近年來，浙江臺州市立足于本地實(shí)際，以金融服務(wù)信用信息共享平臺為核心，探索以涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)跨部門共享與多主體多維度信用評價為主要內(nèi)容的數(shù)字化農(nóng)村信用體系建設(shè)新模式，取得較好效果。

(資料圖片)

臺州市以改革創(chuàng)新思維積極推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，在主要依托線下數(shù)據(jù)的農(nóng)村“三信評定”常態(tài)化工作基礎(chǔ)上，探索線上化、輕量化的數(shù)字賦能有效方式，持續(xù)推進(jìn)線上線下數(shù)據(jù)相融合，持續(xù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)的挖掘應(yīng)用。

具體做法：一是部門協(xié)同，實(shí)現(xiàn)多平臺數(shù)據(jù)共享融合。人民銀行臺州市中心支行充分發(fā)揮農(nóng)村信用體系建設(shè)的牽頭作用，對接市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市發(fā)展和改革委員會等相關(guān)涉農(nóng)部門，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)跨部門共享交互。通過數(shù)據(jù)接口調(diào)用方式實(shí)現(xiàn)各平臺的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)融合，解決數(shù)據(jù)權(quán)屬障礙和信息安全障礙兩大問題。依托金融服務(wù)信用信息共享平臺，建立模型實(shí)驗(yàn)室，為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)提供脫敏后的建模專用數(shù)據(jù)庫以及建模環(huán)境，使其可將線下盡調(diào)數(shù)據(jù)導(dǎo)入模型交叉驗(yàn)證信息，完成對農(nóng)戶更完整的信用畫像，提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)。截至10月末，全市金融服務(wù)信用信息共享平臺通過數(shù)據(jù)接口對接等方式，采集專業(yè)合作社1.64萬家、家庭農(nóng)場8081家登記信息，可調(diào)用110.84萬農(nóng)戶的家庭資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù)49.44萬條。

二是場景驅(qū)動，多主體多維度刻畫涉農(nóng)主體信用畫像。以應(yīng)用場景驅(qū)動，分別對農(nóng)戶和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體開展多維度的信用評價，刻畫其信用畫像。

針對農(nóng)戶的小額信用貸款，創(chuàng)新“農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表”評價方式，制定《農(nóng)戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表參考標(biāo)準(zhǔn)》，明確固定資產(chǎn)、權(quán)利類資產(chǎn)、活體資產(chǎn)等六大類25項(xiàng)資產(chǎn)端內(nèi)容，以及銀行借款、民間借貸、其他負(fù)債等四大類14項(xiàng)負(fù)債端內(nèi)容，并對各類資產(chǎn)建立評估測算公式，推動各金融機(jī)構(gòu)建立適合自身的農(nóng)戶小額信用貸款評估模型。

針對農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)人才的經(jīng)營性貸款，創(chuàng)新“農(nóng)創(chuàng)客”評價方式，考察其相關(guān)經(jīng)營主體的資本實(shí)力、運(yùn)行能力、盈利能力、償付能力、發(fā)展?jié)摿?大維度，并綜合考量行業(yè)、技能、學(xué)歷等指標(biāo)，智能評定農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)人才的發(fā)展?fàn)顩r與潛力，動態(tài)監(jiān)測其風(fēng)險狀況。

針對規(guī)模較小的農(nóng)民專業(yè)合作社等涉農(nóng)經(jīng)營主體的融資，創(chuàng)新“農(nóng)村小微經(jīng)營主體資金流量”評價方式，重點(diǎn)考察涉農(nóng)經(jīng)營主體的經(jīng)營性和非經(jīng)營性收入、支出情況，同時綜合考量其資產(chǎn)、負(fù)債和負(fù)面信息，以刻畫資金流動性狀況和風(fēng)險來對其生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行評價。

在上述多主體多維度信用評價的基礎(chǔ)上，憑借各個涉農(nóng)數(shù)字化應(yīng)用場景，針對不同的涉農(nóng)主體的融資需求，鼓勵和支持金融機(jī)構(gòu)開發(fā)特色融資產(chǎn)品，如楊梅貸、西瓜貸、糧食貸等，提高農(nóng)村金融服務(wù)的精準(zhǔn)度。

臺州市通過不斷拓展涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)的維度和融合渠道，不斷迭代升級涉農(nóng)主體的信用評價模式，持續(xù)加強(qiáng)數(shù)字化農(nóng)村信用體系建設(shè)，破解涉農(nóng)信息不對稱難題，提升農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)效，成效明顯。

一是緩解了融資擔(dān)保難題。通過將技能等因素納入信用評價考量，強(qiáng)化了涉農(nóng)主體的自身素質(zhì)提升的意識，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)已將原先23.26億元農(nóng)戶擔(dān)保貸款通轉(zhuǎn)為純信用貸款，有效緩解了農(nóng)戶之間的互保問題。

二是提升了授信額度。通過將經(jīng)濟(jì)合作社股權(quán)、海域使用權(quán)等權(quán)利類資產(chǎn)，以及種植物等活體資產(chǎn)納入資產(chǎn)端，擴(kuò)大資產(chǎn)范疇，促使農(nóng)戶提升人均授信額度16.26萬元。

三是提高了融資對接效率。通過涉農(nóng)數(shù)字化應(yīng)用融資對接功能模塊，促成銀農(nóng)雙方供需線上對接，提高融資效率。如仙居縣依托“親農(nóng)在線”應(yīng)用推出“楊梅貸”特色產(chǎn)品，為1570戶農(nóng)戶發(fā)放貸款2.03億元。金融機(jī)構(gòu)將查詢信用信息共享平臺涉農(nóng)數(shù)據(jù)納入貸前、貸中、貸后信貸流程，助力線下涉農(nóng)貸款審批效率提高，截至10月末，通過平臺有效查詢助力涉農(nóng)主體融資，發(fā)放農(nóng)戶貸款3579.46億元。

四是降低了貸款成本。金融機(jī)構(gòu)通過信用信息共享平臺查詢涉農(nóng)數(shù)據(jù)，逐步改變原先金融機(jī)構(gòu)線下“走村串戶”貸前調(diào)查耗時長、次數(shù)多、成本高的狀況，“線上+線下”數(shù)據(jù)融合，節(jié)省了貸款成本，降低了貸款風(fēng)險，一定程度能夠轉(zhuǎn)化為涉農(nóng)貸款的利率優(yōu)惠，提高廣大涉農(nóng)主體的獲得感。(楊明煒)

（文章來源：新華財經(jīng)）

關(guān)鍵詞： 信用體系