25日，交通銀行發(fā)布了靚麗的2021年年度業(yè)績，不僅取得了9年來的首個雙位數(shù)增長，同時這也是歷史上最佳業(yè)績，凈利潤逼近900億元。同時撥備覆蓋率大幅提升，股息率也達(dá)到了7.2%。

在業(yè)績發(fā)布會上，交行高層表示，新年度信貸增速目標(biāo)為11.5%，未來仍有諸多項目儲備。2月末，交行人民幣各項貸款較年初增了4.38%，同比多增了778億元。同時房地產(chǎn)并購貸款需求旺盛。

對于近期理財產(chǎn)品凈值波動，交行高管稱，部分產(chǎn)品凈值有一定波動，但仍較為穩(wěn)定。股市配置比例較低，整體穩(wěn)健。

時隔九年業(yè)績重返雙位數(shù)增長

2021年年報顯示，過去一年交行業(yè)績?nèi)〉昧瞬凰自鏊佟?/p>

報告期內(nèi)，集團(tuán)實現(xiàn)凈利潤(歸屬于母公司股東)875.81億元，同比增長11.89%；資產(chǎn)總額達(dá)人民幣11.67萬億元，較上年末增長9.05%。

交行表示，基于對跨周期、逆周期政策下業(yè)務(wù)契機(jī)的精準(zhǔn)把握，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)健增長、息差水平保持穩(wěn)定、量價并進(jìn)驅(qū)動集團(tuán)盈利能力明顯提升。

這是交行自2012年以來，首次年度重拾兩位數(shù)增速的業(yè)績，也是歷史上最佳業(yè)績，凈利潤逼近900億元。

報告期末，集團(tuán)客戶貸款余額6.56萬億元，較上年末增長12.17%，為近年來最高水平。公司類貸款中，中長期貸款較上年末增加3,729.82億元，在客戶貸款中的占比提高至43.13%。全年支持實體經(jīng)濟(jì)的融資總量超過萬億元。

同時，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中加固。報告期末，集團(tuán)不良貸款余額967.96億元，較上年末下降0.92%，不良貸款率1.48%，較上年末下降0.19個百分點(diǎn)；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點(diǎn)。

值得注意的是，去年半年報時，交行撥備覆蓋率仍不足150%。

公司董事會建議2021年度向普通股股東每股分配現(xiàn)金股利人民幣0.355元(含稅)，現(xiàn)金分紅率達(dá)到32.16%。目前交行稅前股息率高達(dá)7.2%，領(lǐng)跑銀行業(yè)。

新年信貸增速有新目標(biāo)！

交行副行長郭莽向記者表示，今年交行將貫徹擴(kuò)大新增貸款規(guī)模的政策要求，進(jìn)一步加大服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)力度，持續(xù)推進(jìn)信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化?？偭可铣醪桨才湃嗣駧刨J款的增幅為11.5%，與去年大體一致，同時按照人民銀行的要求進(jìn)行適度調(diào)整。

郭莽透露了該行的信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整方向：

一是，繼續(xù)支持普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色信貸、制造業(yè)、專精特新、鄉(xiāng)村振興等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸增長。

二是，堅持零售轉(zhuǎn)型的導(dǎo)向，保持個人按揭貸款的穩(wěn)定投放，推進(jìn)個人消費(fèi)貸款、信用卡貸款等發(fā)展。2022年計劃配置零售貸款的增量占比在46%左右，比去年高3個百分點(diǎn)。

第三，從區(qū)域上看，交行將積極對接國家戰(zhàn)略，加大對長三角、京津冀、粵港澳大灣區(qū)等區(qū)域的信貸支持力度。同時也貫徹落實好各區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略。

郭莽還透露，截至2月末交行人民幣各項貸款較年初增加了4.38%，同比多增了778億元，其中對公實質(zhì)性貸款同比多增了700億元。信貸大規(guī)模投放主要是得益于交行從去年四季度就開始著重落實貸款項目的儲備工作，聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，加大在制造業(yè)、普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色信貸發(fā)展勢頭較好、符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向的領(lǐng)域布局。

前兩個月境內(nèi)行投向增長較快的行業(yè)是，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款較年初增幅13.91%，綠色貸款中的清潔能源貸款增幅14.43%，基礎(chǔ)設(shè)施貸款、相關(guān)的交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)增幅是4.33%，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)較年初也有增長為6.32%。

同時，房地產(chǎn)信貸投放力度加大。

交行副行長郝成表示，交行始終堅持房住不炒的原則，認(rèn)真貫徹落實穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預(yù)期的要求，積極滿足房地產(chǎn)市場合理的資金需求。特別是去年四季度以來投放力度有所加大。截至2021年末，交行對公房地產(chǎn)貸款的余額是4198億元，較年初增加了20.57%，占比為6.4%，較年初上升了0.45個百分點(diǎn)。

