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記者獨(dú)家獲悉，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部13日下發(fā)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”(2023版)》(下稱“負(fù)面清單”(2023版))?！柏?fù)面清單”(2023版)總計(jì)90條，較上一版新增8條，新增內(nèi)容涉及備受市場(chǎng)關(guān)注的增額終身壽險(xiǎn)減保規(guī)則、投資收益假設(shè)、定價(jià)附加費(fèi)用率假設(shè)，以及養(yǎng)老年金產(chǎn)品、慈善贈(zèng)藥等條款。

據(jù)了解，2018年，銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部組織開展了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品專項(xiàng)核查清理工作，并發(fā)布“產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)負(fù)面清單”(2018版)，要求險(xiǎn)企對(duì)照負(fù)面清單進(jìn)行自查整改。自此，負(fù)面清單成為了險(xiǎn)企產(chǎn)品開發(fā)的對(duì)照參考，也是監(jiān)管部門進(jìn)行產(chǎn)品管理的抓手。

銀保監(jiān)會(huì)人身險(xiǎn)部在總結(jié)2022年產(chǎn)品日常監(jiān)管、產(chǎn)品問題通報(bào)等工作基礎(chǔ)上，結(jié)合“負(fù)面清單”(2022版)，匯總編制了“負(fù)面清單”(2023版)。在2022年版的基礎(chǔ)上新增了8條內(nèi)容，將近幾年新出現(xiàn)、常出現(xiàn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)爭(zhēng)議納入了“負(fù)面清單”。

具體新增內(nèi)容包括：條款約定可隨意變更被保險(xiǎn)人，違背保險(xiǎn)原理，侵害保單利益相關(guān)方的權(quán)益；增額終身壽險(xiǎn)的減保規(guī)則不明確；增額終身壽險(xiǎn)的定價(jià)附加費(fèi)用率假設(shè)較公司實(shí)際銷售費(fèi)用顯著偏低；增額終身壽險(xiǎn)的利潤(rùn)測(cè)試投資收益假設(shè)與公司實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況存在較大偏差；養(yǎng)老年金產(chǎn)品通過調(diào)整降低產(chǎn)品前期的身故利益來貼補(bǔ)增加后期生存給付的利益，并在產(chǎn)品宣傳時(shí)承諾超定價(jià)利率的長(zhǎng)期高回報(bào)；保險(xiǎn)產(chǎn)品利潤(rùn)測(cè)試的投資收益假設(shè)偏離公司投資能力和市場(chǎng)利率趨勢(shì)，存在定價(jià)不足風(fēng)險(xiǎn)；保險(xiǎn)產(chǎn)品的附加費(fèi)用率超過監(jiān)管規(guī)定上限或個(gè)別年齡點(diǎn)收益超過定價(jià)利率等；醫(yī)療保險(xiǎn)的責(zé)任免除條款中包含“被保險(xiǎn)人用藥時(shí)長(zhǎng)符合慈善贈(zèng)藥申請(qǐng)條件，但因被保險(xiǎn)人未提交相關(guān)申請(qǐng)或者提交的申請(qǐng)材料不全導(dǎo)致慈善贈(zèng)藥申請(qǐng)未通過，或者在慈善贈(zèng)藥申請(qǐng)通過的情況下，因被保險(xiǎn)人個(gè)人原因未領(lǐng)取慈善贈(zèng)藥而發(fā)生的藥品費(fèi)用”等表述，涉嫌加重被保險(xiǎn)人義務(wù)等。

（文章來源：上海證券報(bào)·中國(guó)證券網(wǎng)）

關(guān)鍵詞： 負(fù)面清單 終身壽險(xiǎn)