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2021年1月，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部發(fā)布《農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)管理辦法》(以下簡稱《辦法》)，新《辦法》對農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)行為進一步規(guī)范，通過法律手段保障了流轉(zhuǎn)當(dāng)事人合法權(quán)益，同時對金融機構(gòu)持續(xù)做好農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)抵押提出了新的要求。

本文通過對《新辦法》主要內(nèi)容解讀，剖析了在新的制度下在制度、安全管理、監(jiān)督管理方面的變化，結(jié)合全行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，就如何做好土地經(jīng)營權(quán)抵押、助力鄉(xiāng)村振興，提出制度修訂、產(chǎn)品創(chuàng)新、以及數(shù)字化經(jīng)營等措施，以緩解“三農(nóng)”融資難等現(xiàn)實性問題。有關(guān)工作建議如下：

修訂完善相關(guān)產(chǎn)品管理辦法。目前建行和土地經(jīng)營權(quán)抵押直接有關(guān)的產(chǎn)品辦法主要有總行的《農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款管理辦法(法人類)》《中國建設(shè)銀行“裕農(nóng)快貸-地押云貸”業(yè)務(wù)管理辦法(2019年版)》，和省分行的《中國建設(shè)銀行江蘇省分行小微企業(yè)“鄉(xiāng)村振興貸-蘇農(nóng)貸”業(yè)務(wù)管理辦法(2019年版)》，上述產(chǎn)品管理辦法都是在新《辦法》出臺之前制定的。新《辦法》為了落實“三權(quán)”分置制度要求，把“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)”改成了“農(nóng)村土地經(jīng)營權(quán)”，總行的產(chǎn)品辦法采用的還是“農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)”的表述，建議進一步規(guī)范專業(yè)術(shù)語的表述；同時，新《辦法》對流轉(zhuǎn)當(dāng)事人資格審查、土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)后的用途、監(jiān)督管理都有一些新的要求，建議對照新《辦法》對建行現(xiàn)有產(chǎn)品辦法中貸款對象、貸后管理等方面進行完善，如在貸款對象的選擇上增加地方政府對工商企業(yè)和其他社會資本通過流轉(zhuǎn)取得土地經(jīng)營權(quán)的準入監(jiān)督制度要求；在貸后管理中強調(diào)耕地“非農(nóng)化”、耕地“非糧化”要求。

結(jié)合土地流轉(zhuǎn)過程，探索抵押融資新模式。新《辦法》規(guī)定對整村(組)土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)面積較大、涉及農(nóng)戶較多、經(jīng)營風(fēng)險較高的項目，流轉(zhuǎn)雙方可以協(xié)商設(shè)立風(fēng)險保障金，同時鼓勵保險機構(gòu)為土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)提供流轉(zhuǎn)履約保證保險等多種形式保險服務(wù)?？紤]到各地區(qū)在具體實操中可能存在差異，建議積極關(guān)注本地區(qū)在土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)中的一些創(chuàng)新做法，加強和地方政府和保險公司的合作，一方面可以創(chuàng)新“土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)履約保證”這樣的表外融資產(chǎn)品，另一方面也可以探索諸如“風(fēng)險補償”(財政資金被廣泛應(yīng)用于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程，可以建立一種財政、(組)企風(fēng)險共擔(dān)的模式，促進土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款可持續(xù)發(fā)展)、“土地經(jīng)營權(quán)+保單”(財政資金被廣泛應(yīng)用于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)過程，可以建立一種財政、(組)企風(fēng)險共擔(dān)的模式，促進土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款可持續(xù)發(fā)展。目前很多地區(qū)已經(jīng)開展土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)提供履約保證險服務(wù)，建行可以在土地經(jīng)營權(quán)抵押的基礎(chǔ)上，引入保險進行增信，同時將保險與土地經(jīng)營權(quán)抵押融資掛鉤，通過降低融資利率或者提高貸款額度來引導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展)等新抵押融資新模式在建行信貸產(chǎn)品中的運用。

強化數(shù)字化經(jīng)營，拓寬獲客渠道，提升獲客能力。新《辦法》鼓勵各地建立土地經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)市場或者農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場，要求縣級以上地方人民政府農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一標(biāo)準和技術(shù)規(guī)范建立國家、省、市、縣等互聯(lián)互通的農(nóng)村土地承包信息應(yīng)用平臺，同時對工商企業(yè)等社會資本參與流轉(zhuǎn)土地經(jīng)營權(quán)，依法應(yīng)建立分級資格審查和項目審核制度并登記臺賬。建議加強對各級政府農(nóng)業(yè)農(nóng)村主管部門的營銷走訪，獲取一手信息，并加強與有關(guān)部門的系統(tǒng)開發(fā)及數(shù)據(jù)對接，拓寬獲客渠道，提升建行批量獲客能力。

（文章來源：新華財經(jīng)）

關(guān)鍵詞： 土地經(jīng)營權(quán)