qǐng)了186萬(wàn)元的純信用貸額度。結(jié)合公司積累多年的征信數(shù)據(jù)、納稅數(shù)據(jù)、工商數(shù)據(jù)，還參考公司的用水用電信息，大大縮短了融資時(shí)間，為公司臨時(shí)性的原材料采購(gòu)提供了便利、及時(shí)的資金保障。

招商銀行深圳分行風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理李嶠稱，招行深圳分行已將征信平臺(tái)授權(quán)書與人民銀行征信授權(quán)書合并。截至2022年4月末，招行深圳分行在征信平臺(tái)查詢征信報(bào)告566戶(融資申請(qǐng)戶數(shù))，獲得融資的企業(yè)戶數(shù)104戶、8.95億元，其中，小微企業(yè)貸款5.78億元、信用貸款1.5億元，為普惠金融提供了有力支持。

交通銀行深圳分行普惠金融部徐宏慶介紹，目前，該行也在結(jié)合深圳征信平臺(tái)的數(shù)據(jù)，加快開發(fā)和優(yōu)化科創(chuàng)貸、專精特新貸、政府采購(gòu)貸、關(guān)稅貸、補(bǔ)貼貸等普惠融資產(chǎn)品，持續(xù)探索解決小微企業(yè)融資難、融資貴、融資繁難題。

探索跨區(qū)域信用信息合作

深圳地方征信平臺(tái)的建設(shè)，也引起了行業(yè)專家的關(guān)注。國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任曾剛表示，深圳地方征信平臺(tái)的建設(shè)填補(bǔ)了小微企業(yè)信用空白，將各政府部門的涉企信用數(shù)據(jù)進(jìn)行歸集共享，特別是把地方準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行集中運(yùn)用，這在全國(guó)是較為領(lǐng)先的。

此外，深圳地方征信平臺(tái)建設(shè)堅(jiān)持“以需求為中心”，充分激發(fā)市場(chǎng)主體積極性，為地方政府征信主體的長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

“下一步，深圳地方征信平臺(tái)將探索跨區(qū)域信用信息合作，積極配合珠三角征信鏈建設(shè)，實(shí)現(xiàn)區(qū)域內(nèi)、跨區(qū)域以及全國(guó)征信信息的互聯(lián)互通。”深圳征信服務(wù)有限公司副總經(jīng)理劉振表示。(記者 于晗)

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