在疫情“極限壓力測試”下，近兩年，銀行資本很好地經(jīng)受住了考驗(yàn)。2021年全年，商業(yè)銀行資本充足率呈上升趨勢，整體保持平穩(wěn)。

隨著系統(tǒng)重要性銀行名單及相關(guān)附加資本要求出爐，不少銀行仍然面臨資本補(bǔ)充壓力。在中小銀行專項(xiàng)債等資本補(bǔ)充工具的支持下，去年，中小銀行資本緊缺問題得到一定程度緩解，但仍有部分銀行資本充足率逼近紅線，制約了其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

如何在促進(jìn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，通過自驅(qū)動(dòng)式的轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)長遠(yuǎn)發(fā)展，仍需銀行業(yè)積極探索并找出答案。

資本充足率穩(wěn)中有升

資本是銀行經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的本錢，作為衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的重要指標(biāo)，資本充足率是銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的重要手段和內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露，2021年末，商業(yè)銀行資本充足率、一級(jí)資本充足率、核心一級(jí)資本充足率分別為15.13%、12.35%、10.78%。相較2020年末，分別提升0.43%、0.31%、0.06%。從增量來看，資本充足率和一級(jí)資本充足率提升最為明顯。

從數(shù)據(jù)來看，國有大行資本充足率水平整體高于行業(yè)平均線。2021年末，國有大行的資本充足率為17.29%，同比增長0.8%。其中，工商銀行資本充足率達(dá)到18.02%，同比增長1.14%。相較之下，其他類型銀行資本充足率水平則略低，但整體保持增長態(tài)勢。根據(jù)數(shù)據(jù)，股份制銀行資本充足率為13.82%，同比增長0.22%;城商行資本充足率為13.08%，同比增長0.09%;農(nóng)商銀行資本充足率為12.56%，同比增長0.19%。

“去年，商業(yè)銀行資本充足率管理是一大亮點(diǎn)。一方面，各類型商業(yè)銀行資本充足率均高于監(jiān)管要求;另一方面，資本充足率整體有所改善。”光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華向《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者表示。

資本補(bǔ)充仍是行業(yè)需求

去年10月，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)公布我國19家系統(tǒng)重要性銀行名單(6家國有大行、9家股份制銀行和4家城商行)。

根據(jù)此前發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》，非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率最低為10.5%，一級(jí)資本充足率標(biāo)準(zhǔn)為8.5%，核心一級(jí)資本充足率為7.5%。系統(tǒng)重要性銀行要在此基礎(chǔ)上分別上浮1個(gè)百分點(diǎn)，即系統(tǒng)重要性銀行的三項(xiàng)指標(biāo)分別為11.5%、9.5%和8.5%。

而根據(jù)新出臺(tái)的《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》要求，系統(tǒng)重要性銀行要在原有資本充足率的基礎(chǔ)上分5組增加0.25%、0.5%、0.75%、1% 和 1.5%的附加資本要求，該規(guī)定于2021年12月1日起正式施行。人民銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人彼時(shí)表示，入選的系統(tǒng)重要性銀行均滿足附加資本要求，無需立即補(bǔ)充資本，不會(huì)影響信貸供給能力。

不過，根據(jù)上市銀行年報(bào)數(shù)據(jù)，記者注意到，截至2021年末，仍有多家入選系統(tǒng)重要性銀行名單的銀行資本充足率指標(biāo)有所下滑。

其中，建設(shè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率同比分別下滑0.03個(gè)百分點(diǎn)和0.08個(gè)百分點(diǎn)。交通銀行核心一級(jí)資本充足率同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。平安銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率同比分別下降0.09個(gè)百分點(diǎn)、0.35個(gè)百分點(diǎn)。廣發(fā)銀行一級(jí)資本充足率與資本充足率同比分別下降0.01個(gè)百分點(diǎn)和0.03個(gè)百分點(diǎn)。浦發(fā)銀行、華夏銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率與資本充足率三級(jí)指標(biāo)則均有下滑。

同時(shí)，對標(biāo)系統(tǒng)重要性銀行的要求，目前，光大銀行、華夏銀行、平安銀行等3家銀行的核心一級(jí)資本充足率均低于9%，已逼近8.5%的“紅線”。

