上半年全國普惠小微企業(yè)貸款余額

截至今年上半年末，全國普惠型小微企業(yè)貸款余額達到27.37萬億元，有貸款余額客戶數達4115.12萬戶，這兩項指標過去五年平均增速已超25%。

(資料圖)

金融監(jiān)管總局有關負責人指出，針對小微企業(yè)缺乏抵押擔保、貸款期限與生產經營周期不匹配等問題，金融監(jiān)管總局鼓勵銀行開發(fā)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款產品。數據顯示，截至2023年6月末，小微企業(yè)信用貸、續(xù)貸、中長期貸款同比分別增長37.93%、30.64%、24.45%。

采取多種政策支持工具，全力支持小微和民營企業(yè)發(fā)展。持續(xù)加大再貸款支持力度，6月30日增加支農支小再貸款、再貼現額度2000億元。繼續(xù)用足用好普惠小微貸款支持工具，已經累計向地方法人金融機構提供資金398億元，支持增加普惠小微貸款2.2萬億元。近期，將普惠小微貸款支持工具實施期限從今年6月末延長到了2024年末，并進行優(yōu)化調整，繼續(xù)激勵銀行為小微企業(yè)提供融資支持。

持續(xù)開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程。引導金融機構優(yōu)化資源配置和內部政策安排，強化科技手段運用，推動建立敢貸愿貸能貸會貸長效機制。目前，全國性商業(yè)銀行小微業(yè)務內部資金轉移定價優(yōu)惠均不低于50BP、普惠金融在分支行綜合績效考核中的權重均不低于10%。

拓寬多元化融資渠道，提升企業(yè)融資便利性。推廣中征應收賬款融資服務平臺，今年1—6月支持中小微企業(yè)融資2.8萬筆、8636億元。積極發(fā)揮供應鏈票據平臺功能，今年1—6月支持企業(yè)貼現融資128億元。推動民營企業(yè)債券融資支持工具擴容增效，自2022年11月擴容以來累計為民營企業(yè)發(fā)行284億元債券提供支持。增加銀行支小信貸來源，今年1—6月支持商業(yè)銀行發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券1240億元。

經過各方共同努力，實現小微和民營企業(yè)融資“量增、面擴、價降”。2023年6月末，普惠小微貸款余額27.7萬億元，同比增長26%。普惠小微授信戶數5935萬戶，同比增長13.3%;5月新發(fā)放的普惠小微企業(yè)貸款加權平均利率為4.57%，處于歷史較低水平。

根據中研普華研究院《2022-2027年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

小微企業(yè)、個體工商戶等經營主體是普惠金融的重要服務對象。商業(yè)銀行需用好普惠小微貸款支持工具、再貸款再貼現等政策，引導金融資源更多配置到普惠領域，推動降低小微企業(yè)融資成本，繼續(xù)推動金融服務下沉，拓寬金融服務覆蓋面，增強普惠群體獲得感。

信貸投放精準支持

近年來，中國人民銀行創(chuàng)新和運用結構性貨幣政策工具，充分調動金融機構信貸投放積極性，精準服務普惠小微等重點領域。截至2023年3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%，較各項貸款增速高14.6個百分點;有貸款余額的客戶數達到4010.5萬戶。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，我國持續(xù)推動普惠金融發(fā)展并取得積極成效，金融支持小微企業(yè)“量增、面擴、價降”，為激發(fā)微觀主體活力，穩(wěn)定經濟基本盤，促進經濟轉型發(fā)展提供源源不斷的動力。

“發(fā)揮結構性貨幣政策工具作用，通過定向降準和再貸款再貼現等措施引導普惠信貸資源流入小微企業(yè);發(fā)揮貸款市場報價利率改革作用，推動小微企業(yè)貸款利率和綜合融資成本顯著下降，這些舉措將有力推動普惠金融可持續(xù)發(fā)展?！敝袊y行研究院研究員李曄林表示，總體上，金融機構通過加大普惠信貸投放、優(yōu)化還款機制、降低普惠貸款利率等政策，為小微經營主體提供可負擔的普惠金融服務。

