全國(guó)122家村鎮(zhèn)銀行為高風(fēng)險(xiǎn)

(相關(guān)資料圖)

據(jù)央行統(tǒng)計(jì)，截至2021年第二季度，共有122家村鎮(zhèn)銀行為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，占全部高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的29%左右。為化解風(fēng)險(xiǎn)，部分村鎮(zhèn)銀行的兼并重組也在穩(wěn)步推進(jìn)。在業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，在監(jiān)管部門(mén)不斷強(qiáng)化監(jiān)管、加快風(fēng)險(xiǎn)處置的背景下，村鎮(zhèn)銀行整合改革將提速，優(yōu)秀主體將有機(jī)會(huì)“晉升”，而劣者將在監(jiān)管指導(dǎo)下平穩(wěn)有序退出市場(chǎng)。

據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2021年末，全國(guó)村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1651家，占全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總數(shù)的36%左右。這1600多家村鎮(zhèn)銀行分布在全國(guó)31個(gè)省(自治區(qū)、直轄市)。其中，山東、河北兩地的村鎮(zhèn)銀行數(shù)量超過(guò)百家，分別為126家和110家;河南和貴州緊隨其后，分別有86家和84家。

村鎮(zhèn)銀行“支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位是與生俱來(lái)的，是與自身實(shí)力相對(duì)應(yīng)的，切忌“傍大款、壘大戶(hù)”。目前，村鎮(zhèn)銀行面臨當(dāng)?shù)卮笮蜕虡I(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)，比較優(yōu)勢(shì)有限，“三農(nóng)”和小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)是主要發(fā)力點(diǎn)。

村鎮(zhèn)銀行市場(chǎng)現(xiàn)狀

自2020年以來(lái)，銀行的穩(wěn)定性存款(定期存款+結(jié)構(gòu)性存款)增長(zhǎng)難度加大。其中，中小銀行同比增速下降明顯，在負(fù)債端面臨較大壓力。這也是業(yè)內(nèi)的共識(shí)，一直以來(lái)，中小行受經(jīng)營(yíng)區(qū)域限制、自身產(chǎn)品研發(fā)能力較弱，且同業(yè)負(fù)債受限等因素影響，攬儲(chǔ)難度較大，負(fù)債成本較高。

2021年1月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》明確指出，推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展。根據(jù)《通知》要求，監(jiān)管層對(duì)化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)提供了多種操作方式，除了支持主發(fā)起行向村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本、引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者開(kāi)展收購(gòu)和注資外，通過(guò)吸收合并旗下村鎮(zhèn)銀行來(lái)推進(jìn)改革重組也成為一個(gè)重要途徑。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國(guó)村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)劃及投資前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

當(dāng)下，農(nóng)村老百姓的理財(cái)意識(shí)日益提高。建議允許符合一定條件的村鎮(zhèn)銀行購(gòu)買(mǎi)標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)以及理財(cái)產(chǎn)品。建議村鎮(zhèn)銀行能夠代銷(xiāo)包括主發(fā)起銀行理財(cái)產(chǎn)品在內(nèi)的銀行類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來(lái)村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展大致呈現(xiàn)兩種局面，一些發(fā)展勢(shì)頭較好的村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)保持小而強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)地位，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行可能會(huì)由規(guī)模更大的銀行控股或者引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)而保障資本金的供給、控制風(fēng)控管理成本、強(qiáng)化自身合規(guī)持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力。

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