粵港澳大灣區(qū)的保險互聯(lián)互通，正步入新的階段。

近幾年、全國首個區(qū)域性重疾表落地大灣區(qū)，跨境醫(yī)療險、灣區(qū)重疾險在大灣區(qū)試點，全國首創(chuàng)的跨境車險“三地保單一地購買”模式在大灣區(qū)施行。廣東保險業(yè)正以“敢為人先、敢闖敢拼”的廣東精神，為保險助力大灣區(qū)建設打開新的格局、新的路子，對全國乃至世界保險業(yè)服務灣區(qū)建設做出了示范。

【資料圖】

廣東保險業(yè)的先行先試，已取得不錯的成效。據(jù)廣東銀保監(jiān)局統(tǒng)計，自2020年全國首個區(qū)域性重疾表——粵港澳大灣區(qū)產(chǎn)品專屬重疾表落地以來，轄內(nèi)已有17家公司的23款灣區(qū)專屬重疾險及5家公司的6款跨境醫(yī)療險上市，累計為11.09萬人提供灣區(qū)專屬醫(yī)療健康保險保障992.54億元。跨境車險“三地保單，一地購買”便民投保服務，轄內(nèi)保險機構(gòu)共承保港澳跨境車輛4.88萬輛。

目前，以珠海橫琴、深圳前海、廣州南沙為支點架起的保險服務大灣區(qū)建設保障藍圖亟待進一步推進落實。如何做好大灣區(qū)的機構(gòu)布局、產(chǎn)品創(chuàng)新，如何創(chuàng)新服務方案、升級服務體驗等，以及如何深耕灣區(qū)和提升服務質(zhì)量，均成為保險業(yè)在大灣區(qū)發(fā)展的重要議題。

對此，匯豐人壽總經(jīng)理胡敏接受了南方財經(jīng)全媒體記者專訪，針對大灣區(qū)保險業(yè)互聯(lián)互通現(xiàn)狀、政策利好、發(fā)展?jié)摿Φ?，以及如何做好產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級好給出了外資險企的專業(yè)看法。

外企險企迎來業(yè)務創(chuàng)新和跨區(qū)域合作的良好機遇

南方財經(jīng)：繼《橫琴方案》、《前海方案》之后，又一重磅文件《南沙方案》在今年6月正式發(fā)布。這為廣東保險業(yè)帶來了哪些發(fā)展機遇和政策利好？借助南沙獨特的區(qū)位優(yōu)勢和保險服務中心成立的契機，廣東保險業(yè)在服務大灣區(qū)居民方面有哪些新的發(fā)展方向？

胡敏：南沙地處粵港澳大灣區(qū)的核心區(qū)位。以廣州南沙、深圳前海、珠海橫琴為三大重要戰(zhàn)略平臺，粵港澳大灣區(qū)可以引領推進粵港澳三地的全面戰(zhàn)略合作。《南沙方案》的發(fā)布，將成為深化戰(zhàn)略合作最后的也是最重要的一塊“拼圖”，對有序推進粵港澳金融市場互聯(lián)互通和融合發(fā)展做出重要部署和貢獻。

《南沙方案》中提及的開拓灣區(qū)金融要素流通新渠道、激活灣區(qū)國際金融樞紐建設新動能、探索灣區(qū)金融政策發(fā)展新路徑和構(gòu)筑灣區(qū)金融產(chǎn)業(yè)集聚新高地等目標要求，均為廣東保險業(yè)服務大灣區(qū)建設打開了廣闊的天地，同時也為廣東保險業(yè)探索和實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展提供了新路徑和新方向。

借助南沙獨特的區(qū)位優(yōu)勢和保險服務中心成立的契機，廣東保險業(yè)將有望通過探索線上線下聯(lián)動的方式，為有需要購買和已持有港澳保險產(chǎn)品的大灣區(qū)居民提供更為便捷的售前、售中、售后全方位服務，構(gòu)筑保險服務一體化的通行網(wǎng)絡。

隨著“跨境機動車險、跨境醫(yī)療保險”在灣區(qū)的先行先試和持續(xù)推進，廣東保險業(yè)也可探索跨境服務模式的進一步變革和創(chuàng)新，打造出保險業(yè)“面向世界”的跨境金融創(chuàng)新樣本。同時，跨境金融服務的落地，也能有效遏制“地下保單”不良現(xiàn)象的發(fā)展，有效保護大灣區(qū)居民的合法權(quán)益。

