金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃重磅出爐。

近日，中國人民銀行會(huì)同市場監(jiān)管總局、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”發(fā)展規(guī)劃》(以下簡稱《規(guī)劃》)?！兑?guī)劃》提出，深入推進(jìn)證券期貨標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)。大力推進(jìn)資本市場基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)制定，研究構(gòu)建資本市場數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系，提升證券期貨業(yè)數(shù)據(jù)治理水平。

那么，《規(guī)劃》對于金融發(fā)展標(biāo)準(zhǔn)化將帶來哪些機(jī)遇?有利于哪些行業(yè)規(guī)范發(fā)展?專家對此怎么看?

金融標(biāo)準(zhǔn)化迎重要戰(zhàn)略機(jī)遇期

《規(guī)劃》提出的主要目標(biāo)是，到2025年，與現(xiàn)代金融體系建設(shè)相適應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)體系基本建成，標(biāo)準(zhǔn)與金融監(jiān)管、金融市場、金融服務(wù)深度融合，金融標(biāo)準(zhǔn)化的經(jīng)濟(jì)效益、社會(huì)效益、質(zhì)量效益和生態(tài)效益充分顯現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的地位和作用更加凸顯。展望2035年，科學(xué)適用、結(jié)構(gòu)合理、開放兼容、國際接軌的金融標(biāo)準(zhǔn)體系更加健全，市場驅(qū)動(dòng)、政府引導(dǎo)、企業(yè)為主、社會(huì)參與、開放融合的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作格局全面形成，知標(biāo)準(zhǔn)、守標(biāo)準(zhǔn)、用標(biāo)準(zhǔn)成為金融業(yè)廣泛共識，全社會(huì)對金融標(biāo)準(zhǔn)化認(rèn)識達(dá)到新高度，標(biāo)準(zhǔn)化成為支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。

川財(cái)證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家、研究所所長陳靂表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)在金融層面的融合點(diǎn)越來越多，業(yè)務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新點(diǎn)也越來越豐富，推動(dòng)了金融行業(yè)未來標(biāo)準(zhǔn)化的進(jìn)程，這也是當(dāng)前金融中介機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)共同實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的迫切要求。金融標(biāo)準(zhǔn)化工作有利于統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也便于進(jìn)一步深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率。《規(guī)劃》給岀了“十四五”期間金融標(biāo)準(zhǔn)化的重要升級方向，是金融行業(yè)“十四五”期間與時(shí)俱進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的重要綱領(lǐng)性文件。

南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林表示，通過金融標(biāo)準(zhǔn)化可以完善金融功能對接，使金融嵌入到社會(huì)各個(gè)層面。因此，金融標(biāo)準(zhǔn)化能夠完善當(dāng)前金融生態(tài)，通過金融標(biāo)準(zhǔn)也可以將金融功能融合到更多新興場景中。

中國地方金融研究院首席研究員陸岷峰認(rèn)為，金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化的這個(gè)規(guī)劃的建設(shè)，有利于防范當(dāng)前的或者我們未來面臨的新型金融風(fēng)險(xiǎn)。從當(dāng)前形勢來看，我國應(yīng)該說金融不存在系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)條件，但是局部的以及某一個(gè)方面的金融風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的，特別是當(dāng)前的數(shù)據(jù)安全，數(shù)據(jù)泄密，信息過度采集等問題常常出現(xiàn)。

穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制

在標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)方面，《規(guī)劃》明確，穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)研制。綜合考量安全可信基礎(chǔ)設(shè)施、發(fā)行系統(tǒng)與存儲(chǔ)系統(tǒng)、登記中心、支付交易通信模塊、終端應(yīng)用等，探索建立完善法定數(shù)字貨幣基礎(chǔ)架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)。研究制定法定數(shù)字貨幣信息安全標(biāo)準(zhǔn)，保障流通過程中的可存儲(chǔ)性、不可偽造性、不可重復(fù)交易性、不可抵賴性。研究制定法定數(shù)字貨幣業(yè)務(wù)和應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)，確立發(fā)行、流通和回籠各環(huán)節(jié)的標(biāo)準(zhǔn)化流程。

盤和林表示，數(shù)字貨幣的標(biāo)準(zhǔn)研制可以通過制定標(biāo)準(zhǔn)化流程的方式，規(guī)范數(shù)字人民幣的管理流程，讓數(shù)字人民幣更加安全順暢地流通。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級研究員金天表示，數(shù)字貨幣在過去一年多的各地試點(diǎn)過程中不斷豐富落地場景、擴(kuò)大交易規(guī)模，在各方面較好地經(jīng)受了考驗(yàn)，但在一些地區(qū)出現(xiàn)了圍繞數(shù)字貨幣進(jìn)行洗錢等違法犯罪行為?？紤]到數(shù)字貨幣本身是電子化形態(tài)，且支持雙離線支付，確實(shí)在不可偽造性、不可抵賴性、不可重復(fù)交易性等方面存在更高要求，將來數(shù)字貨幣還將加速在下沉市場上進(jìn)行現(xiàn)金替代，并引入更多的金融機(jī)構(gòu)和場景服務(wù)機(jī)構(gòu)參與。由此，加強(qiáng)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)、堵死風(fēng)險(xiǎn)漏洞十分必要，將在加快數(shù)字人民幣推廣方面發(fā)揮積極作用。

