日前，央行營(yíng)業(yè)管理部公示處罰信息顯示，百聯(lián)優(yōu)力(北京)投資有限公司(簡(jiǎn)稱“百聯(lián)優(yōu)力”)因4項(xiàng)違法行為，被罰沒(méi)合計(jì)6489.33萬(wàn)元。與此同時(shí)，百聯(lián)優(yōu)力法人、最終受益人井廣濤負(fù)有相關(guān)責(zé)任，也一并遭到處罰。

值得一提的是，這是年內(nèi)央行公布的三方支付行業(yè)最高金額罰單。針對(duì)這一罰單具體事由及整改情況等問(wèn)題，中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)記者通過(guò)郵件聯(lián)系百聯(lián)優(yōu)力進(jìn)行采訪，截至發(fā)稿尚未收到回復(fù)。

零壹智庫(kù)研究院院長(zhǎng)于百程表示，百聯(lián)優(yōu)力此次被罰有兩個(gè)特點(diǎn)，一是金額較大，說(shuō)明涉及的問(wèn)題影響比較大，二是“未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求”的違法行為為行業(yè)首次出現(xiàn)。

【資料圖】

年內(nèi)行業(yè)最高金額罰單

具體來(lái)看，百聯(lián)優(yōu)力存在的違法行為包括：未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求；未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求；未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求；未落實(shí)外包管理相關(guān)規(guī)定。由此，央行決定沒(méi)收百聯(lián)優(yōu)力違法所得約3092.71萬(wàn)元，并處罰款3396.62萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)6489.33萬(wàn)元。

而井廣濤對(duì)百聯(lián)優(yōu)力“未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求；未落實(shí)商戶實(shí)名制管理要求；未落實(shí)商戶結(jié)算管理要求”等違法事實(shí)負(fù)有責(zé)任，被處罰款25萬(wàn)元。

值得一提的是，這是年內(nèi)央行公布的三方支付行業(yè)最高金額罰單。今年以來(lái)，央行一共開(kāi)出了3張千萬(wàn)元級(jí)別三方支付罰單：除百聯(lián)優(yōu)力外，銀盛支付服務(wù)有限公司被罰沒(méi)2245萬(wàn)元，快錢支付清算信息有限公司年內(nèi)被罰1004萬(wàn)元。

針對(duì)此次罰單，博通咨詢資深分析師王蓬博表示，未落實(shí)商戶實(shí)名制和結(jié)算管理要求一直都是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)持牌支付機(jī)構(gòu)亂放通道的處罰依據(jù)之一，但因未落實(shí)防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)要求被處罰還是第一次出現(xiàn)。

事實(shí)上，央行曾多次出臺(tái)防范電信詐騙相關(guān)文件。2016年10月，央行發(fā)布261號(hào)文《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以加強(qiáng)支付結(jié)算管理，防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。

2019年3月，央行再發(fā)布85號(hào)文《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》，以有效應(yīng)對(duì)和防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪新形勢(shì)和新問(wèn)題。

隨著《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》即將在12月1日?qǐng)?zhí)行，王蓬博表示：“預(yù)計(jì)未來(lái)此條款也將成為支付機(jī)構(gòu)被處罰的主要依據(jù)之一。”

于百程亦表示，防范電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)一直是監(jiān)管方警示和整治的領(lǐng)域，其他支付機(jī)構(gòu)在此領(lǐng)域沒(méi)有被罰案例，顯示出百聯(lián)優(yōu)力在這此方面出現(xiàn)的漏洞比較少見(jiàn)也比較典型，此次處罰也為行業(yè)敲響了警鐘。

能否續(xù)展引業(yè)內(nèi)關(guān)注

資料顯示，百聯(lián)優(yōu)力于2002年5月成立，注冊(cè)資本為1億元，于2013年獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》可以開(kāi)展全國(guó)范圍內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)。主要業(yè)務(wù)類型為覆蓋快捷支付、網(wǎng)關(guān)支付、代收業(yè)務(wù)、代付業(yè)務(wù)、集團(tuán)資金歸集等服務(wù)。

天眼查顯示，百聯(lián)優(yōu)力大股東為北京創(chuàng)新樂(lè)知信息技術(shù)有限公司，持股比例為46%；二股東為特維拉(北京)科技發(fā)展有限責(zé)任公司，持股比例為9.5%；其他全部為個(gè)人股東。

而除了罰單，百聯(lián)優(yōu)力已被列為被執(zhí)行人。中國(guó)執(zhí)行信息公開(kāi)網(wǎng)顯示，今年10月10日，百聯(lián)優(yōu)力被執(zhí)行3.3億元。注意到，在同一案號(hào)下，同為被執(zhí)行人的還有其大股東創(chuàng)新樂(lè)知、錢包生活科技有限公司、錢包生活(平潭)科技有限公司等主體。

巨額罰單疊加3.3億元被執(zhí)行案件，也引發(fā)了業(yè)內(nèi)對(duì)百聯(lián)優(yōu)力牌照續(xù)展的關(guān)注。資料顯示，百聯(lián)優(yōu)力支付牌照于2023年1月5日到期，即將迎來(lái)新一輪的牌照續(xù)展大考。

于百程表示，合規(guī)問(wèn)題依然是目前支付領(lǐng)域的主要問(wèn)題之一，比較嚴(yán)重的處罰依然可能對(duì)百聯(lián)優(yōu)力未來(lái)業(yè)務(wù)層面甚至續(xù)展產(chǎn)生影響。

王蓬博則表示，按照此前續(xù)展案例來(lái)看，大額處罰都不會(huì)直接影響牌照續(xù)展，一般從實(shí)際處罰到公布都要經(jīng)歷一段時(shí)間發(fā)酵，完成整改后大部分支付機(jī)構(gòu)續(xù)牌也都予以通過(guò)。但百聯(lián)優(yōu)力是否會(huì)因?yàn)槌蔀楸粓?zhí)行人而中止獲牌，需要時(shí)間驗(yàn)證。

（文章來(lái)源：中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)）

關(guān)鍵詞： 值得一提的是