2023消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)及市場(chǎng)現(xiàn)狀如何?我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與國(guó)民生活水平的不斷提升，人們的消費(fèi)水平不斷提升，也使得我國(guó)市場(chǎng)整體消費(fèi)水準(zhǔn)居于前列，在住房、通信、交通、娛樂、教育等各個(gè)領(lǐng)域的消費(fèi)行為將進(jìn)一步擴(kuò)大，消費(fèi)層級(jí)也逐漸向著發(fā)展型消費(fèi)為主，市場(chǎng)需求也漸趨多元化和差異化，市場(chǎng)交易規(guī)模向縱深發(fā)展，由此可見，消費(fèi)金融的市場(chǎng)發(fā)展前景極為廣闊。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

【資料圖】

消費(fèi)金融 現(xiàn)代金融服務(wù)方式

傳統(tǒng)消費(fèi)金融(consumer finance，英文簡(jiǎn)稱CF)是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式。無論從金融產(chǎn)品創(chuàng)新還是擴(kuò)大內(nèi)需角度看，消費(fèi)金融試點(diǎn)都具有積極意義。在我國(guó)當(dāng)前的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，適時(shí)地出臺(tái)相關(guān)管理辦法是適應(yīng)客觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的趨勢(shì)和需要的。從金融產(chǎn)品創(chuàng)新看，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)銀行難以全面惠及的領(lǐng)域，建立專業(yè)化的個(gè)人消費(fèi)金融系統(tǒng)，能夠更好地服務(wù)于居民個(gè)體。

隨著消費(fèi)金融行業(yè)從高速發(fā)展階段邁向高質(zhì)量發(fā)展階段，精細(xì)化發(fā)展趨勢(shì)愈發(fā)明顯。面對(duì)2023年的良好開局，持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)優(yōu)化對(duì)重點(diǎn)客群的服務(wù)，通過科技手段實(shí)現(xiàn)降本增效，真正將金融服務(wù)惠及于民，為提振消費(fèi)貢獻(xiàn)金融力量。

在國(guó)際上，消費(fèi)金融體制已有400多年的發(fā)展歷史，無論在海外發(fā)達(dá)市場(chǎng)還是新興市場(chǎng)，均發(fā)揮了重要作用并顯示了獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。從擴(kuò)大內(nèi)需角度看，金融危機(jī)縮減了國(guó)外需求，啟動(dòng)內(nèi)需成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新動(dòng)力和未來轉(zhuǎn)型的方向;而消費(fèi)金融體制在一定程度上是能夠促進(jìn)消費(fèi)的。然而，在以上積極的政策目標(biāo)解讀之余，我們亦不能過度期望。如果深入地分析和考慮我國(guó)居民消費(fèi)與金融市場(chǎng)的狀況，則消費(fèi)金融體系的前景不容樂觀。

當(dāng)前，最迫切需要的是提高國(guó)民的消費(fèi)水平與能力。要通過減稅讓利等方式扶持與促進(jìn)企業(yè)發(fā)展，同時(shí)通過收入分配制度改革與稅收政策調(diào)節(jié)國(guó)民收入差距，讓多數(shù)國(guó)民具有不斷擴(kuò)大消費(fèi)的經(jīng)濟(jì)能力;比方通過出臺(tái)更為嚴(yán)厲的房地產(chǎn)市場(chǎng)宏觀調(diào)控政策，將房?jī)r(jià)穩(wěn)定在與國(guó)民普遍消費(fèi)能力相適應(yīng)的水平等等。還有，不斷健全社會(huì)保障制度建設(shè)，提高社會(huì)保障制度的保障水平，解除國(guó)民消費(fèi)上的后顧之憂。只有在國(guó)民消費(fèi)水平與能力不斷得到提升，敢于放心大膽地消費(fèi)的情況下，再借助于消費(fèi)金融公司等貸款制度創(chuàng)新，才能在更大程度上實(shí)現(xiàn)促進(jìn)消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需的目的。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵(lì)金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)消費(fèi)的持續(xù)促進(jìn)，我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大。

