2月25日，中國(guó)金融四十人論壇(CF40)在廣州南沙舉辦了明珠金融峰會(huì)(2023)——粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地。會(huì)上，重慶市原市長(zhǎng)黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重點(diǎn)和建議”為主題進(jìn)行了主旨演講。

黃奇帆表示，數(shù)字經(jīng)濟(jì)作為一種全新的社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，其本質(zhì)就是人類通過(guò)大數(shù)據(jù)(數(shù)字化的知識(shí)與信息)的識(shí)別—選擇—過(guò)濾—存儲(chǔ)—使用，引導(dǎo)、實(shí)現(xiàn)資源的快速優(yōu)化配置與再生，主要承載主體是消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。目前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)已經(jīng)在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域蓬勃發(fā)展，社會(huì)個(gè)體普遍應(yīng)用數(shù)字工具，實(shí)現(xiàn)了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。

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“在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來(lái)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要發(fā)展方向，也是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新轉(zhuǎn)型發(fā)展的有力抓手。從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主體來(lái)看，目前我國(guó)前20大科技公司絕大多數(shù)集中在消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，而美國(guó)前20大科技公司中大部分已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)頭羊。在中美科技競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動(dòng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向。”

黃奇帆表示，經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，在數(shù)字經(jīng)濟(jì)的大背景下，金融業(yè)也應(yīng)該積極開(kāi)啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉(zhuǎn)型之路。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐。他認(rèn)為，產(chǎn)業(yè)金融在我國(guó)是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，專注于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務(wù)形式。我們把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個(gè)階段，即：以銀行對(duì)公業(yè)務(wù)為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應(yīng)鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

“無(wú)論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)都面臨嚴(yán)重的信息不對(duì)稱痛點(diǎn)，缺乏技術(shù)手段賦能，金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈情況難以掌握，對(duì)待融資資產(chǎn)真實(shí)背景和潛在風(fēng)險(xiǎn)難以穿透，對(duì)民營(yíng)、中小企業(yè)主體信用不信任，根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對(duì)稱、資產(chǎn)難穿透、數(shù)據(jù)難驗(yàn)真、難實(shí)時(shí)掌握。信息不對(duì)稱導(dǎo)致了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)融資難、融資貴等問(wèn)題的根本原因?！?/p>

黃奇帆稱，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實(shí)時(shí)追蹤一手?jǐn)?shù)據(jù)可獲??；潛在風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控提前預(yù)警。數(shù)字化技術(shù)在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應(yīng)用，讓金融機(jī)構(gòu)看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)成本，未來(lái)有望如消費(fèi)金融領(lǐng)域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務(wù)，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數(shù)字技術(shù)與金融服務(wù)在產(chǎn)業(yè)上的緊密結(jié)合，是金融科技的下一片藍(lán)海，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要?jiǎng)?chuàng)新應(yīng)用。

黃奇帆表示，國(guó)家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，有六個(gè)方面的重要意義：一是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營(yíng)中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復(fù)生產(chǎn)過(guò)程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場(chǎng)主體”的有效手段；二是提升我國(guó)金融服務(wù)的科技水平，引導(dǎo)社會(huì)金融服務(wù)從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉(zhuǎn)變；三是為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)顯著的降本增效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)數(shù)萬(wàn)億人民幣規(guī)模的成本減負(fù)；四是有效控制全社會(huì)的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑；五是為監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器；六是助力加速各實(shí)體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升企業(yè)轉(zhuǎn)型的積極性。

黃奇帆表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融擁有上述六大價(jià)值，被認(rèn)為是金融科技經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)金融之后的全新發(fā)展階段。與服務(wù)C端的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融不同，聚焦于服務(wù)B端產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，要吸取互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過(guò)程中的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，做到三個(gè)堅(jiān)持：一是堅(jiān)持科技機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)各司其職，取長(zhǎng)補(bǔ)短，共建生態(tài)。二是堅(jiān)持嚴(yán)把準(zhǔn)入門(mén)檻，吸取消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技創(chuàng)新。三是堅(jiān)持為實(shí)體經(jīng)濟(jì)降本增效的初心。

談及如何大力發(fā)展好我國(guó)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆談了四點(diǎn)建議：

一是國(guó)家出臺(tái)政策鼓勵(lì)企業(yè)開(kāi)展自身數(shù)字化基礎(chǔ)建設(shè)，可享受稅費(fèi)專項(xiàng)附加扣除政策。我國(guó)企業(yè)的數(shù)字化、信息化基礎(chǔ)較弱，短期內(nèi)需要有針對(duì)性的政策支持，對(duì)于年內(nèi)確實(shí)在自身數(shù)字化方面有所投入的企業(yè)，給予企業(yè)所得稅的專項(xiàng)附加扣除政策，提升企業(yè)數(shù)字化的積極性。

二是人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強(qiáng)對(duì)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺(tái)的創(chuàng)新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺(tái)進(jìn)行監(jiān)管背書(shū)，給予合法身份，并鼓勵(lì)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先與擁有背書(shū)的科技平臺(tái)開(kāi)展合作，規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制。

三是“一行兩會(huì)”監(jiān)管機(jī)構(gòu)出臺(tái)政策引導(dǎo)各類金融機(jī)構(gòu)提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比，特別是提升對(duì)存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風(fēng)控的占比，將有助于提升金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的科技能力和資產(chǎn)質(zhì)量。既鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展自身的數(shù)字化創(chuàng)新，也鼓勵(lì)與擁有合法背書(shū)的第三方科技平臺(tái)開(kāi)展合作。

四是國(guó)家相關(guān)部門(mén)出臺(tái)對(duì)應(yīng)的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關(guān)科技的企業(yè)做大做強(qiáng)，讓產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的細(xì)分領(lǐng)域科技成果不斷豐富，對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)字化穿透和預(yù)警能力不斷完善，通過(guò)技術(shù)的不斷升級(jí)，更好地控制風(fēng)險(xiǎn)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融需求。

黃奇帆總結(jié)道，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來(lái)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)的新引擎，需要政府、科技公司、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的深度合作，構(gòu)建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時(shí)建立清晰明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系，共同促進(jìn)產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質(zhì)量發(fā)展。

（文章來(lái)源：澎湃新聞）

關(guān)鍵詞： 數(shù)字金融 實(shí)體經(jīng)濟(jì)