數(shù)字人民幣會(huì)侵犯用戶隱私嗎？用了數(shù)字人民幣，就像裝了GPS的小螞蟻，一舉一動(dòng)都在被監(jiān)控？關(guān)于數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私保護(hù)的認(rèn)識(shí)，許多人還存在一些誤解。

“這都是不實(shí)說(shuō)法?！?月24日，人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春在福州舉辦的第五屆數(shù)字中國(guó)建設(shè)峰會(huì)數(shù)字人民幣產(chǎn)業(yè)發(fā)展分論壇的演講中介紹，“‘可控匿名’作為數(shù)字人民幣的重要特征，一方面體現(xiàn)了M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也為防控和打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要?！?/p>

(資料圖片僅供參考)

穆長(zhǎng)春表示，完全匿名從來(lái)不在各國(guó)央行數(shù)字貨幣的考慮范疇之內(nèi)，只有在符合反洗錢(qián)和反恐怖融資等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國(guó)際共識(shí)。

更加重視個(gè)人隱私保護(hù)

大數(shù)據(jù)時(shí)代，消費(fèi)者對(duì)個(gè)人隱私保護(hù)日益重視。以移動(dòng)支付為代表的電子支付雖然比傳統(tǒng)現(xiàn)金支付更便利，但是仍然有消費(fèi)者選擇現(xiàn)金交易，一個(gè)重要的原因是現(xiàn)金交易具備匿名性，對(duì)消費(fèi)者的隱私形成天然保護(hù)。

“數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)需要保護(hù)個(gè)人隱私。數(shù)字人民幣主要定位于流通中的現(xiàn)金(M0)，也就是說(shuō)數(shù)字形態(tài)的現(xiàn)金。”穆長(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)，設(shè)計(jì)理應(yīng)滿足個(gè)人匿名交易的合理需求，保護(hù)消費(fèi)者隱私：一是應(yīng)符合日常小額現(xiàn)金支付的習(xí)慣，確保相關(guān)支付交易的保密性。二是應(yīng)明確匿名對(duì)象，確保消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣進(jìn)行交易時(shí)，其個(gè)人信息不被商戶和其他未經(jīng)法律授權(quán)的第三方獲取。三是應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人信息的使用和保護(hù)，確保運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集的客戶基本信息、產(chǎn)生的交易和消費(fèi)行為信息不會(huì)被泄露。

此外，數(shù)字人民幣的“雙層運(yùn)營(yíng)”體系，有利于保障非經(jīng)依法授權(quán)不得查詢、使用個(gè)人信息。運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)收集服務(wù)與運(yùn)營(yíng)所必需的個(gè)人信息、人民銀行為滿足跨機(jī)構(gòu)交易和對(duì)賬等需要，僅處理經(jīng)過(guò)互聯(lián)互通平臺(tái)轉(zhuǎn)接的跨機(jī)構(gòu)交易信息。

匿名數(shù)字人民幣錢(qián)包之間用匿名化的技術(shù)處理，所有錢(qián)包之間有關(guān)個(gè)人信息的數(shù)據(jù)對(duì)交易對(duì)手和其他商業(yè)機(jī)構(gòu)匿名。對(duì)于公眾正常的交易和消費(fèi)，人民銀行、運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)等主體均無(wú)法獲取完整的交易信息和消費(fèi)行為信息，以保護(hù)消費(fèi)者的個(gè)人隱私。

穆長(zhǎng)春介紹，人民銀行嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《個(gè)人信息保護(hù)法》等法律法規(guī)，通過(guò)先進(jìn)的技術(shù)手段以及嚴(yán)格的管理機(jī)制，確保個(gè)人信息安全。無(wú)論是人民銀行內(nèi)部人員還是外部的任何單位和個(gè)人，均不得隨意查詢、使用；未經(jīng)授權(quán)查詢或使用個(gè)人信息的，將依法追究法律責(zé)任。

“只有當(dāng)觸發(fā)涉嫌非法可疑交易等情況時(shí)，有關(guān)權(quán)力機(jī)關(guān)才可以依法向運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)查詢、使用用戶個(gè)人信息，同時(shí)，嚴(yán)格將知悉和使用范圍控制在法律法規(guī)授權(quán)內(nèi)，并采取安全保護(hù)措施?！蹦麻L(zhǎng)春強(qiáng)調(diào)。

