作為經(jīng)濟(jì)助推器，保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)發(fā)揮自身功能，為穩(wěn)住廣東經(jīng)濟(jì)大盤貢獻(xiàn)力量，南方財(cái)經(jīng)全媒體記者結(jié)合通氣會內(nèi)容，總結(jié)2022年廣東保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的九大關(guān)鍵詞。

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2月9日，2022年廣東保險(xiǎn)業(yè)新聞通氣會在廣州舉行。

廣東銀保監(jiān)局黨委委員、二級巡視員劉云海在會上介紹廣東保險(xiǎn)業(yè)2022年經(jīng)營運(yùn)行的有關(guān)情況。截至2022年末，廣東省保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)2.07萬億元，同比增長10.97%。全年實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入5894億元，同比增長5.65%，賠付支出1745億元。

從2022年來看，廣東保險(xiǎn)業(yè)邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，而廣東保險(xiǎn)業(yè)亦在助力廣東高質(zhì)量發(fā)展中貢獻(xiàn)金融力量。其中，有九大關(guān)鍵詞可以窺見2022年廣東保險(xiǎn)業(yè)的行業(yè)亮點(diǎn)和發(fā)展趨勢。

服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

2022年，廣東銀保監(jiān)局大力推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，深化改革創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

劉云海在會上介紹，數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，廣東(不含深圳)保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)為1.47萬億元，同比增長10.84%，原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4367億元，同比增長5.14%，累計(jì)提供保障超過658萬億元；“險(xiǎn)資入粵”(含股票)累計(jì)投資余額2.19萬億元，同比增長14.66 %，助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤。

值得注意的是，廣東銀保監(jiān)局引導(dǎo)保險(xiǎn)資金在先進(jìn)制造業(yè)、能源及“兩新一重”等領(lǐng)域展開投資，投資額近3400億元，占比約16%，推動(dòng)保險(xiǎn)資金以債權(quán)、股權(quán)、資產(chǎn)支持計(jì)劃等多元化形式支持廣紙集團(tuán)環(huán)保遷建、潮州燃?xì)鉄犭姟V汽埃安A輪融資等綠色項(xiàng)目，助力廣東經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳發(fā)展。

在賦能實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的道路上，廣東險(xiǎn)企也各自展開嘗試。

其中，中國人壽廣東省分公司在服務(wù)中小企業(yè)和支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)方面取得不錯(cuò)的成效。據(jù)中國人壽廣東省分公司黨委書記、總經(jīng)理伍健介紹，廣東國壽2022年累計(jì)服務(wù)制造業(yè)企業(yè)超2.3萬個(gè)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障超2800億元。并推出和優(yōu)化綠色保、新興保產(chǎn)品與服務(wù)，提升新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)員工及家屬保險(xiǎn)保障水平。

平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理張小春在會上介紹，2022年，廣東平安產(chǎn)險(xiǎn)企財(cái)險(xiǎn)企商板塊覆蓋企業(yè)客戶5萬余家，雇主責(zé)任險(xiǎn)覆蓋企業(yè)客戶6萬余家，并累計(jì)為超29萬家小微企業(yè)及個(gè)體工商戶提供超3100億的保險(xiǎn)保障，在“快”“易”“免”三方面探索理賠服務(wù)升級，萬元以下的理賠案件最快1天賠付到賬。

“2022年，公司為新材料、首臺(套)裝備應(yīng)用提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.7億元，推動(dòng)科技成果轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力?！敝腥A財(cái)險(xiǎn)廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理吳自強(qiáng)表示，中華財(cái)險(xiǎn)廣東分公司為全省749家“專精特新”中小企業(yè)、高新技術(shù)等科創(chuàng)企業(yè)提供了定制化的風(fēng)險(xiǎn)保障方案。

此外，廣東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還持續(xù)關(guān)注重點(diǎn)領(lǐng)域投資，多措并舉服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，尤其是在科技、綠色、區(qū)域、服務(wù)中小微等重點(diǎn)領(lǐng)域布局。