南方財經(jīng)：《橫琴方案》、《前海方案》以及《南沙方案》等系列政策性文件的下發(fā)，對于外資險企而言，將迎來怎樣發(fā)展機遇？作為把大灣區(qū)作為重點戰(zhàn)略發(fā)展區(qū)域的外資險企，匯豐人壽將如何把握好這一機遇實現(xiàn)跨越式發(fā)展？

胡敏：2017年7月，粵港澳大灣區(qū)建設正式啟動，樹立了打造世界級灣區(qū)經(jīng)濟體的宏偉藍圖。

5年來，從中央到各地，系列支持大灣區(qū)建設的政策性文件紛紛出臺，促進粵港澳三地加速融合發(fā)展，促使大灣區(qū)朝著國際一流灣區(qū)和世界級城市群的目標加速邁進。

對于外資險企，尤其是對于在粵港澳三地均有業(yè)務布局的外資險企來說，這意味著將為業(yè)務創(chuàng)新和跨區(qū)域合作帶來強勁動力和發(fā)展?jié)摿?。而險企的業(yè)務創(chuàng)新和跨區(qū)域合作也將反過來推進粵港澳大灣區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，為打造出更為成熟的大灣區(qū)經(jīng)濟運行體貢獻力量，實現(xiàn)企業(yè)社會價值、客戶價值和長遠利益的三方共贏。

作為一家將粵港澳大灣區(qū)視為企業(yè)戰(zhàn)略發(fā)展重點區(qū)域的外資企業(yè)，在過去幾年，匯豐人壽不斷完善在大灣區(qū)內(nèi)的業(yè)務布局和機構(gòu)布局，實現(xiàn)了大灣區(qū)布局的有效擴容。自2017年至今，匯豐人壽廣東分公司的機構(gòu)布局已從廣州先后拓展到佛山、東莞、中山和珠海四個城市，并在2018年開設了深圳分公司。

未來，匯豐人壽會積極配合粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃，設計出具有大灣區(qū)特色的保障產(chǎn)品和配套服務，并努力打造出綠色金融和科技金融的行業(yè)示范樣本。

2021年，我們已成功開發(fā)了首款大灣區(qū)特定重疾保險，重點服務大灣區(qū)內(nèi)廣東地區(qū)居民的疾病保障需求，具有大灣區(qū)優(yōu)惠費率、特色保險權(quán)益和健康管理服務三大特色；我們還開發(fā)了全行業(yè)首個大灣區(qū)主題投連險投資賬戶，積極響應保險資金參與大灣區(qū)投資建設的號召。此外，我們正在積極研究跨境醫(yī)療保險產(chǎn)品，爭取在不遠的未來為粵港澳三地居民提供更為優(yōu)質(zhì)和便捷的醫(yī)療保障服務。

粵港澳大灣區(qū)“保險通”建設具有廣闊的發(fā)展前景

南方財經(jīng)：作為其中一家參與設計開發(fā)大灣區(qū)專屬重疾險的保險公司，請介紹一下大灣區(qū)專屬重疾險，有哪些區(qū)域保障特色和服務優(yōu)勢？

胡敏：保險產(chǎn)品的開發(fā)定價基于大數(shù)法則，而大灣區(qū)專屬重疾險采用了大灣區(qū)專屬重疾經(jīng)驗發(fā)生率表，反映了地區(qū)特定的地理環(huán)境、飲食傳統(tǒng)、人口流動、經(jīng)濟條件、生活方式、醫(yī)療資源等因素共同作用的精算假設，能夠有效匹配大灣區(qū)居民的風險保障需求，實現(xiàn)更精準的產(chǎn)品定價、更有針對性的保障條款，并給予基于大灣區(qū)居民生活習性、身體狀況更為貼合實際的健康管理服務和建議，具有一定的獨創(chuàng)性和優(yōu)惠性。

以我們推出的大灣區(qū)專屬重疾——匯豐粵港澳大灣區(qū)粵享康寧重大疾病保險為例，產(chǎn)品對大灣區(qū)相對高發(fā)的鼻咽癌和淋巴瘤等疾病，額外給付了30%的特定重疾保障金。同時，針對大灣區(qū)年輕人口比例較高，工作和生活雙重壓力較大的實際問題，對這部分被保險人在50周歲之前不幸罹患重疾，額外提供了30%的特別關(guān)愛金保障。

