近日，2022中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理國(guó)際年會(huì)專題論壇在湖南長(zhǎng)沙召開，就如何踐行和推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)ESG(環(huán)境、社會(huì)和公司治理)進(jìn)行了研討。該論壇由清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院中國(guó)保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理中心和湖南大學(xué)金融與統(tǒng)計(jì)學(xué)院主辦，主題為“ESG時(shí)代 保險(xiǎn)業(yè)的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)”。

與會(huì)嘉賓認(rèn)為，ESG與保險(xiǎn)業(yè)有著天然的密切聯(lián)系，在ESG2.0時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)大有可為。在資產(chǎn)端，保險(xiǎn)資金追求長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào)，與ESG投資理念不謀而合;在負(fù)債端，ESG領(lǐng)域也為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新提供了機(jī)會(huì)。

ESG是壽險(xiǎn)業(yè)內(nèi)在基因

中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)商敬國(guó)發(fā)表題為“社會(huì)S和治理G，壽險(xiǎn)業(yè)基業(yè)長(zhǎng)青的內(nèi)在基因”主旨演講，對(duì)壽險(xiǎn)公司在ESG時(shí)代的責(zé)任與擔(dān)當(dāng)作了分析。

商敬國(guó)指出，壽險(xiǎn)行業(yè)具有社會(huì)屬性，是促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步的積極力量。在ESG時(shí)代，壽險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)注意四個(gè)方面：一是市場(chǎng)迫切需要本地化、區(qū)域化的特色中小機(jī)構(gòu)，而不是高度同質(zhì)化的全國(guó)性機(jī)構(gòu)。壽險(xiǎn)公司應(yīng)加強(qiáng)其社會(huì)基礎(chǔ)金融服務(wù)供應(yīng)商屬性，以服務(wù)好本地居民為首要職責(zé)。二是數(shù)字化將減弱精算師在技術(shù)層面的優(yōu)勢(shì)，未來精算師需要向健康保障和養(yǎng)老金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，須加強(qiáng)與外界溝通的效率，增強(qiáng)外部的認(rèn)同感。三是壽險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展分化到健康保障和養(yǎng)老保障領(lǐng)域，倒逼行業(yè)從銷售主導(dǎo)模式向服務(wù)主導(dǎo)模式轉(zhuǎn)變。精英服務(wù)模式將成為未來趨勢(shì)，人壽保險(xiǎn)將進(jìn)化到真正的服務(wù)行業(yè)。四是壽險(xiǎn)行業(yè)應(yīng)回歸社會(huì)屬性的治理結(jié)構(gòu)，將更多熟悉行業(yè)規(guī)律和監(jiān)管政策的專業(yè)人員納入董事會(huì)，調(diào)和資本追求利潤(rùn)和人壽保險(xiǎn)公司審慎經(jīng)營(yíng)理念的矛盾。

中國(guó)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理業(yè)協(xié)會(huì)執(zhí)行副會(huì)長(zhǎng)兼秘書長(zhǎng)曹德云指出，近年來，保險(xiǎn)資金發(fā)揮長(zhǎng)期資金優(yōu)勢(shì)，把握“雙碳”目標(biāo)及綠色轉(zhuǎn)型帶來的投資機(jī)遇，積極提供綠色金融服務(wù)，開展可持續(xù)投資，為保險(xiǎn)業(yè)長(zhǎng)期健康發(fā)展奠定基礎(chǔ)，也為我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)力量。目前，我國(guó)ESG投資還面臨配套制度有待健全、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)ESG能力建設(shè)相對(duì)落后以及企業(yè)成本增加等挑戰(zhàn)。未來，應(yīng)積極探索有中國(guó)特色的ESG投資內(nèi)涵，推動(dòng)我國(guó)ESG投資標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際可比性和兼容性，以及把握推進(jìn)“雙碳”目標(biāo)的辯證關(guān)系。

截至2022年6月底，保險(xiǎn)資金債權(quán)投資計(jì)劃投資項(xiàng)目中涉及綠色產(chǎn)業(yè)的登記(注冊(cè))規(guī)模達(dá)10209.48億元，主要投向交通、能源、水利、市政等領(lǐng)域。股權(quán)投資計(jì)劃投資項(xiàng)目中涉及綠色產(chǎn)業(yè)的登記(注冊(cè))規(guī)模為323.4億元，主要投向環(huán)保企業(yè)和清潔能源。

