江蘇銀行公布2021年年報披露了蘇銀凱基消費金融有限公司(下稱：蘇銀凱基消金)的經(jīng)營情況。年報顯示，截至2021年12月末，蘇銀凱基消金凈資產(chǎn)26.17 億元，實現(xiàn)營業(yè)收入4.05億元，凈利潤0.17億元，資產(chǎn)總額達129.09億元。

這意味著在開業(yè)首年，蘇銀凱基消金就已經(jīng)實現(xiàn)了盈利。

蘇銀凱基消金相關(guān)負責(zé)人對《華夏時報》記者表示：“我們主要探索與股東場景金融的合作，結(jié)合線上線下不同場景需求，利用自有渠道陣地，探索開展社交化營銷，不斷優(yōu)化產(chǎn)品與具體場景的適配性?！?/p>

“自有+合作”

記者從蘇銀凱基消金處獲悉，其開業(yè)首年的營收主要來自個人經(jīng)營貸?！疤K銀凱基消金首批上線了螞蟻借唄、京東金條、小米隨星借等合作項目，同步拓展美團、攜程、唯品等儲備資源，形成‘自有+合作’渠道的基本業(yè)務(wù)格局?！碧K銀凱基消金相關(guān)負責(zé)人表示。

官網(wǎng)顯示，蘇銀凱基消金目前有兩款信用貸產(chǎn)品，分別為“Su貸”和“Su花”。

Su貸的貸款額度最高為20萬元，貸款期限最長12期，還款方式為等額本息、隨借隨還、支持提前結(jié)清，利率信息為按日計息，年利率(單利)最低至9%。Su花的貸款額度最高為5萬元，貸款期限最長24期分期，支付模式為依托場景支付，先消費后還款，申請流程為線上申請，實時審批。

在場景資源探索方面，蘇銀凱基消金與海瀾之家開啟O2O業(yè)務(wù)合作方案，開始探索場景金融。同時，與臺資企業(yè)開展了基于白名單模式的在職員工貸款業(yè)務(wù)。

“我們不設(shè)線下網(wǎng)點和地推人員，主攻基于線上能力建設(shè)的發(fā)展模式?！碧K銀凱基消金相關(guān)負責(zé)人表示，開業(yè)首年，“蘇銀消金App”正式推出，在推出App的同時，還完成了微信小程序、H5鏈接、SDK工具包等多種形式的渠道嵌入功能。

增資20億元

公開資料顯示，蘇銀凱基消金成立于2021年3月，由江蘇銀行、臺灣凱基商業(yè)銀行、海瀾之家以及五星控股四家股東聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，是2021年首家開業(yè)的消費金融公司，也是行業(yè)內(nèi)第28家開業(yè)的持牌消費金融公司。

去年11月，蘇銀凱基消金注冊資本由6億元正式增至26億元。經(jīng)過此次增資，蘇銀凱基消金的注冊資本邁入行業(yè)頭部，僅次于招聯(lián)消金、螞蟻消金、馬上消費等。

目前，蘇銀凱基消金股東結(jié)構(gòu)為江蘇銀行出資14.1億元，持股比例為54.25%；凱基商業(yè)銀行出資9.4億元，持股比例為36.17%；海瀾之家出資1.95億元，持股比例為7.5%；五星控股出資5400萬元，持股比例為2.08%。

“去年增資至26億元是基于發(fā)展規(guī)劃的合理水平?！碧K銀凱基消金相關(guān)負責(zé)人表示，在當(dāng)時背景下，6億元注冊資本屬于市場中較高水平。但近年來消費金融市場的快速發(fā)展，新成立的消費金融公司注冊資本普遍較高，平安、螞蟻兩家消金公司初始注冊資本分別為50億元和80億元，招聯(lián)消費金融的注冊資增至100億元。

她表示，在股東層面，公司臺資股東看好大陸消費金融市場發(fā)展的巨大潛力，充足的資本金是公司搶抓市場機遇的必要條件，是公司規(guī)范化、可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展奠定堅實基礎(chǔ)。資本規(guī)模增加，也有利于公司拓寬融資渠道，降低公司融資成本，助力公司提升普惠金融的服務(wù)能力。

近年來，消金公司紛紛增資補血，且頭部公司動作較大，除了擴張資本的考慮，也從側(cè)面反映了股東看好消金行業(yè)，愿意出資進一步做優(yōu)做強。

城商行+消金

去年1月，江蘇銀行(SH:600919)發(fā)布決議公告，公司第五屆董事會第十六次會議審議通過了《關(guān)于公司對蘇銀凱基消費金融有限公司關(guān)聯(lián)方授信方案的議案》，同意對關(guān)聯(lián)方蘇銀凱基消費金融有限公司授信88億元，其中68億元已納入該行2021年度日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計額度。

此外，據(jù)江蘇銀行2022年度日常關(guān)聯(lián)交易預(yù)計額度報告顯示，蘇銀凱基消金2022年擬申請授信類預(yù)計額度205億元，額度主要用于同業(yè)借款、票據(jù)、金融市場等業(yè)務(wù)；擬申請資產(chǎn)轉(zhuǎn)移類預(yù)計額度10億元，額度主要用于信貸資產(chǎn)收益權(quán)流轉(zhuǎn)。

通過同業(yè)授信等方式，蘇銀凱基消金獲得了低成本資金，為其開拓場景，做大資產(chǎn)打下了基礎(chǔ)。業(yè)內(nèi)認為，江蘇銀行和蘇銀凱基消金聯(lián)營，在一定程度上為消金公司帶來了資金和資源上的便利。

值得一提的是，江蘇銀行在消費金融領(lǐng)域的表現(xiàn)不俗。截至2021年末，江蘇信用卡累計發(fā)卡510萬張，較上年末增長24%，信用卡貸款余額284億元，較上年末增長27%。信用卡消費信貸成為了其場景金融的重要切入點。

授信、增資，城商行近年來對消金公司關(guān)注不斷。今年3月，南京銀行3.88億拿下蘇寧消金的股權(quán)，此前寧波銀行也以10.91億元拿下華融消費金融70%的股權(quán)。除蘇銀凱基消金外，2021年，包括杭州銀行在內(nèi)的多家城商行對旗下消金公司進行增資。

不難看出，城商行跑步入場，押注消金賽道“破局”，一方面便于跨區(qū)域展業(yè)，拓展零售業(yè)務(wù)，產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng)。另一方面，中國消費信貸市場廣闊，目前消費金融行業(yè)滲透率仍較低，想象空間巨大。

（文章來源：華夏時報）

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