壽險轉(zhuǎn)型持續(xù)承壓之下，車險行業(yè)的發(fā)展出現(xiàn)“回暖”跡象。

2021年，保險業(yè)累計實現(xiàn)原保費收入4.49萬億元，同比微降0.79%。在財產(chǎn)險板塊，財險業(yè)務(wù)累計實現(xiàn)原保險保費收入1.17萬億元，同比下降2.16%。其中，車險原保險保費收入為0.78萬億元，同比下降5.73%，降速較去年1月的-12.8%收窄明顯。但從逐月的情況來看，財險保費收入降速已經(jīng)從1月份的-4.3%收窄至全年的-2.16%。

招商證券非銀團隊發(fā)布的研報認為，車險保費受綜改實施的影響導(dǎo)致前三季度保費增速承壓但四季度迎來明顯改善，非車險業(yè)務(wù)增速則從年初到年底有所回落。財險行業(yè)隨著車均保費的企穩(wěn)以及非車險業(yè)務(wù)的持續(xù)穩(wěn)健增長將帶動財險行業(yè)保費增速恢復(fù)至接近兩位數(shù)增長水平。

就5家A股上市險企來看，各財險板塊的數(shù)據(jù)均有所“回暖”?？偟膩砜?，各家公司財產(chǎn)險去年總體呈現(xiàn)非車漲、車險降的趨勢。人保財險去年車險保費收入2552.75億元，同比下降3.9%。在非車板塊，除了信用保證險保費繼續(xù)壓縮外，其他均為正增長，且絕大多數(shù)為兩位數(shù)增長。太保產(chǎn)險去年車險保費收入918億元，同比下降4%；非車險業(yè)務(wù)保費收入612.63億元，同比增長16.86%。

東方證券非銀金融團隊在研報中表示，人保、平安2021全年財險累計增速分別為3.8%、-5.5%，其中12月單月增速分別為30.4%、14.2%，單月增速四季度以來正增長幅度持續(xù)擴大，其中人保車險單月保費增速已從9月的-5.9%轉(zhuǎn)正為12月的10.3%，四季度表現(xiàn)邊際提升，車險增長的確定性趨勢已經(jīng)夯實，有望迎來規(guī)模與質(zhì)態(tài)的同步提升。

海通國際分析師孫婷也認為，車險綜改已經(jīng)滿一年，車均保費下降趨勢逐步企穩(wěn)。車險綜改后去年同期基數(shù)下降，未來車險保費增速將提升。

自2020年9月車險綜改以來，“降價、增保、提質(zhì)”的階段性目標基本完成。不過，車險保費也由于一系列的降費讓利而受到影響。平安產(chǎn)險相關(guān)人士曾在接受澎湃新聞采訪時直言，車險作為財產(chǎn)險市場的絕對主力險種，在平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)占比約66%，改革后保費“縮水”，短期會對公司經(jīng)營帶來一定挑戰(zhàn)，主要體現(xiàn)在整體承保利潤率下降。但是，短期的壓力長期來看卻是一種動力。

眾安在線副總經(jīng)理宋振華向澎湃新聞表示，車險綜合改革實施一年多來，消費者保費負擔明顯減輕、獲得感提升，同時也推動了財險行業(yè)向?qū)I(yè)化、精細化、集約化的方向發(fā)展，特別是鼓勵保險公司運用保險科技改造經(jīng)營管理流程，實現(xiàn)降本增效。

據(jù)他介紹，綜改以來，眾安保險積極履行“降價、增保、提質(zhì)”的費改目標要求，眾安整體商業(yè)車險家用舊車車均保費較費改前下降461.17元，降低24.2%。商業(yè)三者險保額由改革前的100.21萬元上升至150萬元以上，三者200萬以上投保率目前已高達70%，車上人員保額也基本都在2萬以上，風險保障更加充足全面。通過降低保費、提高保額，減輕了客戶養(yǎng)車的負擔，提升客戶抗風險的能力。

去年12月，業(yè)界期待已久的新能源汽車商業(yè)保險專屬條款正式落地。據(jù)公安部1月發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年底，全國機動車保有量達3.95億輛，扣除報廢注銷量比2020年增加2350萬輛，增長6.32%。全國新能源汽車保有量達784萬輛，占汽車總量的2.60%，扣除報廢注銷量比2020年增加292萬輛，增長59.25%。

在車險行業(yè)，新能源汽車數(shù)量增長迅猛，但是一直缺乏專屬的車險產(chǎn)品。新能源汽車無論是在動力裝置、零部件構(gòu)成，還是在駕駛習(xí)慣等方面，都與傳統(tǒng)燃油車有較大差別。有業(yè)內(nèi)人士向澎湃新聞表示，目前新能源車在車險行業(yè)的賠付率遠超150%，賠付壓力較大。

不過，新能源專屬車險上線后，有消息稱，保費漲價不少。總體來看，新能源車的三者險和車損險基準保費，較現(xiàn)行傳統(tǒng)車險的基準保費，整體下降約0.8%。對整車價格在25萬元以下的新能源汽車保證車損險基準保費不漲價。

有部分車型保費上漲，或與理賠原因有關(guān)。有財險公司人士指出，就其所在的分支機構(gòu)情況來看，有個別品牌的新能源車出險頻率較高，賠付金額也不少。一些駕駛習(xí)慣較差的司機，其車險保費必然會上漲。還有一些車型被廣泛用作網(wǎng)約車，賠付率也遠超一般的新能源汽車。

還有觀點認為，一些造車新勢力的新能源車產(chǎn)品，相關(guān)零部件無法通用，且新能源車電子元件較多，因而維修成本較高，因而保費有所上漲。不過，新能源車險專屬條款對財險行業(yè)的綜合成本率影響不大。

光大證券分析師王一峰、鄭君怡認為，受綜改影響，部分中小險企逐漸退出了車險市場。此次新能源汽車專屬保險條款延續(xù)了車險綜改壓降費用的思路，將新能源車險附加費用率進一步壓低至15%，預(yù)計新能源車險市場的馬太效應(yīng)將進一步凸顯。

（文章來源：澎湃新聞）

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