保險(xiǎn)行業(yè)投資前景如何?保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織屬民營(yíng)保險(xiǎn)組織之一。根據(jù)責(zé)任形式，公司包括有限責(zé)任公司、股份有限公司、無(wú)限公司等形態(tài)。

(相關(guān)資料圖)

股份保險(xiǎn)公司組織具有經(jīng)營(yíng)靈活、業(yè)務(wù)效率高的特點(diǎn)，但由于公司的控制權(quán)操縱在股東手中，被保險(xiǎn)人的權(quán)益易受到限制和忽略，因而各國(guó)立法上均對(duì)公司經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)組織進(jìn)行監(jiān)督管理。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)技術(shù)資金將更有效豐富保險(xiǎn)數(shù)據(jù)場(chǎng)景，更全面實(shí)現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)?；渴?、硬件成本等因素，我們認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，投入上不會(huì)出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。

2023保險(xiǎn)行業(yè)分析報(bào)告 保險(xiǎn)+Fintech業(yè)務(wù)市場(chǎng)投資與前景分析

近兩年，占市場(chǎng)份額60%以上的上市保險(xiǎn)公司證券業(yè)務(wù)年增長(zhǎng)率一直保持在20%以上，有的甚至超過(guò)60%。那些率先進(jìn)行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)能轉(zhuǎn)換的企業(yè)，在經(jīng)歷了增速放緩的“陣痛”后，以更好的數(shù)量和質(zhì)量、更好的后勁，大踏步走上了高質(zhì)量發(fā)展的道路。

據(jù)了解，保險(xiǎn)公司要完善業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，逐步擺脫只靠規(guī)模不靠質(zhì)量的發(fā)展模式，把更多精力投入到人民群眾需要的安全產(chǎn)品開(kāi)發(fā)上。

在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將成為保險(xiǎn)公司，特別是中小財(cái)險(xiǎn)公司爭(zhēng)奪的重點(diǎn)。一方面政企類(lèi)業(yè)務(wù)集中在頭部險(xiǎn)企，市場(chǎng)格局基本確定，中小險(xiǎn)企既沒(méi)有機(jī)會(huì)、也沒(méi)有承接大規(guī)模政企業(yè)務(wù)的能力;另一方面，個(gè)人健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展時(shí)間短，個(gè)人中高端健康險(xiǎn)市場(chǎng)有較大發(fā)展空間。

疫情爆發(fā)后，讓我們對(duì)于社會(huì)保障行業(yè)也有了一定的新思考，也讓人們對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)在公共衛(wèi)生治理體系中的作用有了新的期待。只有不斷改革和突破，壽險(xiǎn)業(yè)才能真正發(fā)揮穩(wěn)定人民生活、改善社會(huì)福利的作用。

2022年度，保險(xiǎn)業(yè)提供保險(xiǎn)金額13678.65萬(wàn)億元，原保費(fèi)賠付支出1.55萬(wàn)億元，同比下降0.79%。截止2022年末，保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額達(dá)27.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.08%;保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)7.85%。

2022年1-12月全國(guó)內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)46957.18億元(包括集團(tuán)、總公司本級(jí)42.44億元)，同比增長(zhǎng)4.58%;財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占比27.1%，壽險(xiǎn)占比52.2%，意外險(xiǎn)占比2.3%，健康險(xiǎn)占比18.4%，人均保費(fèi)3328.9元/人;2022年12月全國(guó)內(nèi)地31個(gè)省市原保險(xiǎn)保費(fèi)收入共計(jì)3252.9億元。

數(shù)據(jù)顯示，2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)上市公司數(shù)量有6家，納入計(jì)算的公司6家，其總市值為16745.7億元;2022年11月A股保險(xiǎn)業(yè)其行業(yè)凈利潤(rùn)為1446.6億元，靜態(tài)市盈率(加權(quán)平均)為11.58、靜態(tài)市盈率(中位數(shù))為9.9、靜態(tài)市盈率(算術(shù)平均)為14.68。

2022年11月A股金融業(yè)分為4個(gè)二級(jí)行業(yè)，其中保險(xiǎn)業(yè)平均市值遠(yuǎn)高于其他二級(jí)行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)平均市值為2790.95億元，其總市值占金融業(yè)總市值比重的14.86%;從2022年11月各交易日納入計(jì)算的A股上市公司市值變化來(lái)看，保險(xiǎn)業(yè)總市值在13536.91-16745.72億元之間波動(dòng)，11月30日市值最大。