中國銀行研究院研究員鄭忱陽表示，《系統(tǒng)重要性銀行附加監(jiān)管規(guī)定(試行)》出臺(tái)后，部分銀行首次面臨附加資本要求，在經(jīng)歷了疫情沖擊后，銀行盈利能力有所下降，資本補(bǔ)充壓力增加。雖然當(dāng)前各家銀行均已滿足附加資本要求，資本充足率和核心一級(jí)資本充足率約超出0.5-5個(gè)百分點(diǎn)，但有一些銀行的“緩沖墊”較小，為滿足中長期經(jīng)營需要，仍需加快資本補(bǔ)充。

中小銀行方面，普華永道發(fā)布的2021年中國銀行業(yè)回顧與展望報(bào)告顯示，2021年，上市銀行中21家城農(nóng)商行資本充足率上升，9家下降。該報(bào)告提到，2021年，上市城農(nóng)商行采用外源渠道補(bǔ)充資本的數(shù)量較往年明顯增加且資本補(bǔ)充方式更加多樣。部分中小銀行資本充足率下降主要是由于資本凈額增速小于風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)增速導(dǎo)致。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ较蛴浾弑硎?，?dāng)前，多數(shù)未上市中小銀行資本充足率仍處于較低值，考慮到中小銀行個(gè)體之間差別較大，且一季度又消耗了一部分資本，目前，部分中小銀行資本補(bǔ)充壓力仍然較大。

“目前國內(nèi)銀行面臨較為復(fù)雜經(jīng)營環(huán)境，銀行需要確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)健，適度維持相對高一點(diǎn)資本水平，尤其是部分中小銀行需要積極拓展融資渠道，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。”周茂華指出。

資本補(bǔ)充潮或?qū)砼R

今年以來，一些國有大行已率先啟動(dòng)了資本補(bǔ)充工作。記者注意到，近來，包括中國銀行、交通銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行等國有大行分別發(fā)行300億元、300億元、400億元、400億元二級(jí)資本債用于補(bǔ)充資本。此外，農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行還分別發(fā)行了500億元、300億元永續(xù)債用于補(bǔ)充其他一級(jí)資本。

股份制銀行方面，日前，華夏銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人在年報(bào)業(yè)績發(fā)布會(huì)上透露，目前該行資本補(bǔ)充工作正在有序推進(jìn)中，銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)該行非公開發(fā)行不超過15億A股股票。另據(jù)廣發(fā)銀行年報(bào)顯示，該行股份增發(fā)已順利完成，確定募集資金183.7億元，資金落地后，該行資本實(shí)力將大幅增強(qiáng)，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力也將有效提升。

為了“穩(wěn)資本”，華夏銀行在業(yè)績發(fā)布會(huì)上宣布，該行留存的未分配利潤也將用于補(bǔ)充資本，通過加快推進(jìn)新發(fā)展規(guī)劃落地實(shí)施，優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提升自身盈利能力水平，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

中小銀行方面，日前，面向中小銀行補(bǔ)充資本的2022年首只支持中小銀行發(fā)展專項(xiàng)債計(jì)劃正式出爐。4月7日，中國債券信息網(wǎng)披露文件顯示，遼寧省擬發(fā)行135億元中小銀行專項(xiàng)債，募集資金將注入丹東銀行、營口銀行、阜新銀行、朝陽銀行、葫蘆島銀行5家城商行，用于補(bǔ)充資本。在此之前，已有20個(gè)省份發(fā)行超2000億元中小銀行專項(xiàng)債，注資逾300家中小銀行。

“這部分資本補(bǔ)充壓力較大的中小銀行，實(shí)際上是金融支持穩(wěn)增長政策傳導(dǎo)的梗阻部分，也是影響地區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵部位。”楊海平表示，通過專項(xiàng)債資金補(bǔ)充中小銀行資本，倒逼中小銀行清理不良資產(chǎn)、清理問題股東，改革體制機(jī)制，有助于消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，有助于消除金融支持穩(wěn)增長政策傳導(dǎo)的梗阻。

“目前央行保持市場流動(dòng)性合理充裕，監(jiān)管部門鼓勵(lì)、支持銀行尤其是中小銀行通過多渠道補(bǔ)充資本，整體看，銀行補(bǔ)充資本環(huán)境較為有利;與此同時(shí)，部分中小銀行需要加快完善內(nèi)部治理，聚焦主責(zé)主業(yè)，深耕區(qū)域市場，提升經(jīng)營水平，更好滿足區(qū)域市場多元化金融服務(wù)需求，增強(qiáng)客戶黏性，這是發(fā)展的長久之計(jì)。”周茂華表示。(記者 于晗)

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