新華人壽廣東分公司黨委書記、總經(jīng)理彭軍表示，截至2022年末，廣東新華保險(xiǎn)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的投資規(guī)模超過7000億元。其中，在國家重點(diǎn)領(lǐng)域投資方面，廣東新華保險(xiǎn)服務(wù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、國家重點(diǎn)區(qū)域投資、服務(wù)國家科技自強(qiáng)戰(zhàn)略等相關(guān)投資近2000億元；在扶持小微企業(yè)方面，廣東新華保險(xiǎn)加大中小微企業(yè)投資，推出針對中小微企業(yè)、貨運(yùn)物流人員的專屬意外險(xiǎn)。

深化大灣區(qū)互聯(lián)互通

2022年，廣東保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化粵港澳保險(xiǎn)互聯(lián)互通，并在三個(gè)方面開展了不少工作。

劉云海指出，“一是進(jìn)一步推動(dòng)國內(nèi)首個(gè)線上航運(yùn)保險(xiǎn)要素交易平臺建設(shè)，提供風(fēng)險(xiǎn)保障347億元，積極推動(dòng)粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心建設(shè)；二是通過‘三地保單一地購買’累計(jì)承保港澳跨境機(jī)動(dòng)車輛5.86萬輛次，推進(jìn)跨境車險(xiǎn)‘等效先認(rèn)’，助力‘澳車北上’成功落地實(shí)施，提升通關(guān)便利；三是指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加快發(fā)展跨境醫(yī)療保險(xiǎn)和大灣區(qū)專屬重疾險(xiǎn)業(yè)務(wù)，進(jìn)一步健全大灣區(qū)專屬人身保險(xiǎn)產(chǎn)品體系。截至2022年末，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)在售跨境醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品8款，累計(jì)承保1.02萬人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障1039.74億元；在售大灣區(qū)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品23款，累計(jì)承保11.57萬人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障393.94億元。”

近年來，廣東不斷推進(jìn)與香港、澳門的互聯(lián)互通。關(guān)于互聯(lián)互通的創(chuàng)新，是廣東保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)探索的重點(diǎn)領(lǐng)域。

“廣東國壽全力服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，加快建立健全灣區(qū)專屬保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，探索升級跨境保險(xiǎn)服務(wù)。”伍健指出，一方面，中國人壽深化戰(zhàn)略層面合作，與廣東省政府簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，推動(dòng)“險(xiǎn)資入粵”和服務(wù)南沙自貿(mào)區(qū)發(fā)展，截至2022年末，中國人壽在粵投資存量規(guī)模超過4800億元，并參與南沙粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)服務(wù)中心籌建工作。

另一方面，在保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)體系完善方面，廣東國壽推出5款大灣區(qū)專屬產(chǎn)品以豐富保險(xiǎn)服務(wù)供給，為15萬名港澳籍客戶提供了560億元的風(fēng)險(xiǎn)保障；并探索豐富家政、民政、少兒保障的新模式，構(gòu)建灣區(qū)民生普惠型保障體系。據(jù)伍健介紹，超1.7萬名港澳籍客戶已參加當(dāng)?shù)爻鞘卸ㄖ菩歪t(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目。

“支持大灣區(qū)建設(shè)戰(zhàn)略，廣東新華保險(xiǎn)持續(xù)豐富粵港澳大灣區(qū)保險(xiǎn)產(chǎn)品及服務(wù)供給?！迸碥姳硎?，廣東新華保險(xiǎn)推進(jìn)擴(kuò)大粵港澳大灣區(qū)多倍重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍，更為貼近大灣區(qū)居民的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障需求。截至2022年底，廣東新華保險(xiǎn)粵港澳大灣區(qū)多倍重大疾病保險(xiǎn)的兩款產(chǎn)品全年新增投保6897人次，保費(fèi)收入3829.8萬元。

