10月12日,人民銀行數(shù)字貨幣研究所發(fā)文指出,繼續(xù)推動數(shù)字人民幣業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展,支持在財政、稅收、政務(wù)等對公領(lǐng)域發(fā)揮數(shù)字人民幣優(yōu)勢,為政府?dāng)?shù)字化和智能化治理提供先進(jìn)的支付服務(wù)。
自數(shù)字貨幣概念出現(xiàn)以來,人民銀行便深入開展法定數(shù)字貨幣理論研究和頂層設(shè)計。央行于2014年便開展了系列研究,并在2016年成立數(shù)字貨幣研究所,在2018年制定數(shù)字人民幣研發(fā)框架。
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其后,中國數(shù)字人民幣實踐不斷推進(jìn)。人民銀行積極開發(fā)數(shù)字人民幣技術(shù),數(shù)字人民幣錢包在各大城市不斷進(jìn)行試點。除了依托于傳統(tǒng)商業(yè)銀行的數(shù)字人民幣錢包之外,央行還推出了數(shù)字人民幣(試點版)APP,并在京東、美團(tuán)和天貓等互聯(lián)網(wǎng)平臺上啟用,被用于購物、出行、生活和旅游等支付場景。
據(jù)央行數(shù)據(jù),截至2022年8月31日,數(shù)字人民幣在15個省(市)的試點地區(qū)累計交易筆數(shù)3.6億筆,金額1000.4億元,支持?jǐn)?shù)字人民幣的商戶門店數(shù)量超過560萬個。另外,截至2021年年末,數(shù)字人民幣累計開立個人錢包2.61億個。今年6月30日,央行公開數(shù)字貨幣存取款機(jī)專利申請,顯示數(shù)字人民幣未來或繼續(xù)在商業(yè)銀行渠道,在數(shù)字錢包與數(shù)字現(xiàn)金互相轉(zhuǎn)化領(lǐng)域,進(jìn)行更為深入的試點。
此前,因為數(shù)字人民幣推進(jìn)工作并無新內(nèi)容推出,輿論一度出現(xiàn)質(zhì)疑。離線模式實現(xiàn)難度大,使用場景限制和垃圾交易等問題,成為輿論質(zhì)疑數(shù)字人民幣深入發(fā)展的關(guān)注點。央行此次發(fā)文,從強(qiáng)化基礎(chǔ)產(chǎn)品供給、探索智能化產(chǎn)品應(yīng)用、完善無障礙適老化設(shè)計和堅守安全底線,對數(shù)字人民幣產(chǎn)品研發(fā)和服務(wù)升級的推進(jìn)路線進(jìn)行了說明,有力回應(yīng)了外界質(zhì)疑,穩(wěn)定了數(shù)字人民幣持續(xù)發(fā)展的行業(yè)信心。
人民銀行堅定數(shù)字人民幣實踐,與海外貨幣當(dāng)局積極擁抱數(shù)字貨幣有關(guān)。根據(jù)國際清算銀行2021年三季度發(fā)布的報告顯示,全球至少有87個國家正在探索發(fā)行央行數(shù)字貨幣,至少有14個國家處于試點狀態(tài),9個國家已全面推出。
總體上來看,發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體推進(jìn)法定數(shù)字貨幣的進(jìn)程相對謹(jǐn)慎,美國、歐洲等發(fā)達(dá)國家和地區(qū)數(shù)字貨幣仍在研究階段,暫未推出明確的發(fā)行計劃。新興市場國家則較為積極,致力于通過發(fā)展數(shù)字貨幣改善其相對落后的國際結(jié)算狀況,增強(qiáng)本國貨幣在國際支付中的地位。
同時,央行不斷推進(jìn)數(shù)字人民幣實踐,還與法定數(shù)字貨幣面臨私人數(shù)字貨幣發(fā)展沖擊有關(guān)。自比特幣(Bitcoin)推出以來,私人數(shù)字貨幣迎來高速發(fā)展期,規(guī)模增長迅速。比特幣、以太幣(Ethereum)、泰達(dá)幣(Tether)和瑞波幣(XRP)等幣種及關(guān)聯(lián)數(shù)字資產(chǎn)規(guī)模不斷發(fā)展。Facebook甚至一度推出Libra計劃,妄圖沖擊主權(quán)貨幣地位。
人民銀行在發(fā)文中稱,其積極參與多邊和雙邊交流合作,響應(yīng)二十國集團(tuán)(G20)等關(guān)于改善跨境支付的倡議,秉持“無損、合規(guī)、互通”原則,研究央行數(shù)字貨幣在跨境領(lǐng)域的適用性。數(shù)字人民幣實踐不斷推進(jìn),既有助于幫助提高人民幣國際支付地位,增強(qiáng)中國在跨境支付中的話語權(quán),還有助于防范私人數(shù)字貨幣對國家支付系統(tǒng)和金融安全所帶來的間接風(fēng)險。
作為一項新興技術(shù),數(shù)字人民幣的發(fā)展過程必然存在曲折,但人民銀行發(fā)展數(shù)字人民幣的決心十分堅定。展望未來,數(shù)字人民幣的發(fā)展或以深入公共治理領(lǐng)域、打通電子支付、完善法規(guī)體系和創(chuàng)建行業(yè)生態(tài)等方面為主。在央行的不斷支持下,我國法定數(shù)字貨幣必然繼續(xù)向縱深突破,維持現(xiàn)有國際領(lǐng)先地位。
(作者系中國建設(shè)銀行金融市場部研究員)
(文章來源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道)
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