此外，在標(biāo)準(zhǔn)化支撐金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新方面，《規(guī)劃》提出，加快完善綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系。統(tǒng)一綠色債券標(biāo)準(zhǔn)，制定綠色債券募集資金用途、環(huán)境信息披露和相關(guān)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，完善綠色債券評估認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)。加快制定上市公司、發(fā)債企業(yè)環(huán)境信息披露標(biāo)準(zhǔn)。研究制定并推廣金融機(jī)構(gòu)碳排放核算標(biāo)準(zhǔn)。建立環(huán)境、社會(huì)和治理(ESG)評價(jià)標(biāo)準(zhǔn)體系。

標(biāo)準(zhǔn)的研制一方面能夠強(qiáng)化法定數(shù)字貨幣的安全性，為法定數(shù)字貨幣的后續(xù)普及筑牢根基;另一方面也能夠推動(dòng)法定數(shù)字貨幣在發(fā)行、流通和回籠各環(huán)節(jié)的流程統(tǒng)一，便于后續(xù)按需進(jìn)行調(diào)節(jié)和管理。此外，通過各類標(biāo)準(zhǔn)工作的制定使得數(shù)字貨幣相關(guān)的工作機(jī)制協(xié)調(diào)、有效運(yùn)轉(zhuǎn)，能夠有效助力數(shù)字貨幣從當(dāng)前試點(diǎn)階段逐步過渡到全面普及、應(yīng)用階段。

專家：厘清科技服務(wù)與金融業(yè)務(wù)邊界

值得注意的是，在以標(biāo)準(zhǔn)化引領(lǐng)金融業(yè)數(shù)字生態(tài)建設(shè)方面，《規(guī)劃》提出，堅(jiān)持金融業(yè)務(wù)與非金融業(yè)務(wù)嚴(yán)格隔離，厘清科技服務(wù)與金融業(yè)務(wù)邊界，防范借科技名義違法違規(guī)從事金融業(yè)務(wù)。

金天認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)平臺上的金融服務(wù)確實(shí)存在缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的問題。比如，很多分期產(chǎn)品都未按年化利率進(jìn)行用戶端展示，因?yàn)楸窘鹨呀?jīng)逐月還清，所以后期實(shí)際利率遠(yuǎn)高于其展示水平，高于18%、甚至高于36%的產(chǎn)品在一些中尾部平臺上仍然存在，另外一些商品分期業(yè)務(wù)還涉及將商品價(jià)格與分期利率進(jìn)行混同展示、進(jìn)而擾亂用戶形成合理認(rèn)知的情況等。這些都屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)整治的問題。

事實(shí)上，去年3月，央行官網(wǎng)就發(fā)布2021年第3號公告并提出“所有貸款產(chǎn)品均應(yīng)明示年化利率”。據(jù)了解，現(xiàn)實(shí)中一些貸款機(jī)構(gòu)特別是非銀行貸款機(jī)構(gòu)存在著各種各樣的貸款利率標(biāo)注方式，比如日利率、周利率、月利率等標(biāo)注方式，由于消費(fèi)者并不清楚這些貸款利率明確的內(nèi)涵，導(dǎo)致金融消費(fèi)者會(huì)承擔(dān)更高的貸款利率成本。

業(yè)內(nèi)人士表示，《規(guī)劃》將推動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)化與金融業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域深度融合，成為支撐金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要力量。同時(shí)，金融標(biāo)準(zhǔn)化工作有利于統(tǒng)籌經(jīng)濟(jì)發(fā)展，也便于進(jìn)一步提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率。

陸岷峰表示，金融標(biāo)準(zhǔn)化十四五規(guī)劃，是在我國金融標(biāo)準(zhǔn)化十三五規(guī)劃取得階段性、全面性成果的基礎(chǔ)上，提出來的一個(gè)具有很強(qiáng)的前瞻性、針對性、科學(xué)性、系統(tǒng)性的金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃。相信通過十四五金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃建設(shè)有序推進(jìn)，金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)一定能夠按期完成，成為我國金融事業(yè)健康發(fā)展、高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大基礎(chǔ)性工程。

關(guān)鍵詞： 金融標(biāo)準(zhǔn)化 證券期貨標(biāo)準(zhǔn)建設(shè) 市場基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn) 監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)