今年前兩個月，交行境內(nèi)分行房地產(chǎn)開發(fā)貸的余額較年初增加了295億元，較年初增長超過7%。同時后續(xù)的項目儲備也還是比較豐富的。

今年以來，交行主動對接房地產(chǎn)企業(yè)的并購需求，特別是并購困難的房地產(chǎn)企業(yè)優(yōu)質(zhì)項目的需求，推進(jìn)房地產(chǎn)并購金融服務(wù)。截至目前，交行與美的置業(yè)簽署了90億元的并購融資戰(zhàn)略合作協(xié)議。同時正在與其他優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)洽談簽署并購融資戰(zhàn)略合作協(xié)議。

理財市場凈值回撤，怎么辦？

近期資本市場大幅波動，無論是公募基金，還是私募基金，特別是權(quán)益類的基金凈值回撤都比較明顯。

交行副行長周萬阜表示，市場巨幅波動的影響已體現(xiàn)在資管產(chǎn)品銷量上面。公募基金，特別是權(quán)益類基金的銷量下滑很大。相對而言，固收類或者固收+類基金的銷售有所上升。

他表示，交行順應(yīng)市場的趨勢，優(yōu)化了產(chǎn)品的策略和結(jié)構(gòu)。目前兩個月，交行的保險產(chǎn)品銷售和理財產(chǎn)品保有規(guī)模的增幅，在國有大行中處于領(lǐng)先位置。

展望全年，受市場的影響，預(yù)計今年銀行業(yè)財富管理的手續(xù)費(fèi)收入增幅會比上年有所回落。但總體上，隨著居民收入和財富的增長，客戶的金融資產(chǎn)保值增值和多元化配置的需求仍將旺盛，財富管理市場總體上處于一個增長的階段，銀行的財富管理仍然是大有可為的。

下一步，交行將順應(yīng)財富管理市場發(fā)展的趨勢，準(zhǔn)確把握城鄉(xiāng)居民投資需求和風(fēng)險偏好的變化，以更豐富的產(chǎn)品、更科學(xué)的資產(chǎn)配置、更有效的應(yīng)對市場波動，更好滿足城鄉(xiāng)居民財富管理需求，努力實現(xiàn)財富管理手續(xù)費(fèi)收入兩位數(shù)的增長目標(biāo)。

此次資本市場的巨幅波動，也影響到交銀理財。

交行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示，交銀理財產(chǎn)品最近也出現(xiàn)了一定的回撤。但從底層資產(chǎn)看，交銀理財絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場，權(quán)益市場的配置比例較低。如果不考慮銀行優(yōu)先股和其他金融機(jī)構(gòu)優(yōu)先股資產(chǎn)的情況，權(quán)益類資產(chǎn)占比只有1.7%。如果把優(yōu)先股包括進(jìn)去，也只有5.5%。

涂宏表示，短期的收益雖然受到市場的影響，但是長期性的產(chǎn)品能夠在等待市場平復(fù)以后迎來反轉(zhuǎn)。

針對近期市場調(diào)整，交銀理財已有針對性的開展了產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整，增加低波動資產(chǎn)的占比，均衡配置，穩(wěn)定了產(chǎn)品凈值。

施羅德交銀將強(qiáng)調(diào)差異化生存

涂宏透露，剛剛成立的施羅德交銀合資理財公司在投資定位方面，將在權(quán)益和債券直接投資基礎(chǔ)上，融入FOF組合、REITs、綠色多元資產(chǎn)、另類和私募股權(quán)等多元化資產(chǎn)，培育多資產(chǎn)中長期的投資理念。

在產(chǎn)品定位方面，施羅德交銀合資理財公司要形成差異化的產(chǎn)品定位。一個是通過權(quán)益、另類及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設(shè)，突出多資產(chǎn)配置的中高風(fēng)險混合類理財產(chǎn)品，重點(diǎn)是發(fā)行一年以上封閉式或者最低持有期的產(chǎn)品。

二是利用施羅德在ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗，打造綠色主題特色類產(chǎn)品線，設(shè)計涵蓋ESG、可持續(xù)投資、碳中和等主題混合類及權(quán)益類長期中高風(fēng)險理財產(chǎn)品。

三是發(fā)揮施羅德在全球市場渠道的優(yōu)勢，打造適合境外客戶投資中國市場的投資解決方案。

（文章來源：上海證券報）

關(guān)鍵詞： 年報披露 年度業(yè)績