2月25日，中國金融四十人論壇(CF40)在廣州南沙舉辦了明珠金融峰會(2023)——粵港澳大灣區(qū)：打造金融科技新高地。會上，重慶市原市長黃奇帆以“產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展的重點和建議”為主題進行了主旨演講。

黃奇帆表示，數(shù)字經(jīng)濟作為一種全新的社會經(jīng)濟形態(tài)，其本質就是人類通過大數(shù)據(jù)(數(shù)字化的知識與信息)的識別—選擇—過濾—存儲—使用，引導、實現(xiàn)資源的快速優(yōu)化配置與再生，主要承載主體是消費互聯(lián)網(wǎng)及產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)。目前，數(shù)字經(jīng)濟已經(jīng)在消費互聯(lián)網(wǎng)領域蓬勃發(fā)展，社會個體普遍應用數(shù)字工具，實現(xiàn)了溝通、協(xié)作、交易效率的大幅提升。

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“在消費互聯(lián)網(wǎng)市場空間逐漸飽和的局面下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是未來數(shù)字經(jīng)濟的重要發(fā)展方向，也是推動我國經(jīng)濟創(chuàng)新轉型發(fā)展的有力抓手。從市場競爭主體來看，目前我國前20大科技公司絕大多數(shù)集中在消費互聯(lián)網(wǎng)領域，而美國前20大科技公司中大部分已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)領域的領頭羊。在中美科技競爭日趨激烈的情況下，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)是推動數(shù)字經(jīng)濟進一步發(fā)展的重要戰(zhàn)略方向?！?/p>

黃奇帆表示，經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，在數(shù)字經(jīng)濟的大背景下，金融業(yè)也應該積極開啟自身數(shù)字化創(chuàng)新轉型之路。產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融即在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融領域的數(shù)字化轉型實踐。他認為，產(chǎn)業(yè)金融在我國是以銀行業(yè)為代表的傳統(tǒng)金融機構，專注于服務B端產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)的重要金融服務形式。我們把產(chǎn)業(yè)金融發(fā)展之路分為三個階段，即：以銀行對公業(yè)務為代表的產(chǎn)業(yè)金融1.0階段；以供應鏈金融為代表的產(chǎn)業(yè)金融2.0階段；以產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融為代表的全新的產(chǎn)業(yè)金融3.0階段。

“無論是在1.0階段還是2.0階段，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)金融服務都面臨嚴重的信息不對稱痛點，缺乏技術手段賦能，金融機構對產(chǎn)業(yè)鏈情況難以掌握，對待融資資產(chǎn)真實背景和潛在風險難以穿透，對民營、中小企業(yè)主體信用不信任，根本原因是產(chǎn)業(yè)鏈上物流、信息流、商流和資金流信息不對稱、資產(chǎn)難穿透、數(shù)據(jù)難驗真、難實時掌握。信息不對稱導致了金融服務的風險成本高，這是目前產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難、融資貴等問題的根本原因?！?/p>

黃奇帆稱，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融依托物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、人工智能和大數(shù)據(jù)等技術，實現(xiàn)了讓產(chǎn)業(yè)鏈上下游信息數(shù)據(jù)的全透明、全上鏈保真難篡改；資產(chǎn)情況的全穿透、實時追蹤一手數(shù)據(jù)可獲取；潛在風險的實時監(jiān)控提前預警。數(shù)字化技術在產(chǎn)業(yè)鏈上的大規(guī)模應用，讓金融機構看得清、管得住資產(chǎn)，顯著降低了金融服務的風險成本，未來有望如消費金融領域一樣，幫助眾多中小微企業(yè)獲得普惠金融服務，從而破解中小微企業(yè)融資難、融資貴難題。數(shù)字技術與金融服務在產(chǎn)業(yè)上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經(jīng)濟的重要創(chuàng)新應用。

黃奇帆表示，國家大力發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，有六個方面的重要意義：一是系統(tǒng)性解決產(chǎn)業(yè)鏈上民營中小微企業(yè)融資難題，是疫后恢復生產(chǎn)過程中“保產(chǎn)業(yè)鏈”“保市場主體”的有效手段；二是提升我國金融服務的科技水平，引導社會金融服務從主體信用向交易信用的創(chuàng)新轉變；三是為實體經(jīng)濟帶來顯著的降本增效，為實體經(jīng)濟帶來數(shù)萬億人民幣規(guī)模的成本減負；四是有效控制全社會的系統(tǒng)性金融風險的重要途徑；五是為監(jiān)管機構提供數(shù)字監(jiān)管、科技監(jiān)管的有力武器；六是助力加速各實體產(chǎn)業(yè)自身的數(shù)字化轉型，提升企業(yè)轉型的積極性。

黃奇帆表示，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融擁有上述六大價值，被認為是金融科技經(jīng)歷互聯(lián)網(wǎng)金融之后的全新發(fā)展階段。與服務C端的互聯(lián)網(wǎng)消費金融不同，聚焦于服務B端產(chǎn)業(yè)鏈的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融，要吸取互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的經(jīng)驗教訓，做到三個堅持：一是堅持科技機構和金融機構各司其職，取長補短，共建生態(tài)。二是堅持嚴把準入門檻，吸取消費互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)驗教訓，穩(wěn)步推進產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技創(chuàng)新。三是堅持為實體經(jīng)濟降本增效的初心。

談及如何大力發(fā)展好我國產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融生態(tài)，黃奇帆談了四點建議：

一是國家出臺政策鼓勵企業(yè)開展自身數(shù)字化基礎建設，可享受稅費專項附加扣除政策。我國企業(yè)的數(shù)字化、信息化基礎較弱，短期內(nèi)需要有針對性的政策支持，對于年內(nèi)確實在自身數(shù)字化方面有所投入的企業(yè)，給予企業(yè)所得稅的專項附加扣除政策，提升企業(yè)數(shù)字化的積極性。

二是人民銀行完善和提升“沙盒監(jiān)管”制度，特別是加強對產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融科技平臺的創(chuàng)新支持，為已經(jīng)成熟的產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融平臺進行監(jiān)管背書，給予合法身份，并鼓勵銀行等金融機構優(yōu)先與擁有背書的科技平臺開展合作，規(guī)范市場準入機制。

三是“一行兩會”監(jiān)管機構出臺政策引導各類金融機構提高自身金融資產(chǎn)數(shù)字化的占比，特別是提升對存量和增量資產(chǎn)數(shù)字化風控的占比，將有助于提升金融機構風險管理的科技能力和資產(chǎn)質量。既鼓勵金融機構開展自身的數(shù)字化創(chuàng)新，也鼓勵與擁有合法背書的第三方科技平臺開展合作。

四是國家相關部門出臺對應的科技創(chuàng)新扶持基金，支持從事產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融相關科技的企業(yè)做大做強，讓產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的細分領域科技成果不斷豐富，對產(chǎn)業(yè)鏈、企業(yè)資產(chǎn)的數(shù)字化穿透和預警能力不斷完善，通過技術的不斷升級，更好地控制風險，服務實體經(jīng)濟的金融需求。

黃奇帆總結道，產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融是未來經(jīng)濟穩(wěn)定增長的新引擎，需要政府、科技公司、實體企業(yè)和金融機構的深度合作，構建政策、產(chǎn)業(yè)、金融、科技等融合發(fā)展的良好生態(tài)，同時建立清晰明確、標準統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)范體系，共同促進產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融的高質量發(fā)展。

（文章來源：澎湃新聞）

關鍵詞： 數(shù)字金融 實體經(jīng)濟