阿里系、騰訊系互通新進(jìn)展，淘寶App內(nèi)測(cè)微信支付

繼阿里旗下餓了么、優(yōu)酷等應(yīng)用接入微信支付后，日前，有傳聞稱淘寶App已對(duì)部分用戶開(kāi)放了微信支付內(nèi)測(cè)。淘寶及微信支付方面均未予回應(yīng)。不過(guò)，有接近兩家機(jī)構(gòu)的業(yè)內(nèi)人士證實(shí)了該事件。目前部分淘寶用戶可以在“找朋友幫忙付”中，選擇復(fù)制鏈接到微信找朋友幫付款.

第三方電子支付發(fā)展趨勢(shì)

2016年，我國(guó)以支付寶和財(cái)付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)第三方支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)1639.02億筆，金額99.27萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng) 99.53% 和100.65%。與此相對(duì)應(yīng)的是，銀行間電子交易筆數(shù)比2015年僅增長(zhǎng)3.61%，交易金額比2015年反倒降低0.7%。由于以阿里和騰訊為代表的互聯(lián)網(wǎng)巨頭既是互聯(lián)網(wǎng)交易入口的壟斷者，又是互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施的提供者，因此，在未來(lái)相當(dāng)長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)其在電子支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)都將保持，快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭將持續(xù)。

隨著電子支付行業(yè)的快速發(fā)展，我國(guó)的監(jiān)管體系也在不斷完善。2015年支付行業(yè)綜合監(jiān)管、分層監(jiān)管的主旋律基本定調(diào)，非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度框架不斷完善，多層次、全領(lǐng)域的支付清箅行業(yè)自律制度體系基本形成。2016年，人民銀行不但明確了一段時(shí)期內(nèi)原則上不再批設(shè)新支付機(jī)構(gòu)，更對(duì)違規(guī)支付機(jī)構(gòu)嚴(yán)懲不貸。2017年，互聯(lián)網(wǎng)金融整治持續(xù)、備付金管理集中存管通知、網(wǎng)聯(lián)上線都意味監(jiān)管將持續(xù)趨嚴(yán)，同時(shí)，監(jiān)管部門對(duì)支付機(jī)構(gòu)、銀行的違規(guī)處罰仍然未放松，支付行業(yè)將進(jìn)一步規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

2016年支付寶公布用戶4.5億，微信支付用戶超過(guò)3億。支付寶和微信占據(jù)第三方支付市場(chǎng)90%市場(chǎng)份額。支付寶、微信支付擁有龐大的客戶資源和銷售渠道，借助其強(qiáng)大的生態(tài)系統(tǒng)，不斷強(qiáng)化客戶粘性，移動(dòng)支付用戶對(duì)支付寶、微信支付的依賴逐漸呈現(xiàn)剛性化特征。為了扭轉(zhuǎn)在競(jìng)爭(zhēng)中的不利形勢(shì)，金融機(jī)構(gòu)方面，支付清算行業(yè)的傳統(tǒng)巨頭銀聯(lián)擁有完善成熟的資金清算系統(tǒng)，是支付清算體系的“中央軍”，在競(jìng)爭(zhēng)中得到政府部門有意識(shí)的保護(hù)，監(jiān)管部門內(nèi)明確規(guī)定任何第三方支付機(jī)構(gòu)不得繞開(kāi)清算機(jī)構(gòu)與銀行合作，從而保證銀聯(lián)在支付業(yè)務(wù)必能中分得一杯羹;另一方面，多家銀行業(yè)巨頭與蘋果、三星等手機(jī)巨頭達(dá)成合作，NFC技術(shù)可能重獲生機(jī)，從而實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域?qū)χЦ秾?、微信支付的反擊?/p>

在雙方的爭(zhēng)奪中，支付場(chǎng)景成為制勝關(guān)鍵。對(duì)用戶來(lái)說(shuō)，無(wú)論是移動(dòng)支付還是NFC支付，不同支付機(jī)構(gòu)提供的支付方式在便捷性、安全性上并無(wú)顯著性差異，因此支付場(chǎng)景成為制勝關(guān)鍵。隨著移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景在線上與線下不斷延伸，各方對(duì)應(yīng)用場(chǎng)景的爭(zhēng)奪必將呈現(xiàn)白熱化。

第三方電子支付發(fā)展前景

非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)量增長(zhǎng)迅速。2018年，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)金支付2203億元，總額3768萬(wàn)億元(人民幣，下同)。非銀行支付機(jī)構(gòu)在線支付業(yè)務(wù)5306億筆，金額2.08萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)85%和45%。值得注意的是，非銀行網(wǎng)上支付是銀行非現(xiàn)金支付的2.4倍，而非銀行網(wǎng)上支付的金額僅為銀行非現(xiàn)金支付的5.5%。這是一個(gè)非常深思熟慮的情況。直觀的感覺(jué)是，非銀行支付機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上支付比例非常大，而實(shí)際數(shù)據(jù)所占比例如此之低。說(shuō)明發(fā)展?jié)摿θ匀痪薮蟆＿@也表明，在非現(xiàn)金支付方面，銀行與非銀行機(jī)構(gòu)之間的分工已經(jīng)達(dá)到了最初的設(shè)計(jì)目的，有望處于理想狀態(tài)，即銀行業(yè)承擔(dān)的是大額非現(xiàn)金支付，而不是小額支付?，F(xiàn)在它已經(jīng)完全達(dá)到了這個(gè)理想。

同時(shí)也揭示了非銀行機(jī)構(gòu)網(wǎng)上支付的巨大潛力。由于支付寶和微信的普及，以及較高的社會(huì)滲透率，人們誤認(rèn)為這兩種工具是非現(xiàn)金支付的主力軍。數(shù)據(jù)出來(lái)后，整個(gè)非銀行機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上支付比例僅為5.5%。發(fā)展第三方支付，包括非銀行支付和銀行非現(xiàn)金支付，特別是移動(dòng)支付，仍然是一個(gè)很好的時(shí)機(jī)。從機(jī)構(gòu)數(shù)量來(lái)看，仍有發(fā)展空間，包括引進(jìn)美國(guó)等國(guó)家的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)。重點(diǎn)發(fā)展跨境支付業(yè)務(wù)。有條件申請(qǐng)第三方支付業(yè)務(wù)的大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)也要?jiǎng)?chuàng)業(yè)。特別是在非銀第三方網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)中，放松對(duì)支付寶和微信各項(xiàng)規(guī)章制度的限制。特別是要全面放開(kāi)支付限額和互轉(zhuǎn)限額，讓企業(yè)根據(jù)大數(shù)據(jù)通過(guò)云計(jì)算控制支付風(fēng)險(xiǎn)。

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