賦能鄉(xiāng)村振興

“轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入81.08億元，保費(fèi)規(guī)模居全國各省區(qū)第一位，同比增長69.73%；支付保險(xiǎn)賠款49.30億元，同比增長99.99%，業(yè)務(wù)增速、賠款增速均居各省區(qū)首位；提供風(fēng)險(xiǎn)保障2674.89億元，獲賠受益農(nóng)戶178.14萬戶次?！?/strong>劉云海披露的多個(gè)數(shù)據(jù)，展現(xiàn)了廣東保險(xiǎn)業(yè)在農(nóng)業(yè)農(nóng)村服務(wù)取得的顯著成果。

在提升糧食安全和大宗農(nóng)產(chǎn)品保障能力方面，劉云海指出，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合廣東省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳、廣東省財(cái)政廳推動(dòng)在全省17個(gè)產(chǎn)糧大縣開展水稻種植完全成本保險(xiǎn)試點(diǎn)，保額再次提高到1250元/畝，水稻、能繁母豬保險(xiǎn)覆蓋率達(dá)80%，水稻制種保險(xiǎn)基本實(shí)現(xiàn)應(yīng)保盡保。在廣州、佛山等8個(gè)地市開辦高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田設(shè)施綜合保險(xiǎn)，為高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田設(shè)施提供建設(shè)、維護(hù)、修復(fù)等“一攬子”風(fēng)險(xiǎn)保障。

在服務(wù)當(dāng)?shù)靥厣r(nóng)產(chǎn)品方面，劉云海介紹，廣東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共計(jì)新增開辦特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)品種253個(gè)，特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模超47.58億元，占農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)收入比例超58.46%，其中水產(chǎn)養(yǎng)殖、嶺南水果承保面積分別大幅增長3.6倍、82%。持續(xù)推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保防救賠一體化建設(shè)。

在第一產(chǎn)業(yè)防災(zāi)減災(zāi)方面，廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)機(jī)構(gòu)累計(jì)投入防災(zāi)減損資金1.08億元，實(shí)現(xiàn)降本增效4.48億元，指導(dǎo)廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會印發(fā)《廣東種植業(yè)保險(xiǎn)和森林保險(xiǎn)承保理賠服務(wù)工作指引》《廣東農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損工作指引》，進(jìn)一步提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損服務(wù)能力。

“加大保險(xiǎn)支持預(yù)制菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展力度，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與省級農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)積極對接，承保全省首單預(yù)制菜出口貨運(yùn)險(xiǎn)保單，為潮汕預(yù)制菜走出國門保駕護(hù)航。”汕頭銀保監(jiān)分局局長郭大波在會上介紹，汕頭保險(xiǎn)業(yè)在引導(dǎo)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展、促進(jìn)提升農(nóng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理水平等方面做出了一些成績。

“全國首單火龍果‘溯源+保險(xiǎn)’、全省首單生豬養(yǎng)殖‘組合抵押+保單增信’貸款等業(yè)務(wù)相繼落地汕頭?！惫蟛ū硎荆?022年汕頭銀保監(jiān)分局轄內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長97.28%，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障22.93億元，助力汕頭打造糧蔬、水產(chǎn)、畜禽3個(gè)百億元級現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)集群。

廣東險(xiǎn)企也重視“鄉(xiāng)村振興”相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù)供給的質(zhì)量。吳自強(qiáng)表示，2022年全年，中華財(cái)險(xiǎn)累計(jì)為廣東76萬戶次農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提供風(fēng)險(xiǎn)保障419億元，同比增長25%，支付農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款4.9億元，受益農(nóng)戶超10萬戶次。

值得一提的是，廣東中華財(cái)險(xiǎn)打造業(yè)內(nèi)首個(gè)“保險(xiǎn)云魚塘”項(xiàng)目，項(xiàng)目投入450多萬元，目前已覆蓋廣東15個(gè)地市，并入選2022年大灣區(qū)金融創(chuàng)新典型案例。此外，“連州菜心大數(shù)據(jù)平臺”、廣東首單高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田綜合保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部生豬“保處聯(lián)動(dòng)”模式試點(diǎn)等特色農(nóng)險(xiǎn)項(xiàng)目的接續(xù)推出，為廣東中華財(cái)險(xiǎn)的鄉(xiāng)村振興保險(xiǎn)服務(wù)增色不少。