數(shù)字人民幣的錢(qián)包矩陣設(shè)計(jì)遵循“小額匿名、大額依法可溯”的原則。數(shù)字人民幣錢(qián)包按照客戶身份識(shí)別強(qiáng)度分為不同等級(jí)的錢(qián)包，比如用手機(jī)號(hào)開(kāi)立的四類錢(qián)包實(shí)際處在匿名狀態(tài)，四類軟錢(qián)包和其所屬的硬錢(qián)包均為匿名錢(qián)包；數(shù)字人民幣對(duì)于所有用戶信息進(jìn)行去標(biāo)識(shí)化處理，數(shù)字人民幣根據(jù)客戶意愿僅收集必要個(gè)人信息。

穆長(zhǎng)春總結(jié)指出：“數(shù)字人民幣對(duì)用戶隱私的保護(hù)，在現(xiàn)行電子支付工具中是等級(jí)最高的?！?/p>

切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)是重要前提

“沒(méi)有約束的自由不是真正的自由”。如果僅僅關(guān)注個(gè)人隱私保護(hù)，忽視數(shù)字時(shí)代下金融產(chǎn)品和服務(wù)便利化、規(guī)?；⒖绲赜蛩鶐?lái)的風(fēng)險(xiǎn)，央行數(shù)字貨幣將會(huì)被違法犯罪所利用，產(chǎn)生嚴(yán)重后果。

為維護(hù)金融安全和穩(wěn)定，各國(guó)中央銀行、國(guó)際組織在探索央行數(shù)字貨幣的匿名性時(shí)均將防范風(fēng)險(xiǎn)作為重要前提，對(duì)于無(wú)法滿足反洗錢(qián)、反恐怖融資及反逃稅等要求的設(shè)計(jì)將被一票否決。

穆長(zhǎng)春表示，完全匿名從來(lái)不在各國(guó)央行數(shù)字貨幣的考慮范疇之內(nèi)，只有在符合反洗錢(qián)和反恐怖融資等監(jiān)管要求前提下的有限匿名才是國(guó)際共識(shí)。利用現(xiàn)金進(jìn)行違法交易的成本很高，現(xiàn)鈔不便于攜帶的特點(diǎn)反而對(duì)洗錢(qián)和恐怖融資等行為增加了摩擦。而央行數(shù)字貨幣便攜性更強(qiáng)，如果提供與現(xiàn)鈔同樣的匿名性，將極大地便利洗錢(qián)等不法交易行為。因此，央行數(shù)字貨幣不應(yīng)具有與現(xiàn)鈔同等的匿名性。

此外，穆長(zhǎng)春還強(qiáng)調(diào)，數(shù)字人民幣需要防范電信詐騙等風(fēng)險(xiǎn)。央行數(shù)字貨幣收集的用戶信息少于傳統(tǒng)銀行賬戶和電子支付，較實(shí)物現(xiàn)金又更為便攜，如果匿名程度過(guò)高，將為不法分子提供新的犯罪土壤，大量的非法交易將從電子支付流入央行數(shù)字貨幣，淪為電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博、洗錢(qián)、毒品販賣甚至恐怖組織犯罪的工具，也將無(wú)法滿足FATF等國(guó)際組織的要求。

對(duì)于下一步計(jì)劃，穆長(zhǎng)春介紹，加強(qiáng)立法，完善頂層制度設(shè)計(jì)。如建立信息隔離機(jī)制、建立相應(yīng)的處罰機(jī)制、完善數(shù)字人民幣反洗錢(qián)、反恐怖融資等法規(guī)制度。

此外，明確數(shù)字錢(qián)包查詢、凍結(jié)、扣劃的法律條件，只有法律授權(quán)的有權(quán)機(jī)關(guān)基于法定事由，才能夠查詢、凍結(jié)、扣劃用戶數(shù)字人民幣錢(qián)包，否則運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)有權(quán)予以拒絕。

在技術(shù)方面，數(shù)字人民幣監(jiān)管將強(qiáng)化監(jiān)管科技應(yīng)用實(shí)踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等技術(shù)豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場(chǎng)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的甄別、防范和化解能力。

穆長(zhǎng)春總結(jié)指出，在實(shí)物現(xiàn)鈔依然發(fā)行的前提下，公眾仍然可獲得實(shí)物現(xiàn)鈔所提供的完全匿名性，不會(huì)因數(shù)字人民幣的發(fā)行而被剝奪；同時(shí)，可控并不意味著控制和支配，而是防控風(fēng)險(xiǎn)和打擊犯罪，這是維護(hù)公眾利益和金融安全的客觀需要。

（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）

關(guān)鍵詞： 數(shù)字人民幣