央行公布的《2021年上半年小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，截至2021年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6686家，貸款余額8865.05億元，從業(yè)人員數(shù)66931人。與2020年第四季度相比，在半年左右的時(shí)間里，小額貸款行業(yè)公司數(shù)量下降432家，從業(yè)人數(shù)減少5241人，貸款余額縮減了22.49億元。

在全國(guó)31個(gè)省、市中，已有100多個(gè)城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實(shí)行會(huì)員制管理的形式，屬于公共服務(wù)性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔(dān)?；鸬膩?lái)源，一般是由當(dāng)?shù)卣?cái)政撥款、會(huì)員自愿交納的會(huì)員基金、社會(huì)募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會(huì)員企業(yè)向銀行借款時(shí)，可以由中小小額貸款行業(yè)企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

(相關(guān)資料圖)

為了能讓中小企業(yè)、三農(nóng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，替代民俗違法放高利貸組織，整治民間借款，政府部門(mén)逐漸大力推進(jìn)小額貸款行業(yè)的高速發(fā)展。與此同時(shí)伴隨著中國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)提高，居民收入消費(fèi)意愿的提升，還對(duì)小額貸款行業(yè)增長(zhǎng)起到一定的促進(jìn)作用。

但是隨著小額貸款行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)趨向猛烈，及其行業(yè)中小額貸款公司管理水平不高，不良率過(guò)高問(wèn)題呈現(xiàn)，中國(guó)小額貸款行業(yè)從2015年進(jìn)入調(diào)節(jié)環(huán)節(jié)，小額貸款企業(yè)總數(shù)不斷降低，行業(yè)市場(chǎng)容量遭遇上升瓶頸期。依據(jù)中國(guó)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)信息，2022年第三季度中國(guó)小額貸款行業(yè)的貸款額為9020億人民幣，比照2022年降低了268億人民幣，同比下降2.9%。.

中國(guó)小額貸款行業(yè)正歷經(jīng)撤出潮，市場(chǎng)容量遭遇上升瓶頸期。中國(guó)小額貸款企業(yè)總數(shù)在2015年做到巔峰的8910家以后逐漸降低，到2022年第三季度小額貸款企業(yè)總數(shù)為7227家，比照2022年降低了453家，同比減少5.9%;小額貸款行業(yè)從業(yè)者總數(shù)已經(jīng)從2015年的117344人減小至2022年第三季度的74456人，降低了8643人，同比減少10.4%

銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行穩(wěn)定增加小額貸款企業(yè)信貸供給。截至8月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.39%，中小企業(yè)貸款較各項(xiàng)貸款增速高14.69個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶(hù)數(shù)3063.48萬(wàn)戶(hù)，中小企業(yè)貸款同比增加628.52萬(wàn)戶(hù)。截至2022年6月末，全國(guó)共有小額貸款公司6150家。貸款余額9258億元，上半年減少165億元。

圖表：小額貸款行業(yè)公司分地區(qū)統(tǒng)計(jì)表

來(lái)源：中國(guó)銀行

小額貸款市場(chǎng)現(xiàn)狀研究分析2022

小額貸款市場(chǎng)指出，我國(guó)小貸公司的資產(chǎn)質(zhì)量總體趨于下降態(tài)勢(shì)，小貸公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)正在逐步上升。面對(duì)整個(gè)行業(yè)的嚴(yán)峻形勢(shì)，即便具有小貸再貸款背景的P2P平臺(tái)，也開(kāi)始尋求轉(zhuǎn)型，對(duì)資產(chǎn)端進(jìn)行擴(kuò)容。具有國(guó)資背景、主要以小貸公司為資產(chǎn)來(lái)源的P2P企業(yè)也在進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)商業(yè)銀行借力"互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小貸公司市場(chǎng)的業(yè)務(wù)形成擠壓，在前堵后截下，本就參差不齊的小貸公司行業(yè)自身正經(jīng)歷著一場(chǎng)"大洗牌"。

1、小額貸款的市場(chǎng)定位不明確在小額貸款公司試點(diǎn)初期，我國(guó)官方出臺(tái)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》明文規(guī)定了"小額、分散的原則，為農(nóng)戶(hù)和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)的市場(chǎng)定位"，同時(shí)還規(guī)定"同一借款人的貸款余額不得超過(guò)小額貸款公司資本凈額的5%”。小額貸款市場(chǎng)指出，小額貸款公司在經(jīng)營(yíng)上仍簡(jiǎn)單復(fù)制商業(yè)銀行模式?，F(xiàn)有的運(yùn)營(yíng)模式有可能會(huì)使小額貸款公司逐漸走向商業(yè)銀行或農(nóng)村信用社的運(yùn)營(yíng)模式上去，沒(méi)有真正發(fā)揮扶貧和支持"三農(nóng)"的功能，這與成立小額貸款公司的初衷相背離。

2、資金渠道瓶頸導(dǎo)致資金不足由于針對(duì)的是貸款市場(chǎng)的空白點(diǎn)，小額貸款公司比較容易地獲得了自己的客戶(hù)，幾乎所有的小額貸款公司的實(shí)收資本很快都被放貸出去。但按照小額貸款公司試點(diǎn)管理辦法，小額貸款公司只貸不存，這就造成了小貸體系資金不足。除了銀行融資方式之外，小額貸款公司還開(kāi)始探索了其他一些融資渠道。

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