前海開源基金近日升級官方App，名稱由“前海開源基金App”變更為“基金星球App”，將投顧式服務(wù)接入App直銷平臺。上海證券報記者采訪發(fā)現(xiàn)，目前許多大型基金公司相當注重App直銷的開發(fā)，將探索的觸角越扎越深。

業(yè)內(nèi)人士認為，App直銷是基金公司向財富管理轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)設(shè)施和核心能力，需要構(gòu)建“投”的能力和“顧”的能力?；谧陨碚莆盏臄?shù)據(jù)，基金公司可以通過客戶畫像、投資者行為分析、運營效果分析、顧問服務(wù)效果評估等，積累為客戶服務(wù)的策略，提升投資者盈利體驗。

(資料圖片僅供參考)

不過，公募App直銷平臺呈現(xiàn)兩極分化的態(tài)勢。由于App運營與維護成本較高、獲客難度較大、產(chǎn)品數(shù)量有限等原因，小型基金公司運營App直銷平臺在成本上不經(jīng)濟，因此大多采取放棄的態(tài)度。

加強顧問式服務(wù)

據(jù)悉，“基金星球App”推出了《基民認知水平測評》，用戶只有通過測評后才能購買非貨幣基金。對于未通過測評的用戶，“基金星球App”提供定制學(xué)習(xí)內(nèi)容，讓用戶提升投資認知。

同時，“基金星球App”將顧問式服務(wù)融入投資流程，在投資者買入、持有和賣出基金的各個環(huán)節(jié)，引導(dǎo)投資者分散投資、定投買入，避免追漲殺跌，鼓勵長期持有?！盎鹦乔駻pp”還優(yōu)化了基金定投，推出了越跌越買、跌得越多買得越多的“金字塔定投”，以及目標止盈功能。

此次升級后，“基金星球App”定位從“以產(chǎn)品銷售為中心”轉(zhuǎn)向“以投資者盈利為中心”，這在一定程度上反映了公募注重顧問式服務(wù)的大趨勢。

近年來，南方基金、興證全球基金等基金公司的App直銷平臺均引入了投顧業(yè)務(wù)，全方位幫助投資者樹立正確的投資理念，通過引導(dǎo)理性投資來提升盈利體驗。

記者了解到，南方基金旗下司南投顧已建立投顧投資管理系統(tǒng)、投顧賬戶管理系統(tǒng)、投顧風(fēng)險管理系統(tǒng)等業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與基金投顧業(yè)務(wù)相匹配。從“基金精品店”到“投顧精品店”，興證全球基金優(yōu)化了基金投顧流程：一是了解客戶需求和風(fēng)險偏好；二是匹配相應(yīng)的策略；三是陪伴客戶，鼓勵長期持有；四是回訪客戶并給出針對性的建議。

經(jīng)過持續(xù)努力，基金公司投顧服務(wù)成效初顯。自年初展業(yè)以來，截至6月末，興證全球基金投顧簽約客戶數(shù)約6萬人，服務(wù)規(guī)模超10億元。其中，已上線的標準策略中，直銷客戶盈利占比超過九成。

前海開源“基金星球App”負責(zé)人岳劍表示：“買方投顧體現(xiàn)的是一種服務(wù)理念，要求我們在投資之外，更加關(guān)注投資者。雖然尚未取得基金投顧試點資格，但并不影響我們站在買方的立場，以投資者盈利為中心，去改進產(chǎn)品和服務(wù)?！?/p>

著力提高投資者獲得感

談及基金公司加強顧問式服務(wù)的原因，多位業(yè)內(nèi)人士表示，一些投資者存在追漲殺跌、風(fēng)險偏好漂移等不理性的投資行為，導(dǎo)致盈利體驗不佳。更重要的是，投資是認知的變現(xiàn)，如果投資者缺乏基本的投資認知，大概率會虧錢，蒙受不必要的損失。

業(yè)內(nèi)人士認為，作為財富管理平臺，App直銷平臺是基金公司向財富管理轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)設(shè)施和核心能力，需要構(gòu)建“投”的能力和“顧”的能力?；谧陨碚莆盏臄?shù)據(jù)，基金公司可以通過客戶畫像、投資者行為分析、運營效果分析、顧問服務(wù)效果評估等，積累客戶服務(wù)策略，提升投資者盈利體驗。

在公募基金迎來高質(zhì)量發(fā)展的大背景下，監(jiān)管層提出“堅持以投資者利益為核心”“著力提高投資者獲得感”的要求。因此，大型基金公司主動提升能力，在App直銷平臺強化顧問服務(wù)，引導(dǎo)客戶長期投資、理性投資。

南方基金相關(guān)人士表示，展望未來，基金投顧需要在“顧”方面持續(xù)發(fā)力，在投前、投中、投后及時滿足投資者的個性化需求，提升服務(wù)質(zhì)量，給客戶陪伴感?；诖耍摴緦⒗^續(xù)利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，從投資者利益出發(fā)，尊重投資者的個性化需求，通過及時到位、專業(yè)負責(zé)的服務(wù)，增強客戶在投資中的陪伴感，不斷豐富投顧的內(nèi)容和形式。

有人做得風(fēng)生水起有人選擇放棄

大型基金公司在App直銷上做得風(fēng)生水起，而小型基金公司卻選擇放棄。

6月底，中?；鸢l(fā)布公告稱，從6月30日起終止公司App的運營及維護服務(wù)。更早之前，英大基金在5月底下線英大財富寶App的運營及維護服務(wù)，方正富邦基金也在3月份暫停提供該公司App的運營及維護服務(wù)。

百嘉基金董事、副總經(jīng)理王群航表示，各家基金公司App的菜單、路徑、使用方法、外接鏈路等差異較大，個人投資者若通過不同的App去購買不同公司的基金，通常需要下載眾多的App，從而增加了購買基金的復(fù)雜程度。而大型第三方平臺代銷的基金數(shù)量多，且不斷提升服務(wù)能力，基本上能夠滿足個人投資者的需求。

王群航認為，由于App運營與維護成本較高、獲客難度較大、產(chǎn)品數(shù)量有限等原因，小型基金公司獨自運營App在成本上不經(jīng)濟。因此，許多小型基金公司選擇放棄運營App.對他們來說，最重要的是做好業(yè)績、做大規(guī)模。

對于大型基金公司，王群航表示：“目前很多大型基金公司都引入了投顧服務(wù)，今后可以豐富App服務(wù)功能。從長遠來看，公募行業(yè)仍需要不斷提高服務(wù)水平，提升投資者的持有體驗?！?/p>

（文章來源：上海證券報）

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