農(nóng)村金融“就是農(nóng)村的貨幣資金融通”、“是一切與農(nóng)村貨幣流通和信用活動有關(guān)的各種經(jīng)濟活動” “是貨幣、信用、金融與農(nóng)村經(jīng)濟組成的‘融合體’”、“是農(nóng)村貨幣資金運動中的信用關(guān)系”、“是以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動”、“是指農(nóng)村貨幣資金的融通”。

【資料圖】

農(nóng)村金融的準確定義是研究和解決農(nóng)村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻分析發(fā)現(xiàn)，雖然農(nóng)村金融在我國歷史悠久，但“‘農(nóng)村金融’作為一個概念被廣泛運用，是十一屆三中全會以后的事”。并且長期以來，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎(chǔ)上，“農(nóng)村金融”的內(nèi)涵似乎只要給“金融”冠以“農(nóng)村”就能自然地被定義出來。事實上，我國既有“農(nóng)村金融”概念就是這樣生成的，即“農(nóng)村金融就是農(nóng)村的金融”這種看似簡單明了，實際卻是望文生義、同意反復(fù)的定義，不僅掩蓋了農(nóng)村金融的自身特性，使之失去了作為獨立范疇存在的邏輯基礎(chǔ)，而且，存在兩個明顯問題。

農(nóng)村金融交易的表現(xiàn)形式和組織方式只是農(nóng)村金融的外在特征。農(nóng)村金融機構(gòu)是專業(yè)化的農(nóng)村金融供給主體，其出現(xiàn)和發(fā)展是社會分工合乎邏輯的結(jié)果，而社會分工的演進又以市場范圍的擴展為依據(jù)，農(nóng)村金融機構(gòu)作為依靠專門化知識、能力和信譽，提供中介服務(wù)“專家”型組織，只有在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展對農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)的需求，隨市場擴大，達到一定水平時才會變?yōu)楝F(xiàn)實。換句話說，只要真正具備農(nóng)村金融交易的條件，并且這些條件能確保農(nóng)村金融交易達到一定的規(guī)模，市場自然便會誘導(dǎo)出相應(yīng)的農(nóng)村金融機構(gòu)。

農(nóng)村金融行業(yè)現(xiàn)狀全面分析

中國人民銀行發(fā)布的2022年第四季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，2022年年末，本外幣涉農(nóng)貸款余額49.25萬億元，同比增長14%，增速比上年末提高3.1個百分點;全年增加6.22萬億元，同比多增1.65萬億元。一方面是銀行積極落實國家政策要求，主動加大信貸投放的結(jié)果;另一方面強化金融支持鄉(xiāng)村振興也是銀行回歸本源、服務(wù)實體經(jīng)濟的客觀要求。

實際上，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略是一項包含了多個社會經(jīng)濟目標(biāo)的系統(tǒng)性工程，其中最重要的是要因地制宜發(fā)展鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)，精心選擇產(chǎn)業(yè)項目，確保成功率和可持續(xù)發(fā)展。而農(nóng)村金融在助力鄉(xiāng)村振興發(fā)展產(chǎn)業(yè)方面具有重要作用，可以有效集中社會資源向農(nóng)業(yè)匯聚，為農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村繁榮提供源源不斷的資金供給。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》顯示：

我國在消費信貸領(lǐng)域已經(jīng)實現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)化，各種科技創(chuàng)新手段都得到了充分運用，如大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)、視頻面簽、精準獲客、智能化的運營等?？梢灶A(yù)見的是，在農(nóng)村信貸領(lǐng)域，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，各家金融機構(gòu)會不斷加大投入力度，各種創(chuàng)新手段也會逐步得到運用。

2022年金融支持鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接工作成效明顯。截至2022年年末，脫貧地區(qū)各項貸款余額10.7萬億元，同比增加1.38萬億元;重點幫扶縣各項貸款余額1.64萬億元，同比增長14.7%，高于全國貸款增速4.1個百分點。

2023年，多家上市商業(yè)銀行在2022年年報業(yè)績發(fā)布會上均提及“三農(nóng)”領(lǐng)域的信貸資金投放情況。從年報披露的數(shù)據(jù)來看，各商業(yè)銀行聚焦鄉(xiāng)村振興薄弱環(huán)節(jié)和難點領(lǐng)域，持續(xù)加大中長期信貸資源投入，農(nóng)村金融服務(wù)水平不斷提高。引金融活水持續(xù)滴灌“三農(nóng)”沃土。郵儲銀行協(xié)同郵政集團圍繞“村社戶企店”深入開展惠農(nóng)合作項目，“三農(nóng)”金融業(yè)務(wù)實現(xiàn)高質(zhì)高效發(fā)展。截至報告期末，涉農(nóng)貸款結(jié)余1.81萬億元，涉農(nóng)貸款服務(wù)客戶數(shù)超440萬?！班]儲銀行有近3萬個網(wǎng)點分布在縣域及以下地區(qū)，占全部網(wǎng)點總數(shù)的70%，這是我們獨一無二的資源稟賦。正因為有這樣的資源稟賦，這些年我們在‘三農(nóng)’領(lǐng)域加大信貸投放，扶持了一批農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展?！编]儲銀行行長劉建軍表示。

農(nóng)村金融行業(yè)相關(guān)政策分析

中央一號文件對金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興提出了更高要求，明確提出用好再貸款再貼現(xiàn)、差別化存款準備金、差異化金融監(jiān)管和考核評估等政策，推動金融機構(gòu)增加鄉(xiāng)村振興相關(guān)領(lǐng)域貸款投放，重點保障糧食安全信貸資金需求。

深化農(nóng)村信用社改革，對健全農(nóng)村金融服務(wù)體系、增強高質(zhì)量農(nóng)村金融供給、服務(wù)全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略具有重要意義。2022年2月，中央一號文件要求：加快農(nóng)村信用社改革完善省(自治區(qū))農(nóng)村信用社聯(lián)合社治理機制，穩(wěn)妥化解風(fēng)險。3月，人民銀行印發(fā)《關(guān)于做好2022年金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興重點工作的意見》強調(diào)：穩(wěn)妥推進農(nóng)村信用社改革化險。

2022年4月18日，浙江農(nóng)商聯(lián)合銀行掛牌成立，全國深化農(nóng)信社改革“第一單”正式在浙江落地。我行將始終堅持支農(nóng)支小發(fā)展定位，踐行服務(wù)實體經(jīng)濟的金融宗旨和天職，大力發(fā)展普惠金融，努力建設(shè)全國一流社區(qū)銀行。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年中國農(nóng)村金融行業(yè)市場全面調(diào)研及投資前景預(yù)測研究報告》。

關(guān)鍵詞：