在新能源汽車專屬保險(xiǎn)上市之后，其廣闊的市場(chǎng)空間吸引了新能源車企躬身入局。在新能源專屬車險(xiǎn)上線不足一月時(shí)，蔚來(lái)正式成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。此前，特斯拉在2019年4月通過(guò)收購(gòu)美國(guó)馬克爾公司獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照;在2020年8月成立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司。安永(中國(guó))企業(yè)咨詢有限公司經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，車企把新能源汽車保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)當(dāng)作下一個(gè)突破口。

新能源車減碳

隨著我國(guó)汽車保有量不斷攀升，如何有效控制汽車行業(yè)碳排放總量，對(duì)全面實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)意義重大。2021年交通運(yùn)輸行業(yè)公開數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)汽車行業(yè)全年碳排放130億噸，80%碳排放源自化石燃料，且主要來(lái)自全國(guó)3.2億輛燃油車。交通運(yùn)輸行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型被列入碳達(dá)峰十大行動(dòng)之一，目標(biāo)是到2030年，當(dāng)年新增新能源、清潔能源動(dòng)力的交通工具比例達(dá)到40%左右。同時(shí)，新能源汽車產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展也已成為“十四五”的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，需助力“十四五”完成碳達(dá)峰目標(biāo)的60%。

據(jù)國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部等部門聯(lián)合發(fā)布的數(shù)據(jù)，2021年，國(guó)內(nèi)新能源汽車保有量達(dá)到784萬(wàn)輛。相比傳統(tǒng)燃油乘用車，現(xiàn)有新能源乘用車每年在使用環(huán)節(jié)減少碳排放1500萬(wàn)噸左右，新能源汽車對(duì)于達(dá)成“雙碳”目標(biāo)具有重要意義。

業(yè)內(nèi)人士表示，新能源汽車實(shí)現(xiàn)減碳減排絕非僅在行駛里程層面，可從行駛和制造兩方面同步推進(jìn)。中國(guó)汽車中心數(shù)據(jù)顯示，純電汽車全使用周期減碳貢獻(xiàn)為14.1噸/輛，是所有汽車能源類型中減碳效率最高的。在制造端，新能源工廠普遍秉承“綠色+環(huán)保”的發(fā)展理念，創(chuàng)建綠色工業(yè)基地，為中國(guó)綠色發(fā)展作出貢獻(xiàn)。

新能源車市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大，然而，一段時(shí)間里，新能源車并沒有專屬的保險(xiǎn)產(chǎn)品。新能源車的車主只能購(gòu)買傳統(tǒng)的車險(xiǎn)產(chǎn)品。新能源汽車電池、電機(jī)等設(shè)備可能會(huì)發(fā)生電擊、短路、自燃、老化、爆炸等風(fēng)險(xiǎn)，從而導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)損失和人身風(fēng)險(xiǎn)。新能源車動(dòng)力電池組的成本及維修成本高，導(dǎo)致傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司對(duì)新能源車收取的保費(fèi)較高。因此，新能源車主面臨保費(fèi)居高不下、投保渠道、核賠及售后專業(yè)維修等一系列的問題。新能源車主對(duì)專屬保險(xiǎn)有很大需求。

新能源汽車專屬保險(xiǎn)起步

去年12月14日，《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)新能源汽車商業(yè)保險(xiǎn)專屬條款(試行)》出爐，規(guī)定所有新能源車輛必須投保新能源車險(xiǎn)。新能源車險(xiǎn)包含車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任保險(xiǎn)三大主險(xiǎn)和13個(gè)附加險(xiǎn)，投保人可以選擇全部險(xiǎn)種或部分險(xiǎn)種。專屬保險(xiǎn)既為電池、電機(jī)和電控系統(tǒng)提供保障，又全面涵蓋新能源汽車行駛、停放、充電及作業(yè)的使用場(chǎng)景。在多元化的保險(xiǎn)場(chǎng)景方面，專屬保險(xiǎn)既涵蓋本車損失，又包含充電樁等輔助設(shè)備自身?yè)p失以及設(shè)備本身可能引起的財(cái)產(chǎn)損失及人身傷害。12月27日，上海保險(xiǎn)交易所正式上線新能源車險(xiǎn)交易平臺(tái)，并掛牌了包括中國(guó)人保、陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)、中華保險(xiǎn)等12家保險(xiǎn)公司的新能源專屬車險(xiǎn)產(chǎn)品，這意味著新能源專屬車險(xiǎn)時(shí)代正式開啟。