護(hù)航企業(yè)“走出去”

“廣東銀保監(jiān)局重視引導(dǎo)轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能和融資增信作用，助力外貿(mào)企業(yè)‘走出去’。”劉云海指出，2022年，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共承保8.28萬家外貿(mào)企業(yè)，同比增長37.18%，提供風(fēng)險(xiǎn)保障3.92萬億元，同比增長21.24%，賠款10.26億元；在保單融資方面，融資規(guī)模全年累計(jì)達(dá)746.7億元，同比增長14.32%。同時(shí)，為進(jìn)一步擴(kuò)大“貿(mào)融易”金融服務(wù)覆蓋面，廣東保險(xiǎn)業(yè)安排3000萬元專項(xiàng)資金為銀行發(fā)放無抵押保單融資提供風(fēng)險(xiǎn)保障，提供融資近31億元。

當(dāng)前，出口產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)積極助力眾多廣東企業(yè)“走出去”。劉云海表示，廣東銀保監(jiān)局轄內(nèi)出口產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)為9810家企業(yè)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障3916.32億元，助力國內(nèi)產(chǎn)品順利出口。其中，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合省市地方稅務(wù)、公安、財(cái)政、交通、商務(wù)等部門推動(dòng)出口信用保險(xiǎn)賠款辦理退稅業(yè)務(wù)快速落地，累計(jì)為企業(yè)通關(guān)提供關(guān)稅保證保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障超過50億元。

在充分運(yùn)用保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)助力企業(yè)“走出去”的同時(shí)，廣東保險(xiǎn)企業(yè)亦積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)，滿足企業(yè)的最新需求。

以平安產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司為例，張小春介紹稱，2022年10月，廣州市商務(wù)局與廣東平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合創(chuàng)新電商申訴保險(xiǎn)產(chǎn)品，由廣東平安產(chǎn)險(xiǎn)開出了全國首單。該保險(xiǎn)大幅降低了企業(yè)維權(quán)成本，同時(shí)提升了企業(yè)維權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力；另外，廣東平安產(chǎn)險(xiǎn)聯(lián)合廣東省貿(mào)促會創(chuàng)新“保險(xiǎn)+產(chǎn)學(xué)研”模式，全年累計(jì)提供約13億元保障金額，協(xié)助處理賠案2萬余件，提供超4000萬保險(xiǎn)補(bǔ)償金，免去企業(yè)“走出去”的后顧之憂。

多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)

2022年，廣東銀保監(jiān)局印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)廣東人身保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，指導(dǎo)轄內(nèi)人身保險(xiǎn)業(yè)聚焦服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展、構(gòu)建民生保障體系、促進(jìn)社會和諧穩(wěn)定發(fā)揮行業(yè)功能作用。

與此同時(shí)，廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會印發(fā)了全國首份定制醫(yī)療險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范，積極推動(dòng)建立健全醫(yī)療保障基金監(jiān)管長效機(jī)制。

劉云海指出，“除支持多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)，廣東銀保監(jiān)局也在加大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)方面不斷探索，率先推動(dòng)廣州穗歲康將保障人群擴(kuò)大至新市民群體，累計(jì)覆蓋9.3萬名新市民，將獲賠新市民醫(yī)療負(fù)擔(dān)降低了17.3個(gè)百分點(diǎn)?！?/p>

為滿足新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多元化養(yǎng)老保障需求，廣東銀保監(jiān)局在全國首創(chuàng)廣州家政服務(wù)“商業(yè)+公益”綜合保險(xiǎn)項(xiàng)目，以“政府補(bǔ)貼+家政企業(yè)投?！?，有效提升家政從業(yè)人員的就業(yè)權(quán)益保障。

