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9月房貸利率繼續(xù)下行，86城低至4.10%!9月20日，最新LPR(貸款市場報(bào)價(jià)利率)出爐，1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%，均與上月持平。而上月，1年期和5年期以上LPR非對(duì)稱下降，5年期以上LPR超預(yù)期下降15個(gè)基點(diǎn)。9月貝殼研究院監(jiān)測的103個(gè)重點(diǎn)城市主流房貸利率環(huán)比繼續(xù)下行，首套平均為4.15%，二套平均為4.91%，分別較上月回落17BP(基點(diǎn))、15BP，較去年最高點(diǎn)更分別回落159BP和108BP;平均放款周期為25天，與上月基本持平。

數(shù)據(jù)顯示，受8月22日5年期以上LPR下調(diào)的影響，9月百城房貸利率均有所下調(diào)，截至19日，已有86城住房貸款主流利率低至首套4.10%、二套4.90%的下限水平。就首套房貸主流利率來看，一線城市均高于下限水平。平均放款周期方面，其中一線城市平均放款周期為31天，二線及三線城市平均放款周期均為24天。

從利率變化來看，本月廈門首套房貸主流利率下調(diào)幅度最大，達(dá)到45BP，東莞和長沙首套房貸主流利率均下調(diào)35BP。分城市線來看，一線城市房貸利率最高，首套平均為4.60%，二套平均為5.13%，二三線城市平均利率水平接近下限。從利率下調(diào)幅度看，三四線城市房貸利率同比降幅最大，首套、二套利率同比降幅分別為166BP和117BP。以首套房100萬元商業(yè)貸款本金、30年期等額本息還款計(jì)算，利率下調(diào)后，平均每月可減少月供約1013元，需償還的利息總額減少約36萬元;一線城市房貸利率同比降幅最小，首套、二套利率同比降幅僅65BP和55BP。

2022年以來，在房貸利率持續(xù)下行的同時(shí)，各地首付比例也在紛紛下調(diào)，相應(yīng)地，貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，與2021年四季度相比，2022年以來，分線城市貸款比例逐季提升，相對(duì)而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業(yè)界人士認(rèn)為，后期市場的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程，在一定程度上促進(jìn)了前期市場的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場修復(fù)受阻，后期市場修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

繼多個(gè)熱點(diǎn)城市房貸利率上升之后，近期，有關(guān)多個(gè)城市二手房“停貸”的消息引發(fā)熱議。熱點(diǎn)二線城市中，南京、鄭州、重慶、武漢、杭州、合肥等城市出現(xiàn)了銀行房貸業(yè)務(wù)收緊的現(xiàn)象：部分銀行暫停了二手房貸款業(yè)務(wù)，甚至有銀行暫停受理新房房貸業(yè)務(wù)。多位銀行業(yè)內(nèi)人士表示，銀行暫停房貸業(yè)務(wù)主要和貸款額度收緊等有關(guān)。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購房按揭貸款來說，住房貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多?！胺抠J”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢。

央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》，給金融機(jī)構(gòu)劃定了房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限“兩道紅線”，規(guī)定工農(nóng)中建交、國開行和郵儲(chǔ)等大型銀行，房地產(chǎn)貸款占比上限是40%，個(gè)人住房貸款占比上限為32.5%;城市商業(yè)銀行等小型銀行的貸款上限則分別為22.5%、17.5%。因此，銀行對(duì)房地產(chǎn)的貸款和對(duì)個(gè)人的住房貸款都被設(shè)置了上限，需通過加息、延長貸款周期甚至停貸的方式，調(diào)劑上限壓力。

大數(shù)據(jù)時(shí)代下信息的重要性越發(fā)凸顯，獲得行業(yè)數(shù)據(jù)，并分析使用行業(yè)數(shù)據(jù)不僅可節(jié)約時(shí)間，降低成本，亦可優(yōu)化整體決策。欲獲取更多行業(yè)分析及相關(guān)數(shù)據(jù)可以點(diǎn)擊查看中研產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場深度調(diào)研及投資策略預(yù)測報(bào)告》。