一位保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于財(cái)險(xiǎn)公司而言，這意味著車險(xiǎn)業(yè)務(wù)構(gòu)成即將發(fā)生重大變化，新能源車險(xiǎn)業(yè)務(wù)比重將持續(xù)增加。雖然目前新能源車賠付數(shù)據(jù)仍處于積累階段，目前看來(lái)新業(yè)務(wù)面臨的挑戰(zhàn)較多而利潤(rùn)空間較小，但隨著新能源車銷量的上升，還是有較大的業(yè)務(wù)空間。

車企瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)市場(chǎng)

申萬(wàn)宏源證券預(yù)計(jì)，到2025年，國(guó)內(nèi)新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1543億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為15.7%;到2030年，新能源車險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模將達(dá)1.3萬(wàn)億元，占車險(xiǎn)總保費(fèi)比例約為31.3%。萬(wàn)億元的市場(chǎng)前景，吸引著各方資本加速進(jìn)場(chǎng)，其中就包括新能源車企。

新能源車企和保險(xiǎn)公司的合作由來(lái)已久。在保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立之前，蔚來(lái)就與保險(xiǎn)公司合作，推出保險(xiǎn)無(wú)憂和售后無(wú)憂。小鵬汽車先后與多家傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，并且在2018年7月成立自己的保險(xiǎn)代理有限公司，開展汽車保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。特斯拉在2017年就與保險(xiǎn)公司進(jìn)行合作，向用戶推出汽車保險(xiǎn)服務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，新能源汽車企業(yè)瞄準(zhǔn)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是一個(gè)必然選擇。從汽車市場(chǎng)成長(zhǎng)歷史角度分析，由于車企在生產(chǎn)制造汽車階段逐漸成熟后，會(huì)發(fā)現(xiàn)金融可以有效推動(dòng)汽車市場(chǎng)的循環(huán)，讓汽車市場(chǎng)進(jìn)入一個(gè)更加有效的狀態(tài)之中，必然會(huì)開始在汽車金融市場(chǎng)上進(jìn)行大規(guī)模布局。

從長(zhǎng)期發(fā)展態(tài)勢(shì)角度來(lái)看，新能源車企做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)是進(jìn)一步提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。畢竟對(duì)于當(dāng)前的新能源汽車企業(yè)來(lái)說(shuō)，面對(duì)著補(bǔ)貼退坡的難題，想要讓自己在市場(chǎng)上發(fā)展得更好，獲得更多的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，必須在各個(gè)領(lǐng)域上面不斷發(fā)力，甚至于形成一個(gè)有效的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

安永(中國(guó))企業(yè)咨詢有限公司金融服務(wù)咨詢、保險(xiǎn)科技咨詢業(yè)務(wù)合伙人江曉音表示， 在不斷壯大的新能源汽車市場(chǎng)影響下，新能源車險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)將是汽車行業(yè)和保險(xiǎn)行業(yè)強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合、攜手轉(zhuǎn)型的一個(gè)突破口，其本身具備與新能源車險(xiǎn)的銜接能力，更是為各大新能源車企進(jìn)入這個(gè)市場(chǎng)提供了一個(gè)新的發(fā)展方向，這也將會(huì)是新能源汽車未來(lái)的一個(gè)新的盈利和增量模式，也會(huì)成為汽車金融領(lǐng)域一個(gè)重要的發(fā)力與盈利方向。(記者 王方琪)

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