激活消費(fèi)潛力、促進(jìn)消費(fèi)轉(zhuǎn)型升級(jí)、滿足人民群眾對(duì)美好生活的向往，是發(fā)展消費(fèi)金融的應(yīng)有之義。北京市委常委、副市長(zhǎng)靳偉日前在“全球財(cái)富管理論壇2023年會(huì)”上表示，著力深化金融改革創(chuàng)新，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。大力培育數(shù)字金融產(chǎn)業(yè)的主體，積極發(fā)展消費(fèi)金融、養(yǎng)老金融，促進(jìn)金融更好地服務(wù)消費(fèi)升級(jí)、城市更新、城市治理。

在金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革與鼓勵(lì)金融科技發(fā)展的大背景下，隨著金融監(jiān)管政策的不斷完善、科技水平的提升以及宏觀經(jīng)濟(jì)對(duì)消費(fèi)的持續(xù)促進(jìn)，我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)規(guī)模與行業(yè)深度持續(xù)擴(kuò)大。

為更好發(fā)揮消費(fèi)金融的作用，河北省邯鄲市副市長(zhǎng)、民進(jìn)河北省委副主任委員張學(xué)軍表示，第一，可試行消費(fèi)貸款貼息等優(yōu)惠政策，提升居民辦理消費(fèi)金融的積極性。與此同時(shí)，政府相關(guān)部門可將財(cái)政、金融、鄉(xiāng)村振興、經(jīng)濟(jì)貿(mào)易等各種刺激消費(fèi)的政策進(jìn)行優(yōu)化組合、改革創(chuàng)新。

第二，加大對(duì)銀行的考核力度，提升銀行積極性。金融監(jiān)管部門合理制定銀行獎(jiǎng)懲制度，推動(dòng)銀行擴(kuò)大消費(fèi)金融規(guī)模，利用大數(shù)據(jù)、智能化等數(shù)字技術(shù)降低貸款成本、控制風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)際行動(dòng)支持消費(fèi)升級(jí);鼓勵(lì)銀行創(chuàng)新消費(fèi)場(chǎng)景，擴(kuò)大消費(fèi)分期貸款范圍，在優(yōu)化傳統(tǒng)金融消費(fèi)場(chǎng)景的同時(shí)，推廣大病分期、教育培訓(xùn)分期、婚慶分期等新型消費(fèi)貸款分期業(yè)務(wù)，開拓農(nóng)村消費(fèi)金融新場(chǎng)景。

第三，建立健全相關(guān)組織，多措并舉提升消費(fèi)活力。通過試點(diǎn)積累經(jīng)驗(yàn)，不斷完善優(yōu)惠政策。一方面，可優(yōu)先選擇婚慶、旅游、教育、醫(yī)療、商業(yè)等傳統(tǒng)消費(fèi)行業(yè)作為金融消費(fèi)試點(diǎn);另一方面，建議重啟或新增家電下鄉(xiāng)、新能源汽車下鄉(xiāng)、數(shù)碼產(chǎn)品下鄉(xiāng)等刺激消費(fèi)的鼓勵(lì)政策，通過給予補(bǔ)貼、鼓勵(lì)使用政府貼息貸款等措施支持居民對(duì)舊屋進(jìn)行裝修或改造、更換大件耐用商品等，提升全社會(huì)消費(fèi)活力。

第四，各級(jí)地方政府進(jìn)一步健全完善法規(guī)，為消費(fèi)者和銀行創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。各級(jí)政府根據(jù)本地情況制定配套優(yōu)惠補(bǔ)貼措施，組織消費(fèi)供應(yīng)商聯(lián)合優(yōu)惠促銷，擴(kuò)大消費(fèi)金融補(bǔ)貼優(yōu)惠范圍。