據(jù)劉云海介紹，廣東保險(xiǎn)業(yè)推動(dòng)定制醫(yī)療險(xiǎn)提質(zhì)擴(kuò)面，主要包括四方面工作。

一是突出政策引領(lǐng)，加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)。廣東銀保監(jiān)局持續(xù)加強(qiáng)同財(cái)稅、衛(wèi)健、醫(yī)保等部門溝通聯(lián)動(dòng)，建立多部門定期會商機(jī)制，加大政策支持力度，從頂層設(shè)計(jì)上推動(dòng)定制醫(yī)療險(xiǎn)提質(zhì)擴(kuò)面。

此外，2022年，廣東銀保監(jiān)局印發(fā)人身保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展指導(dǎo)意見，其中重點(diǎn)提到要大力發(fā)展定制醫(yī)療險(xiǎn)，運(yùn)用此類普惠型產(chǎn)品提升特定人群醫(yī)療保障水平，引導(dǎo)行業(yè)通過豐富產(chǎn)品供給、創(chuàng)新產(chǎn)品保障、擴(kuò)大項(xiàng)目覆蓋面等方面精準(zhǔn)發(fā)力。

廣東銀保監(jiān)局在近年推動(dòng)?xùn)|莞、肇慶、汕頭、江門等多個(gè)地市銀保監(jiān)分局聯(lián)合當(dāng)?shù)蒯t(yī)保局制定相關(guān)工作方案，為屬地項(xiàng)目發(fā)展?fàn)I造良好政策環(huán)境，也為廣東定制醫(yī)療險(xiǎn)規(guī)范發(fā)展提供范例。

二是推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升保障水平。在轄內(nèi)首批定制醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目落地后，廣東銀保監(jiān)局積極總結(jié)項(xiàng)目開展經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)廣東各地市學(xué)習(xí)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，開發(fā)具有地區(qū)特色的定制醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目。

同時(shí)，利用廣東省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會健康險(xiǎn)專業(yè)委員會平臺，廣東銀保監(jiān)局牽頭廣東保險(xiǎn)業(yè)共同研究定制醫(yī)療險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任拓展、特定人群保障問題，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展。目前，定制醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目保障已經(jīng)從前期除外既往疾病、僅保障醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用，擴(kuò)大至保障醫(yī)保目錄內(nèi)外和既往癥甚至是部分罕見病的醫(yī)療費(fèi)用；參保群體也從基本醫(yī)保參保人，拓展至持有屬地戶籍、居住證等群體，惠州、梅州、汕尾等地市實(shí)現(xiàn)了保障待遇分類分級，充分滿足參保人個(gè)性化需求。

“2022年，廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)25個(gè)定制醫(yī)療險(xiǎn)項(xiàng)目中已有近七成實(shí)現(xiàn)了既往疾病可承?？衫碣r?！眲⒃坪＝榻B稱，近七成項(xiàng)目覆蓋了醫(yī)保目錄外的醫(yī)療費(fèi)用，覆蓋395萬60歲以上老年群體和9.3萬名新市民，全年累計(jì)為51.9萬人次賠付13.9億元，穗歲康、佛醫(yī)保、惠醫(yī)保等項(xiàng)目還完成了近5000件次的罕見病理賠案件，保障程度實(shí)現(xiàn)較大提升。

三是強(qiáng)化科技賦能，增強(qiáng)服務(wù)質(zhì)效。落實(shí)中國銀保監(jiān)會關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見，廣東銀保監(jiān)局推動(dòng)轄內(nèi)定制醫(yī)療險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)將科技元素注入定制醫(yī)療險(xiǎn)宣傳、承保、理賠等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，謀劃“數(shù)字+”“互聯(lián)網(wǎng)+”路徑，提升項(xiàng)目運(yùn)營效率。例如，推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新打通醫(yī)保個(gè)賬支付通道，通過建立醫(yī)保商保系統(tǒng)對接實(shí)現(xiàn)醫(yī)療費(fèi)用“一站式”結(jié)算。

