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9月7日，小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、南開大學(xué)金融學(xué)院聯(lián)合發(fā)布了《2022健康與養(yǎng)老保險(xiǎn)保障指數(shù)測(cè)算研究報(bào)告》（下稱《報(bào)告》）?！秷?bào)告》不僅探究了我國(guó)多層次的醫(yī)療保障體系發(fā)展趨勢(shì)，分析我國(guó)目前養(yǎng)老金及養(yǎng)老服務(wù)缺口，更對(duì)我國(guó)健康與養(yǎng)老保險(xiǎn)保障、重大疾病保險(xiǎn)及年金保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展提出了建議。

《報(bào)告》指出，隨著我國(guó)人口老齡化程度的加深，現(xiàn)收現(xiàn)付制的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金可能面臨著較大的支出壓力，需要民眾在年輕階段就將個(gè)人養(yǎng)老進(jìn)行提前規(guī)劃。

根據(jù)《報(bào)告》，據(jù)世界銀行測(cè)算，要想維持退休前的生活水平，養(yǎng)老金替代率需要不低于70%。而目前我國(guó)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老金的平均替代率大約為社會(huì)平均工資水平的46%。隨著我國(guó)老齡化加劇，社會(huì)養(yǎng)老負(fù)擔(dān)沉重，基金給付壓力會(huì)進(jìn)一步增大。根據(jù)中國(guó)社科院世界社保研究中心預(yù)測(cè)，我國(guó)城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的累計(jì)結(jié)余到2035年或?qū)⒑谋M。

第二支柱滲透率低，覆蓋面較小。《報(bào)告》顯示，截至2022年末，我國(guó)企業(yè)年金基金總額達(dá)到2.87萬(wàn)億元，建立企業(yè)年金的企業(yè)數(shù)量為12.8萬(wàn)家，僅占2178.9萬(wàn)個(gè)法人單位的0.59%；參保職工數(shù)3010.29萬(wàn)人，占46773 萬(wàn)全國(guó)城鎮(zhèn)就業(yè)人員的6.44%?！秷?bào)告》指出，第一、二支柱的不足，需要第三支柱盡快發(fā)揮其養(yǎng)老保障的補(bǔ)充作用。

《報(bào)告》指出，第三支柱能夠下沉、觸達(dá)并覆蓋到規(guī)模龐大的中等收入群體和靈活就業(yè)人群。個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)的本質(zhì)是帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的養(yǎng)老金制度，非常適合覆蓋中等收入群體、靈活就業(yè)人群等廣大工薪階層和“新市民”群體，投保個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)并進(jìn)行繳費(fèi)，可為將來(lái)的老年生活添加一份財(cái)富保障。

（文章來(lái)源：上海證券報(bào)·中國(guó)證券網(wǎng)）

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