近年來，隨著“健康中國”戰(zhàn)略的推進、國民收入的不斷提高，健康險保持快速發(fā)展勢頭?！蛾P于促進社會服務領域商業(yè)保險發(fā)展的意見》指出，我國商業(yè)健康保險市場規(guī)模到2025年將力爭超過兩萬億元。但不容忽視的是，健康險發(fā)展仍面臨基礎薄弱、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、市場規(guī)模較小、健康管理和服務水平較低等問題。

7月14日，由《中國銀行保險報》主辦的第46期熱點對話暨第三屆《互聯(lián)網(wǎng)健康險保障指數(shù)》發(fā)布會在天津舉辦。本次活動由小雨傘保險經(jīng)紀協(xié)辦、南開大學金融學院作為學術支持，主題為“健康險發(fā)展與創(chuàng)新”，深入探討了健康險創(chuàng)新發(fā)展的思路與模式。

會上，中國銀保傳媒黨委書記、董事長，中國農(nóng)村金融雜志社黨委書記、社長朱進元提出，健康險的創(chuàng)新與發(fā)展必須堅持回歸保障，堅持人民性，堅持與健康管理深度融合，構(gòu)建好大健康生態(tài)圈。為了實現(xiàn)上述目標，保險公司尤其是中小保險公司應做好五個結(jié)合，即產(chǎn)品與服務的結(jié)合、扣費與控費的結(jié)合、眼前利益與長遠利益的結(jié)合、東方理念與西方技術的結(jié)合、傳統(tǒng)與現(xiàn)代的結(jié)合。此外，朱進元認為，健康險走好專業(yè)化道路至關重要，應把握幾個重點。一是針對不同群體、地區(qū)、收入階層、疾病階段推出相應的產(chǎn)品。二是搭建專業(yè)化的社、商醫(yī)療數(shù)據(jù)大平臺。三是積累專業(yè)化的人才和隊伍。四是運用科技手段走技術化道路。

信泰人壽董事長譚寧表示，近十年來我國健康險市場快速發(fā)展，正向9000億元大關邁進。但目前來看，在個人醫(yī)療衛(wèi)生支出的替代方面，健康險發(fā)揮的作用還遠遠不夠，未來健康險還有比較大的發(fā)展空間。關于健康險中占比最大的險種——疾病保險的未來發(fā)展方向，譚寧表示，健康是無價的，疾病保險不僅僅是為了解決醫(yī)療費用的問題，更要借鑒健康價值的邏輯，引入類似于壽險的功能，為個人、家庭、企業(yè)提供更充分的保障。這樣，疾病保險的發(fā)展空間就會打開。

疫情對健康險的影響不容忽視。據(jù)北京人壽總經(jīng)理王修文介紹，2020年健康險增長為負，要想實現(xiàn)健康險2025年市場規(guī)模達到2萬億元的目標，任重而道遠。對此，他認為，一方面應注重健康險的線上發(fā)展，借助金融科技手段細分客群、了解客戶需求，為客戶提供方便快捷的產(chǎn)品和服務;另一方面，監(jiān)管部門應建立一個可持續(xù)的產(chǎn)品管理機制，讓產(chǎn)品用得上、有價值，讓惠于民。王修文對健康險未來發(fā)展趨勢進行了展望：健康險將會朝著定制化、個性化、服務化、價值化的方向發(fā)展。

在恒安標準人壽副總經(jīng)理、首席營銷官凌立波看來，發(fā)展健康險應關注客戶的健康賬戶和財富賬戶。健康賬戶能夠根據(jù)每個人的特性去厘定健康狀態(tài)，從而對客戶進行更全方位管理;財富賬戶能夠反映客戶為自己的健康儲蓄了多少錢，是不是足夠解決未來可能會面臨的一些問題。凌立波對健康險的商業(yè)發(fā)展模式也進行了深入思考，他認為，與其銷售，不如協(xié)作。保險公司應加強與健康醫(yī)療機構(gòu)、財富管理機構(gòu)、經(jīng)紀代理平臺的合作，借助大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段，形成緊密協(xié)同的生態(tài)體系，滿足大眾“保險+健康+財富”的綜合需求。

小雨傘保險經(jīng)紀創(chuàng)始人兼執(zhí)行董事光耀分析了兩大趨勢：未來健康險將從賣方市場向買方市場轉(zhuǎn)變，客戶主權(quán)時代已經(jīng)到來。此外，壽險產(chǎn)品的發(fā)展未來會呈現(xiàn)兩大方向：壽險，包括終身險和年金險;健康險，包括醫(yī)保、惠民保、定期壽險和普通健康險。前者解決客戶風險保障 、養(yǎng)老、財務規(guī)劃、資產(chǎn)傳承的問題;后者解決客戶健康服務、醫(yī)療/醫(yī)藥服務、風險保障的問題。實踐中，小雨傘保險經(jīng)紀在健康險發(fā)展方面積累了不少經(jīng)驗，包括堅持以客戶為中心、借助科技手段提升服務質(zhì)效、提升服務專業(yè)化與專業(yè)性。此外，光耀提出，為推動健康險發(fā)展，保險機構(gòu)及從業(yè)者既要提升自身專業(yè)能力，也要多做一些科普教育，提高消費者認知水平。

作為健康領域技術和產(chǎn)品驅(qū)動的供給方，天士力控股集團戰(zhàn)略發(fā)展中心總經(jīng)理李思睿表示，目前，我國的健康險賠付增速持續(xù)高于收入增速，一個重要原因是健康管理服務與保險行業(yè)之間缺乏聯(lián)動。對此，他認為應重視保險的健康管理作用，打通健康服務機構(gòu)與保險行業(yè)的數(shù)據(jù)壁壘，保前進行精準匹配與篩選，保后提供健康監(jiān)測與醫(yī)療服務，提高消費者健康水平，降低疾病費用支出，為承保端減壓，構(gòu)建多方共贏的局面。

會議正式發(fā)布了《2021互聯(lián)網(wǎng)健康險保障指數(shù)》報告。南開大學金融學院養(yǎng)老與健康保障研究所所長、南開大學衛(wèi)生經(jīng)濟與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來對報告內(nèi)容進行了簡要介紹。(馬翀)

關鍵詞： 健康保險 國民收入 商業(yè)健康保險市場規(guī)模 互聯(lián)網(wǎng)健康險保障指數(shù)