據(jù)了解，2022年，廣東已有12個(gè)地市打通了醫(yī)保個(gè)賬支付通道，8個(gè)地市實(shí)現(xiàn)定制醫(yī)療險(xiǎn)理賠“一站式”結(jié)算，廣州、佛山、東莞、中山等多個(gè)地市“一站式”理賠占比已超過60%。

四是注重制度建設(shè)，確保規(guī)范發(fā)展。一方面，廣東銀保監(jiān)局建立項(xiàng)目全周期跟蹤機(jī)制。在項(xiàng)目落地前，針對項(xiàng)目產(chǎn)品開發(fā)基礎(chǔ)、保障方案設(shè)計(jì)、項(xiàng)目可持續(xù)性等開展評估；項(xiàng)目落地后，及時(shí)追蹤項(xiàng)目運(yùn)營情況，確保承保機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照監(jiān)管規(guī)定持續(xù)優(yōu)化產(chǎn)品和保障服務(wù)。另一方面，廣東銀保監(jiān)局推動(dòng)省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會出臺全國首部定制醫(yī)療險(xiǎn)服務(wù)規(guī)范，從全業(yè)務(wù)流程自律、“科技+保險(xiǎn)服務(wù)”、服務(wù)質(zhì)量監(jiān)督、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等多維度加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)，規(guī)范發(fā)展路徑，構(gòu)建安全穩(wěn)定、運(yùn)行高效的服務(wù)供應(yīng)鏈。

全方位服務(wù)新市民

2022年，廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合相關(guān)部門出臺新市民金融服務(wù)20條，支持新就業(yè)大學(xué)生、外賣快遞從業(yè)者等7類重點(diǎn)人群共4000萬新市民安居樂業(yè)。

“2022年，廣東保險(xiǎn)業(yè)積極配合開展新業(yè)態(tài)職業(yè)傷害保障試點(diǎn)，推動(dòng)商業(yè)保險(xiǎn)與新市民基本醫(yī)療、養(yǎng)老、職業(yè)傷害保障等支持政策有效銜接?！眲⒃坪Ｖ赋?，廣東保險(xiǎn)業(yè)全年共為超過9000萬人次新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供雇主責(zé)任險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)保障。

統(tǒng)計(jì)顯示，廣東保險(xiǎn)業(yè)2022年累計(jì)為“粵菜師傅”“南粵家政”“廣東技工”三項(xiàng)工程及網(wǎng)約車、外賣配送、即時(shí)遞送行業(yè)的132.6萬名新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供健康、意外風(fēng)險(xiǎn)保障累計(jì)超過4235.5億元，人均保障超過31.9萬元，打通了服務(wù)靈活就業(yè)人員“最后一公里”。

伍健介紹稱，廣東國壽重點(diǎn)就三方面展開探索，積極服務(wù)新市民安居樂業(yè)。一是探索拓展新市民專屬保險(xiǎn)服務(wù)。上市了“國壽新業(yè)態(tài)團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)”等4款新市民專屬意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品；大力推廣“建工險(xiǎn)”，為1.1萬個(gè)建筑工地施工人員提供保險(xiǎn)保障。

二是全面拓寬保險(xiǎn)保障普惠范圍。伍健介紹稱，第一名中標(biāo)全省新業(yè)態(tài)人員職業(yè)傷害保險(xiǎn)保障項(xiàng)目，將為“美團(tuán)外賣、餓了么、貨拉拉”等7個(gè)平臺約40萬新業(yè)態(tài)從業(yè)人員提供職業(yè)傷害保險(xiǎn)保障。

在廣州落地開展的“穗歲康”城市商業(yè)補(bǔ)充保險(xiǎn)，則是廣東支持新市民安居樂業(yè)的典型創(chuàng)新舉措。作為項(xiàng)目承保方，廣東國壽在適當(dāng)放寬城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目參保條件方面展開探索，2022年度廣州“穗歲康”項(xiàng)目允許非廣州戶籍(持有居住證滿2年人員)的新市民群體參保，累計(jì)有9.3萬名新市民參保；2023年度廣州“穗歲康”項(xiàng)目投保條件繼續(xù)放寬，持有居住證滿1年的非廣州戶籍新市民群體即可參保。

