近年來(lái)，隨著“健康中國(guó)”戰(zhàn)略的推進(jìn)、國(guó)民收入的不斷提高，健康險(xiǎn)保持快速發(fā)展勢(shì)頭?！蛾P(guān)于促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的意見》指出，我國(guó)商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模到2025年將力爭(zhēng)超過兩萬(wàn)億元。但不容忽視的是，健康險(xiǎn)發(fā)展仍面臨基礎(chǔ)薄弱、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、市場(chǎng)規(guī)模較小、健康管理和服務(wù)水平較低等問題。

7月14日，由《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》主辦的第46期熱點(diǎn)對(duì)話暨第三屆《互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)》發(fā)布會(huì)在天津舉辦。本次活動(dòng)由小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)協(xié)辦、南開大學(xué)金融學(xué)院作為學(xué)術(shù)支持，主題為“健康險(xiǎn)發(fā)展與創(chuàng)新”，深入探討了健康險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展的思路與模式。

會(huì)上，中國(guó)銀保傳媒黨委書記、董事長(zhǎng)，中國(guó)農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長(zhǎng)朱進(jìn)元提出，健康險(xiǎn)的創(chuàng)新與發(fā)展必須堅(jiān)持回歸保障，堅(jiān)持人民性，堅(jiān)持與健康管理深度融合，構(gòu)建好大健康生態(tài)圈。為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，保險(xiǎn)公司尤其是中小保險(xiǎn)公司應(yīng)做好五個(gè)結(jié)合，即產(chǎn)品與服務(wù)的結(jié)合、扣費(fèi)與控費(fèi)的結(jié)合、眼前利益與長(zhǎng)遠(yuǎn)利益的結(jié)合、東方理念與西方技術(shù)的結(jié)合、傳統(tǒng)與現(xiàn)代的結(jié)合。此外，朱進(jìn)元認(rèn)為，健康險(xiǎn)走好專業(yè)化道路至關(guān)重要，應(yīng)把握幾個(gè)重點(diǎn)。一是針對(duì)不同群體、地區(qū)、收入階層、疾病階段推出相應(yīng)的產(chǎn)品。二是搭建專業(yè)化的社、商醫(yī)療數(shù)據(jù)大平臺(tái)。三是積累專業(yè)化的人才和隊(duì)伍。四是運(yùn)用科技手段走技術(shù)化道路。

信泰人壽董事長(zhǎng)譚寧表示，近十年來(lái)我國(guó)健康險(xiǎn)市場(chǎng)快速發(fā)展，正向9000億元大關(guān)邁進(jìn)。但目前來(lái)看，在個(gè)人醫(yī)療衛(wèi)生支出的替代方面，健康險(xiǎn)發(fā)揮的作用還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，未來(lái)健康險(xiǎn)還有比較大的發(fā)展空間。關(guān)于健康險(xiǎn)中占比最大的險(xiǎn)種——疾病保險(xiǎn)的未來(lái)發(fā)展方向，譚寧表示，健康是無(wú)價(jià)的，疾病保險(xiǎn)不僅僅是為了解決醫(yī)療費(fèi)用的問題，更要借鑒健康價(jià)值的邏輯，引入類似于壽險(xiǎn)的功能，為個(gè)人、家庭、企業(yè)提供更充分的保障。這樣，疾病保險(xiǎn)的發(fā)展空間就會(huì)打開。

疫情對(duì)健康險(xiǎn)的影響不容忽視。據(jù)北京人壽總經(jīng)理王修文介紹，2020年健康險(xiǎn)增長(zhǎng)為負(fù)，要想實(shí)現(xiàn)健康險(xiǎn)2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到2萬(wàn)億元的目標(biāo)，任重而道遠(yuǎn)。對(duì)此，他認(rèn)為，一方面應(yīng)注重健康險(xiǎn)的線上發(fā)展，借助金融科技手段細(xì)分客群、了解客戶需求，為客戶提供方便快捷的產(chǎn)品和服務(wù);另一方面，監(jiān)管部門應(yīng)建立一個(gè)可持續(xù)的產(chǎn)品管理機(jī)制，讓產(chǎn)品用得上、有價(jià)值，讓惠于民。王修文對(duì)健康險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行了展望：健康險(xiǎn)將會(huì)朝著定制化、個(gè)性化、服務(wù)化、價(jià)值化的方向發(fā)展。

在恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽副總經(jīng)理、首席營(yíng)銷官凌立波看來(lái)，發(fā)展健康險(xiǎn)應(yīng)關(guān)注客戶的健康賬戶和財(cái)富賬戶。健康賬戶能夠根據(jù)每個(gè)人的特性去厘定健康狀態(tài)，從而對(duì)客戶進(jìn)行更全方位管理;財(cái)富賬戶能夠反映客戶為自己的健康儲(chǔ)蓄了多少錢，是不是足夠解決未來(lái)可能會(huì)面臨的一些問題。凌立波對(duì)健康險(xiǎn)的商業(yè)發(fā)展模式也進(jìn)行了深入思考，他認(rèn)為，與其銷售，不如協(xié)作。保險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)與健康醫(yī)療機(jī)構(gòu)、財(cái)富管理機(jī)構(gòu)、經(jīng)紀(jì)代理平臺(tái)的合作，借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，形成緊密協(xié)同的生態(tài)體系，滿足大眾“保險(xiǎn)+健康+財(cái)富”的綜合需求。

小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事光耀分析了兩大趨勢(shì)：未來(lái)健康險(xiǎn)將從賣方市場(chǎng)向買方市場(chǎng)轉(zhuǎn)變，客戶主權(quán)時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。此外，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展未來(lái)會(huì)呈現(xiàn)兩大方向：壽險(xiǎn)，包括終身險(xiǎn)和年金險(xiǎn);健康險(xiǎn)，包括醫(yī)保、惠民保、定期壽險(xiǎn)和普通健康險(xiǎn)。前者解決客戶風(fēng)險(xiǎn)保障 、養(yǎng)老、財(cái)務(wù)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承的問題;后者解決客戶健康服務(wù)、醫(yī)療/醫(yī)藥服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)保障的問題。實(shí)踐中，小雨傘保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)在健康險(xiǎn)發(fā)展方面積累了不少經(jīng)驗(yàn)，包括堅(jiān)持以客戶為中心、借助科技手段提升服務(wù)質(zhì)效、提升服務(wù)專業(yè)化與專業(yè)性。此外，光耀提出，為推動(dòng)健康險(xiǎn)發(fā)展，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)者既要提升自身專業(yè)能力，也要多做一些科普教育，提高消費(fèi)者認(rèn)知水平。

作為健康領(lǐng)域技術(shù)和產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)的供給方，天士力控股集團(tuán)戰(zhàn)略發(fā)展中心總經(jīng)理李思睿表示，目前，我國(guó)的健康險(xiǎn)賠付增速持續(xù)高于收入增速，一個(gè)重要原因是健康管理服務(wù)與保險(xiǎn)行業(yè)之間缺乏聯(lián)動(dòng)。對(duì)此，他認(rèn)為應(yīng)重視保險(xiǎn)的健康管理作用，打通健康服務(wù)機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)行業(yè)的數(shù)據(jù)壁壘，保前進(jìn)行精準(zhǔn)匹配與篩選，保后提供健康監(jiān)測(cè)與醫(yī)療服務(wù)，提高消費(fèi)者健康水平，降低疾病費(fèi)用支出，為承保端減壓，構(gòu)建多方共贏的局面。

會(huì)議正式發(fā)布了《2021互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)》報(bào)告。南開大學(xué)金融學(xué)院養(yǎng)老與健康保障研究所所長(zhǎng)、南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來(lái)對(duì)報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行了簡(jiǎn)要介紹。(馬翀)

關(guān)鍵詞： 健康保險(xiǎn) 國(guó)民收入 商業(yè)健康保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模 互聯(lián)網(wǎng)健康險(xiǎn)保障指數(shù)