中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)5家保險(xiǎn)公司合計(jì)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入15469.62億元，同比下降0.4%。五大上市險(xiǎn)企壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)“四升一降”態(tài)勢(shì)：中國(guó)人壽、平安人壽、太保壽險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)、人保壽險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入6200億元、4570.35億元、2096.1億元、1634.7億元、968.47億元，同比增速分別為1.16%、-4.00%、0.55%、2.48%、0.69%。

例如，目前保險(xiǎn)行業(yè)僅有21家險(xiǎn)企符合“高階要求”，可以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)期間十年以上的普通型人壽保險(xiǎn)(除定期壽險(xiǎn))和保險(xiǎn)期間十年以上的普通型年金保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，新規(guī)之下，能夠進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品范圍縮?。喝f(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和投連險(xiǎn)不能在網(wǎng)上銷(xiāo)售。

預(yù)計(jì)全球保險(xiǎn)保費(fèi)收入將于2022年中期達(dá)到新高，首次超過(guò)7萬(wàn)億美元。報(bào)告還指出，隨著風(fēng)險(xiǎn)保障需求增加，全球保險(xiǎn)市場(chǎng)將出現(xiàn)強(qiáng)勁增長(zhǎng)。預(yù)計(jì)2021年、2022年以及2023年全球保費(fèi)收入相繼增長(zhǎng)3.4%、3.3%和3.1%。

長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)受計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制影響，在災(zāi)害發(fā)生后.政府往往負(fù)責(zé)災(zāi)害兜底，安排財(cái)政資金負(fù)責(zé)災(zāi)民救濟(jì)和災(zāi)后重建。事實(shí)上，由政府支出的救災(zāi)資金只是財(cái)政支出計(jì)劃的一小部分，巨災(zāi)發(fā)生時(shí)，相對(duì)于災(zāi)害所造成的損失來(lái)講，政府救濟(jì)資金只是非常少的一部分。

第一節(jié) 保險(xiǎn)+Fintech

一、保險(xiǎn)+Fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況

以場(chǎng)景為核心，通過(guò)全域數(shù)字化構(gòu)建，釋放保險(xiǎn)科技價(jià)值。保險(xiǎn)+Fintech解決方案及落地情況

在“互聯(lián)網(wǎng)+”大潮下，走互聯(lián)網(wǎng)渠道似乎成了各保險(xiǎn)公司的共同選擇。保險(xiǎn)業(yè)的增長(zhǎng)相當(dāng)多靠的是制度的推動(dòng)，一部分是靠經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)，但在未來(lái)40年，我們?nèi)绻l(fā)達(dá)市場(chǎng)發(fā)展的話，從世界保險(xiǎn)業(yè)規(guī)律來(lái)看，增長(zhǎng)的動(dòng)能將主要依靠經(jīng)濟(jì)拉動(dòng)?；ヂ?lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能克服傳統(tǒng)商業(yè)健康險(xiǎn)面臨的信息化水平較低的制約因素，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)為健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇。

中研研究院出版的保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力分析

第一節(jié) 保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析

第二節(jié) 保險(xiǎn)行業(yè)凈資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率分析

第三節(jié) 保險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率分析

第四節(jié) 2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)運(yùn)能力預(yù)測(cè)

保險(xiǎn)行業(yè)報(bào)告根據(jù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)做出審慎分析與預(yù)測(cè)，是行業(yè)企業(yè)、科研單位、銷(xiāo)售企業(yè)、保險(xiǎn)行業(yè)投資企業(yè)準(zhǔn)確了解行業(yè)當(dāng)前最新發(fā)展動(dòng)態(tài)，把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)，做出正確經(jīng)營(yíng)決策和明確企業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，保險(xiǎn)行業(yè)也是業(yè)內(nèi)第一份對(duì)行業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈以及行業(yè)重點(diǎn)企業(yè)進(jìn)行全面系統(tǒng)分析的重量級(jí)報(bào)告。

目前，保險(xiǎn)行業(yè)在中國(guó)市場(chǎng)空間也非常巨大。想要了解更多行業(yè)詳細(xì)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊查看中研研究院出版的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。