“隨著黑木耳市場行情向好，農戶打算擴大種植規(guī)模，綜合投入成本算下來，資金是個不小的缺口?！苯骷彩星嘣瓍^(qū)塘陂村黨支部書記任曉燕表示，金融機構的信貸經理在走訪了解情況后，圍繞村集體經濟組織、農戶等經營主體的生產加工產業(yè)鏈，不斷加大普惠信貸投放，解了農戶的燃眉之急。截至5月底，當地銀行機構以普惠金融改革試驗區(qū)建設為契機，推出低利率，更契合小微企業(yè)、個體戶等經營主體需求的普惠金融產品近28種，發(fā)放貸款約5.8億元，普惠金融覆蓋面持續(xù)擴大。

從金融機構普惠貸款投放情況看，商業(yè)銀行積極發(fā)力普惠金融，延伸普惠信貸的服務廣度。周茂華建議，普惠金融市場需求潛力大，對各類型的法人銀行而言，首先，要立足不同區(qū)域客群實際，明確普惠金融發(fā)展路徑。其次，商業(yè)銀行應加大普惠金融供給，更好滿足市場需求。普惠金融業(yè)務面臨的風險管理難度和服務成本可能相對更高，這就要求商業(yè)銀行應不斷完善業(yè)務管理流程，提升風控能力和服務效率。

重構數字普惠模式

近年來，商業(yè)銀行以“普百業(yè)，惠萬家”為使命支持實體經濟發(fā)展，創(chuàng)造出數字普惠新模式。數字普惠金融是在成本可控可持續(xù)的前提下，以各種數字化技術為前提條件，為現有金融體系覆蓋不足的城鎮(zhèn)低收入人群以及小微企業(yè)等提供平等、有效、全面的金融服務。

為何商業(yè)銀行積極布局數字普惠?中國銀行研究院研究員葉銀丹表示，一方面，響應金融管理部門的政策要求，以數字普惠更加高效地服務“三農”、小微企業(yè)等傳統(tǒng)金融較難觸及的領域;另一方面，加快布局數字普惠也是商業(yè)銀行抓住業(yè)務增量、積極展業(yè)的重要手段。

目前來看，數字普惠在商業(yè)銀行展業(yè)中優(yōu)勢明顯。葉銀丹表示，一是數字普惠金融覆蓋面廣。數字普惠金融依托數字技術和數字基礎設施的建設，通過移動設備打破地域限制，實現數字普惠金融向縣域、社區(qū)的深入推進。二是數字普惠金融的服務對象更加廣泛。數字普惠金融通過大數據技術的方式建立風險評估模型對中小微企業(yè)、農戶的風險進行評估，有效解決了在銀行貸款時的信息缺失問題，在風險可控的基礎上大大拓展了銀行的金融服務對象，有助于銀行拓展客戶。

上海普惠型小微企業(yè)貸款余額首破萬億元

上海銀保監(jiān)局發(fā)布的最新統(tǒng)計監(jiān)測數據顯示，截至5月末，上海普惠型小微企業(yè)貸款余額為10075.63億元，首次突破萬億元大關，較年初增加922.09億元，增幅為10.07%，高于各項貸款增速6.01個百分點;同比增加2513.8億元，增幅為33.24%;中資銀行普惠型小微企業(yè)貸款加權平均利率4.27%，較年初下降0.25個百分點。

整體而言，上海普惠金融業(yè)務總體呈現量增、面擴、質優(yōu)、價降的特點。其中，普惠型小微企業(yè)貸款余額年平均增長超過20%，小微企業(yè)獲得感明顯提升。通過激勵引導金融資源向小微企業(yè)傾斜，持續(xù)深化銀稅互動平臺、大數據普惠金融應用等信息共享平臺，滬上中小微企業(yè)融資難、融資貴問題得到切實緩解。截至一季度末，上海地區(qū)已有61家銀行業(yè)金融機構參與銀稅合作，銀稅合作項下累計發(fā)放各類銀稅合作產品貸款2613.73億元。目前，27家銀行與上海市大數據中心普惠金融應用簽約，上線金融機構服務企業(yè)數54.7萬戶次，數據調用3860萬次，為約3800億元中小微企業(yè)貸款提供數據支撐。

值得一提的是，滬上銀行業(yè)對科技金融、綠色金融的支持力度不斷提升。截至今年一季度末，上海轄內科技型企業(yè)貸款余額8501.59億元，科技型中小企業(yè)貸款余額3661.71億元，“專精特新”企業(yè)貸款余額2100億元;綠色融資余額1.21萬億元，較年初增長14%。

《2022-2027年中國小微金融行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

關鍵詞：