人民銀行近期披露的金融數(shù)據(jù)顯示，1月份人民幣存款增加6.87萬億元。其中，住戶存款增加6.2萬億元，創(chuàng)歷史同期新高。金融業(yè)如何看待居民儲蓄高企現(xiàn)象？超額儲蓄的未來發(fā)展方向如何？面對市場需求，金融供給側(cè)將采取哪些應(yīng)對措施？新華財經(jīng)記者就此采訪了平安人壽黨委書記、董事長楊錚。

新華財經(jīng)：根據(jù)央行最新披露的數(shù)據(jù)，1月份人民幣存款增加6.87萬億元，同比多增3.05萬億元。其中，住戶存款增加6.2萬億元，創(chuàng)歷史同期新高，同比多增7900億元。請問您如何看待居民儲蓄規(guī)模高企這一現(xiàn)象？

楊錚：隨著市場利率下行以及投資市場的不確定性因素增加，居民消費、投資更傾向于通過將大量資金配置于低風(fēng)險、低收益的銀行存款來實現(xiàn)風(fēng)險控制和資產(chǎn)保值。

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風(fēng)險偏好方面，我國個人投資者主要偏好中低風(fēng)險的穩(wěn)健投資產(chǎn)品，部分投資者仍然堅持穩(wěn)健理財不能有任何虧損的固有印象，接受理財產(chǎn)品的跌破凈值有一定困難。

產(chǎn)品收益方面，目前市場上不少金融產(chǎn)品僅展示歷史過往收益，實際上產(chǎn)品最終達不到展示收益，甚至出現(xiàn)虧損，居民投資的信心受到一定影響。

產(chǎn)品期限方面，在市場利率下行的背景下，受客戶需求及金融機構(gòu)風(fēng)險管理需求雙重影響，當(dāng)前長期和短期投資產(chǎn)品收益率“倒掛”的現(xiàn)象依舊存在，投資市場的長期不確定性因素增加。

建議普通投資者在自身風(fēng)險偏好可承受的范圍內(nèi)適當(dāng)配置多元金融資產(chǎn)，通過短、中、長期產(chǎn)品的結(jié)合，優(yōu)化資產(chǎn)組合的結(jié)構(gòu)。

新華財經(jīng)：大規(guī)模居民儲蓄的釋放，將給金融業(yè)帶來哪些機會？

楊錚：大規(guī)模居民儲蓄的釋放將為金融業(yè)的發(fā)展注入活力。金融供給側(cè)需要深刻洞察客戶需求變化，精準發(fā)力、支持消費、擴大內(nèi)需。

對于保險業(yè)而言，行業(yè)主要面臨三大機會：

首先，在居民儲備資金充裕、風(fēng)險偏好較為保守的背景之下，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)穩(wěn)定增長的產(chǎn)品更加受到青睞，尤其是資金安全性較高、能夠提供長期保障的財富類保險產(chǎn)品優(yōu)勢凸顯。

其次，隨著居民健康保障意識的增強，重疾、醫(yī)療、意外等保障類保險產(chǎn)品的需求也有望進一步提升，供給側(cè)需持續(xù)優(yōu)化供給。

最后，隨著經(jīng)濟發(fā)展水平的提升以及老齡化程度的不斷加深，對健康生活、品質(zhì)養(yǎng)老的追求成為越來越多人的共識和剛需，人民的保險消費需求也正向多元化發(fā)展。穩(wěn)步推動“產(chǎn)品+”戰(zhàn)略，將單一的保險產(chǎn)品升級為包括醫(yī)療、健康、養(yǎng)老服務(wù)在內(nèi)的綜合解決方案，已成為行業(yè)的發(fā)展機會和努力方向。

新華財經(jīng)：面對當(dāng)前市場背景下的客戶需求，作為金融供給側(cè)，您有何建議？

楊錚：金融供給側(cè)應(yīng)當(dāng)進一步深化結(jié)構(gòu)性改革，以客戶需求為導(dǎo)向，提升金融產(chǎn)品的吸引力，提供更多符合消費者需求的產(chǎn)品和服務(wù)，促進金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