三是加強(qiáng)新市民金融素養(yǎng)和反詐宣傳。聚焦新市民住房安居、金融需求、醫(yī)療和養(yǎng)老保障、基礎(chǔ)服務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域開展新市民金融宣傳服務(wù)，聯(lián)動(dòng)快遞公司、外賣公司、家政公司、環(huán)衛(wèi)驛站、貨車公司開展點(diǎn)對點(diǎn)宣傳，觸及新市民群體5698人次。

發(fā)力養(yǎng)老金融服務(wù)

2022年，廣東銀保監(jiān)局引領(lǐng)廣東保險(xiǎn)業(yè)積極推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)。

劉云海表示，廣東保險(xiǎn)業(yè)圍繞養(yǎng)老金融開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作，推動(dòng)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)順利落地。

值得注意的是，廣東多家保險(xiǎn)公司已在專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)中增加重度失能、護(hù)理保險(xiǎn)等責(zé)任，以實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老年金保險(xiǎn)與護(hù)理支付責(zé)任的靈活轉(zhuǎn)換，滿足新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多元化養(yǎng)老保障需求。

截至2022年末，廣東保險(xiǎn)業(yè)累計(jì)為207.62萬人次積累養(yǎng)老保險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金458.1億元，已有9家公司共10款專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品落地，累計(jì)承保保單1.25萬件，覆蓋1500名新業(yè)態(tài)從業(yè)人員。廣州長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)覆蓋1110萬職工和城鄉(xiāng)居民，保險(xiǎn)公司累計(jì)完成失能評估11萬件，享受長護(hù)待遇超過8.2萬人。

廣東各險(xiǎn)企也圍繞參與國家長期護(hù)理制度試點(diǎn)、推進(jìn)專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)試點(diǎn)擴(kuò)面、優(yōu)化適老服務(wù)、打造增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品、扶持康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、協(xié)同醫(yī)療服務(wù)單位等主題推進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全息化服務(wù)建設(shè)。

助力打造科技強(qiáng)省

助力廣東科技強(qiáng)省建設(shè)，是保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)廣東穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大盤的重要路徑。

過去幾年，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、相關(guān)政府部門、保險(xiǎn)企業(yè)和科技企業(yè)廣泛協(xié)同，創(chuàng)新承保模式和承保手段，推動(dòng)科技領(lǐng)域相關(guān)保險(xiǎn)持續(xù)發(fā)揮效能。

劉云海介紹稱，2022年，廣東現(xiàn)有的科技保險(xiǎn)、首臺(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)、新材料保險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障1.78萬億元，同比增長13.81%。專利保險(xiǎn)累計(jì)為481家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障10.3億元，支持企業(yè)有效應(yīng)對專利糾紛。

在服務(wù)創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略層面，廣東保險(xiǎn)業(yè)共投資包括核電廠、半導(dǎo)體、新材料、生物醫(yī)藥等新型企業(yè)在內(nèi)的超300個(gè)科創(chuàng)項(xiàng)目。例如，光大永明戰(zhàn)略投資廣州半導(dǎo)體獨(dú)角獸企業(yè)廣州粵芯半導(dǎo)體技術(shù)有限公司2億元；人保資本領(lǐng)投廣汽埃安A輪10億元，成為近年來國內(nèi)最大一筆新能源車私募投資。

“保防救賠”實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)減量

在廣東銀保監(jiān)局指導(dǎo)下，廣東保險(xiǎn)業(yè)圍繞“保防救賠”主題要求，在提升社會治理效能、災(zāi)害善后理賠、助力各方主體有效應(yīng)對疫情沖擊等方面發(fā)揮保險(xiǎn)保障功能，為社會面做風(fēng)險(xiǎn)減量。

在提升保險(xiǎn)社會治理效能方面，劉云海介紹稱，安責(zé)險(xiǎn)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.89萬億元，同比增長348.4%。