河北省邯鄲市副市長(zhǎng)、民進(jìn)河北省委副主任委員張學(xué)軍表示，“此外，還要加強(qiáng)金融市場(chǎng)監(jiān)管，推進(jìn)信用法治建設(shè)，健全社會(huì)信用法律法規(guī)和政策體系，健全銀行和消費(fèi)者維權(quán)機(jī)制，為銀行和消費(fèi)者營(yíng)造更好的金融環(huán)境。不斷改善當(dāng)?shù)叵M(fèi)環(huán)境，督促銀行升級(jí)消費(fèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量，同時(shí)提高居民消費(fèi)積極性?！?/p>

2023年，隨著出行、住宿餐飲、文旅等消費(fèi)場(chǎng)景恢復(fù)正常，消費(fèi)金融正迎來重要窗口期和機(jī)遇期。對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來說，如何突破傳統(tǒng)模式，找準(zhǔn)著力點(diǎn)，充分發(fā)揮金融對(duì)消費(fèi)的促進(jìn)作用，助推消費(fèi)升級(jí)，激發(fā)消費(fèi)意愿，這些都是接下來需要考量的關(guān)鍵因子。首要的是制定好支持消費(fèi)的目標(biāo)和策略，把支持內(nèi)需復(fù)蘇作為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，特別是一些快速復(fù)蘇的重點(diǎn)領(lǐng)域需要發(fā)力推廣。其次，豐富消費(fèi)信貸產(chǎn)品供給，進(jìn)一步提升消費(fèi)者的消費(fèi)金融便利性。

此前，人民銀行官網(wǎng)發(fā)布的《中國(guó)人民銀行銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見》中明確指出，“加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持”。包括養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)、旅游休閑消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、教育文化體育消費(fèi)、農(nóng)村消費(fèi)等在內(nèi)，以上均是國(guó)家支持發(fā)展普惠金融和綠色金融政策的延伸，預(yù)計(jì)以上細(xì)分領(lǐng)域也將成為消費(fèi)金融行業(yè)發(fā)力的重要場(chǎng)景。

《中國(guó)消費(fèi)金融公司發(fā)展報(bào)告(2022)》披露數(shù)據(jù)顯示，2021年以來，一方面得益于疫情緩解對(duì)消費(fèi)及市場(chǎng)需求的釋放，另一方面也得益于消費(fèi)金融公司線上化展業(yè)轉(zhuǎn)型對(duì)資產(chǎn)端業(yè)務(wù)發(fā)展的有效賦能，消費(fèi)金融公司資產(chǎn)規(guī)模增速大幅回升，已接近疫情前的平均增速。截至2021年末，我國(guó)消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額為7529.82億元，較上年末增長(zhǎng)43.52%，資產(chǎn)規(guī)模增速水平較上年明顯提升;消費(fèi)金融公司資產(chǎn)總額中位數(shù)為128.20億元。

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，面對(duì)新的歷史機(jī)遇，頭部消費(fèi)金融公司憑借在服務(wù)消費(fèi)者即時(shí)與潛在需求方面的優(yōu)勢(shì)，不斷促進(jìn)居民消費(fèi)升級(jí)，幫助居民提升生活質(zhì)量，進(jìn)一步釋放內(nèi)需潛力，為構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新格局做出表率。

未來行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2023-2028年消費(fèi)金融產(chǎn)品行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)消費(fèi)金融行業(yè)的供需狀況、消費(fèi)金融發(fā)展現(xiàn)狀、消費(fèi)金融子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、消費(fèi)金融行業(yè)的發(fā)展建議、消費(fèi)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。消費(fèi)金融報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

消費(fèi)金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析消費(fèi)金融未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘消費(fèi)金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

在形式上，消費(fèi)金融報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、消費(fèi)金融政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及消費(fèi)金融行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的消費(fèi)金融行業(yè)全景圖。

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