在理賠方面，為了能讓客戶充分利用港澳地區(qū)的醫(yī)療資源，降低客戶往返各地的理賠手續(xù)和繁雜流程，我們對理賠流程進行了一定優(yōu)化，針對香港和澳門地區(qū)的符合要求的醫(yī)院和?？漆t(yī)生出具的診斷，將其納入理賠依據(jù)，并對符合賠付條件的申請實現(xiàn)“全賠”和“快賠”，進一步提高理賠效率。

南方財經(jīng)：在實踐跨境健康險、跨境車險的基礎上，進一步看待探索粵港澳三地“保險通”建設這一舉措？在這方面，“保險通”的落地，亟需粵港澳三地政府和行業(yè)解決什么樣的問題？

胡敏：粵港澳大灣區(qū)“跨境保險通”建設的長遠規(guī)劃是打造國際保險規(guī)則和制度對接的示范地，這一舉措具有巨大的發(fā)展前景和潛力。

探索“跨境保險通”業(yè)務，包括設立港澳保險服務中心，推進跨境人民幣壽險保單和外幣壽險保單業(yè)務，發(fā)展跨境人民幣再保險業(yè)務等范疇。匯豐人壽將積極響應大灣區(qū)發(fā)展戰(zhàn)略和政策號召，基于匯豐集團在大灣區(qū)內(nèi)的資源優(yōu)勢和品牌實力，結(jié)合自身經(jīng)營發(fā)展特點，發(fā)展符合監(jiān)管導向的特色業(yè)務，目前已就相關(guān)業(yè)務進行探討研究和方案設想，希望在監(jiān)管政策指導下發(fā)揮作用，為粵港澳地區(qū)客戶提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和服務。

粵港澳大灣區(qū)保險的互聯(lián)互通，一方面要牢牢守好跨境金融風險底線，另一方面要盡可能地優(yōu)化跨境服務體驗，提升大灣區(qū)居民享受保險服務的便利度。在推進過程中，要考慮保險行業(yè)業(yè)務的特殊性，“一個國家、兩種制度、三個關(guān)稅區(qū)、三種法律制度、三種貨幣”的復雜課題對粵港澳三地政府、行業(yè)機構(gòu)提出了全方位的挑戰(zhàn)，行業(yè)亟需一個突破和示范的窗口。

我們建議，以《南沙方案》為契機，在控制風險的前提下逐步開展相關(guān)業(yè)務的試點，重點關(guān)注金融安全、跨境保費外匯管理、共同監(jiān)管協(xié)調(diào)機制等實際問題，持續(xù)探索新模式的可操作性。

數(shù)字技術(shù)的應用將成為解決諸多挑戰(zhàn)的重要突破口

南方財經(jīng)：數(shù)字賦能、產(chǎn)業(yè)鏈融合是近年來保險業(yè)的熱議話題，在推動大灣區(qū)保險互聯(lián)互通上面，數(shù)字技術(shù)將如何產(chǎn)生“作用力”？

胡敏：大灣區(qū)保險互聯(lián)互通為行業(yè)發(fā)展帶來了巨大機遇，但與此同時也帶來了很多現(xiàn)實挑戰(zhàn)，包括數(shù)據(jù)壁壘、醫(yī)療資源的打通等。數(shù)字技術(shù)的賦能和應用正好成為了解決這些挑戰(zhàn)的關(guān)鍵之一。

以跨境保險服務中心為例，想要實現(xiàn)粵港澳大灣區(qū)居民保費咨詢、保單下載、續(xù)保操作、理賠咨詢等系列需求的一站式服務鏈條，提升大灣區(qū)居民保險服務體驗，一定要借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)的應用創(chuàng)新，打通在數(shù)據(jù)獲取、資源共享方面的歷史壁壘和難題。

南方財經(jīng)：在產(chǎn)業(yè)鏈融合方面，保險業(yè)可以在哪些領域發(fā)力？

胡敏：令人欣喜的是，保險業(yè)已經(jīng)在產(chǎn)業(yè)鏈融合方面做了很多有益的嘗試。不少同業(yè)公司已在健康、養(yǎng)老等保險相關(guān)的產(chǎn)業(yè)中廣泛布局。

不過，在利用、參與產(chǎn)業(yè)鏈融合的過程中，保險業(yè)應該牢牢把握住“以客戶為中心”的宗旨，不斷發(fā)掘和滿足客戶個性化、多樣化的需求，聚焦保險主業(yè)，整合優(yōu)勢資源，通過產(chǎn)業(yè)鏈融合的機遇和創(chuàng)新來為客戶提供專業(yè)化、一站式的保險服務方案。

（文章來源：21世紀經(jīng)濟報道）

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