廣東保險(xiǎn)業(yè)加強(qiáng)事故預(yù)防服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)減量管理，發(fā)揮保險(xiǎn)在化解工程質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、保障建設(shè)工程產(chǎn)權(quán)所有人合法權(quán)益等方面的積極作用，推動(dòng)廣州市建筑工程質(zhì)量潛在缺陷保險(xiǎn)(IDI)發(fā)展，累計(jì)為49個(gè)住宅項(xiàng)目提供風(fēng)險(xiǎn)保障346億元；電梯責(zé)任保險(xiǎn)為6.84萬家電梯使用單位提供風(fēng)險(xiǎn)保障2.09萬億元；養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)累計(jì)為約1000家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供風(fēng)險(xiǎn)保障169.97億元。

在承接災(zāi)害理賠工作方面，廣東保險(xiǎn)業(yè)發(fā)揮在重大災(zāi)害事故應(yīng)對中的功能作用，配合政府部門處理重大事故善后保險(xiǎn)理賠工作。巨災(zāi)指數(shù)保險(xiǎn)已在廣東銀保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)19個(gè)地市實(shí)現(xiàn)覆蓋，2022年賠款支出4.89億元，為受災(zāi)地區(qū)災(zāi)后恢復(fù)及時(shí)提供資金支持。

其中，在2022年歷史性“龍舟水”代表性災(zāi)害事件中，廣東保險(xiǎn)業(yè)完成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠款超10億元，顯著發(fā)揮保險(xiǎn)在災(zāi)后救助、支持復(fù)產(chǎn)等方面的功能作用。

服務(wù)交通安全治理，廣東保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)加強(qiáng)重型貨車風(fēng)險(xiǎn)管理。2022年，在重型貨車已全面安裝智能監(jiān)控設(shè)備的基礎(chǔ)上，廣東銀保監(jiān)局和廣東省交通運(yùn)輸廳聯(lián)合指導(dǎo)廣東財(cái)險(xiǎn)業(yè)，舉辦2022年廣州地區(qū)重型貨車交通安全知識公益宣講會，以“線上+線下”形式，就重貨相關(guān)法律法規(guī)、重貨交通安全培訓(xùn)、車輛安全運(yùn)營知識、智能視頻報(bào)警裝置應(yīng)用等方面內(nèi)容進(jìn)行宣講。

在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，廣東保險(xiǎn)業(yè)全年累計(jì)投入資金1.08億元，降本增效4.48億元，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)減損試點(diǎn)，在防災(zāi)救災(zāi)中貢獻(xiàn)保險(xiǎn)力量。

在安全生產(chǎn)責(zé)任險(xiǎn)、IDI保險(xiǎn)和出租屋保險(xiǎn)等領(lǐng)域，廣東保險(xiǎn)業(yè)采用“保險(xiǎn)+科技+服務(wù)”模式，更好服務(wù)社會治理，助力安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、住房風(fēng)險(xiǎn)和出租屋風(fēng)險(xiǎn)減量管理，取得了較好成效。

應(yīng)對在2022年因疫情帶來的沖擊，劉云海介紹稱，廣東險(xiǎn)企向受疫情嚴(yán)重影響的群體捐贈保險(xiǎn)1080萬人次，提供風(fēng)險(xiǎn)保障5.19萬億元；為21.58萬人次抗疫一線人員提供風(fēng)險(xiǎn)保障950億元；為5.05萬人次客戶提供延期繳納保費(fèi)服務(wù)，涉及保費(fèi)7.7億元。

與此同時(shí)，廣東鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際針對受疫情影響嚴(yán)重的行業(yè)開展疫情防控綜合保險(xiǎn)，加大對物流、餐飲、零售等困難行業(yè)支持力度。旅游業(yè)是受疫情影響程度最重的代表性行業(yè)，廣東保險(xiǎn)業(yè)針對性推出旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障77.37億元，同比增長13.8%。

（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）