就保險行業(yè)而言，在產(chǎn)品端，應(yīng)深刻把握客戶當(dāng)前對財富管理產(chǎn)品安全穩(wěn)定的需求，加強保險產(chǎn)品創(chuàng)新，充分發(fā)揮保險的財富儲備等功能；同時，堅持回歸保險保障本源，為客戶的疾病、醫(yī)療、意外等風(fēng)險管理提供給多樣化的保險產(chǎn)品方案。

在服務(wù)端，應(yīng)積極擁抱和融入大健康、大養(yǎng)老等領(lǐng)域，加速構(gòu)建與保險產(chǎn)品深度融合的“醫(yī)療+”“養(yǎng)老+”“健康+”服務(wù)體系，全方位探索“保險+服務(wù)”生態(tài)體系。

新華財經(jīng)：大規(guī)模居民儲蓄釋放的過程中，保險承接金融需求的優(yōu)勢是什么？

楊錚：保險在金融供給中具備獨特地位，隨著大規(guī)模居民儲蓄釋放，保險將迎來機遇期。

在承接財富管理需求方面，財富類保險產(chǎn)品資金安全、長期穩(wěn)定的優(yōu)勢將進一步凸顯。

在滿足養(yǎng)老需求方面，養(yǎng)老類保險產(chǎn)品作為風(fēng)險管理工具和支付手段，擁有幫助居民實現(xiàn)品質(zhì)養(yǎng)老的核心場景，居于養(yǎng)老生態(tài)體系的核心位置，具備天然的競爭優(yōu)勢。

在覆蓋保障需求方面，疾病、醫(yī)療、意外、終壽等保障類保險產(chǎn)品在產(chǎn)品設(shè)計上與其他金融產(chǎn)品具有明顯區(qū)別，在幫助家庭實現(xiàn)健康風(fēng)險轉(zhuǎn)移與隔離、彌補家庭收入損失等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。同時，隨著行業(yè)內(nèi)“產(chǎn)品+服務(wù)”體系的日益完善，險企也可依托強大的資源整合能力，為符合條件的客戶匹配私人醫(yī)生、在線問診、預(yù)約掛號等看病就醫(yī)及健康管理服務(wù)，通過服務(wù)半徑的拓展，滿足客戶多元化需求。

新華財經(jīng)：基于居民財富管理現(xiàn)狀，您對居民優(yōu)化財富配置有何建議？

楊錚：未來居民資產(chǎn)配置去房地產(chǎn)化、增加金融資產(chǎn)占比是大趨勢。居民財富管理需要在利益、安全、流動性上做多元組合配置，在當(dāng)前市場環(huán)境仍存在較強不確定性的情況下，更加精確地選擇與自己的風(fēng)險偏好及風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。

建議風(fēng)險偏好較低、注重長期保障的居民通過年金、終壽等保險產(chǎn)品來實現(xiàn)中長期的資金規(guī)劃。例如，平安人壽基于市場洞察和客戶需求，打造了“盛世金越”和“御享財富”雙主力財富類產(chǎn)品線，可幫助客戶實現(xiàn)生命價值、財富價值的雙重保障。今年3月，平安人壽還將推出新款年金產(chǎn)品，為廣大消費者的財富儲備及養(yǎng)老規(guī)劃提供更為周全的保障。

同時，符合條件的客戶還可以享受極具連貫性的服務(wù)鏈條和服務(wù)體系，滿足多方面需求。在滿足條件的前提下，如一位客戶在40多歲購買保險，即可享受平安的“保險+健康管理”、“保險+醫(yī)療”的服務(wù)，60歲左右，可以享受平安的“保險+居家養(yǎng)老”服務(wù)，到了70歲，則能夠享受“保險+高端康養(yǎng)”服務(wù)。

（文章來源：新華財經(jīng)）

關(guān)鍵詞： 黨委書記 平安人壽