中國(guó)人民保險(xiǎn)集團(tuán)戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理張海軍認(rèn)為，綠色保險(xiǎn)要主動(dòng)融入國(guó)家“雙碳”目標(biāo)布局，未來應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、主動(dòng)管理、責(zé)任投資、綠色運(yùn)營(yíng)，為能源轉(zhuǎn)型、氣候治理、固碳增匯、綠色農(nóng)業(yè)、低碳建筑和交通、減污降碳以及綠色科技等領(lǐng)域提供創(chuàng)新保險(xiǎn)解決方案。

ESG2.0時(shí)代大有可為

財(cái)新傳媒副總裁、財(cái)新智庫(kù)執(zhí)行總裁高爾基介紹了ESG發(fā)展的三個(gè)階段：第一階段，ESG僅僅是一種由監(jiān)管、投資者、采購(gòu)標(biāo)準(zhǔn)驅(qū)動(dòng)的合規(guī)和披露的實(shí)施標(biāo)準(zhǔn);第二階段，ESG成為一種由市場(chǎng)情緒、企業(yè)宗旨和領(lǐng)導(dǎo)意志推動(dòng)的價(jià)值創(chuàng)造以及市場(chǎng)成功的催化劑;第三階段，ESG成為一種可持續(xù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力，由“利益相關(guān)者”的投入和成熟的企業(yè)DNA共同驅(qū)動(dòng)。企業(yè)可通過“以ESG為中心”的商業(yè)模式，向市場(chǎng)展示長(zhǎng)期價(jià)值鏈競(jìng)爭(zhēng)力，從而獲得市場(chǎng)青睞。

高爾基認(rèn)為，在ESG2.0時(shí)代，應(yīng)將ESG作為創(chuàng)造價(jià)值的商業(yè)驅(qū)動(dòng)力，并納入基于市場(chǎng)的決策。在價(jià)值鏈評(píng)估中，應(yīng)從關(guān)注股東向關(guān)注利益相關(guān)者轉(zhuǎn)變，根據(jù)可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)估公司價(jià)值，而不僅僅依靠財(cái)務(wù)報(bào)表。

ESG2.0時(shí)代，保險(xiǎn)業(yè)大有可為。“從人類社會(huì)發(fā)展進(jìn)程來看，ESG是時(shí)代和社會(huì)進(jìn)步的標(biāo)志，是推動(dòng)可持續(xù)發(fā)展的重要力量。從本質(zhì)上看，保險(xiǎn)業(yè)與ESG倡導(dǎo)均衡發(fā)展、公平發(fā)展的理念天然契合。”中國(guó)太保董事會(huì)秘書蘇少軍說。

近年來，保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入轉(zhuǎn)型深水區(qū)，傳統(tǒng)的單一要素驅(qū)動(dòng)發(fā)展難以再現(xiàn)。蘇少軍認(rèn)為，引入ESG理念將為保險(xiǎn)業(yè)探索高質(zhì)量發(fā)展提供具體的路徑和抓手，通過更加關(guān)注客戶需求、更加關(guān)注管理精細(xì)化和專業(yè)化、更加關(guān)注資源使用效率，追求更加健康、穩(wěn)定和可持續(xù)的經(jīng)營(yíng)結(jié)果。

“當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)進(jìn)一步加快推動(dòng)ESG融入經(jīng)營(yíng)管理體系，在應(yīng)對(duì)氣候變化、能源行業(yè)轉(zhuǎn)型、共同富裕、普惠金融等領(lǐng)域開展更多探索，提升對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的貢獻(xiàn)。保險(xiǎn)業(yè)踐行ESG理念，既是助力經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的客觀要求，也是實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)經(jīng)營(yíng)的必然選擇。”蘇少軍說。

險(xiǎn)企應(yīng)強(qiáng)化頂層設(shè)計(jì)

有業(yè)界人士認(rèn)為，應(yīng)強(qiáng)化ESG在保險(xiǎn)公司的頂層設(shè)計(jì)。

慕尼黑再保險(xiǎn)集團(tuán)大中華區(qū)總裁常青從國(guó)際再保險(xiǎn)集團(tuán)視角闡述了ESG理念與實(shí)踐。他認(rèn)為，ESG應(yīng)成為保險(xiǎn)集團(tuán)頂層設(shè)計(jì)的一部分，而具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品是頂層設(shè)計(jì)的自然延伸。

“未來，粗放式發(fā)展不可持續(xù)，如何將ESG并入中長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)保險(xiǎn)公司至關(guān)重要。”常青認(rèn)為，ESG目標(biāo)應(yīng)統(tǒng)一考量資產(chǎn)負(fù)債表兩端，達(dá)成“賦能”與“減排”的動(dòng)態(tài)平衡。所謂“賦能”，即ESG為公司未來發(fā)展帶來新的增長(zhǎng)點(diǎn)和產(chǎn)品方向，包括知識(shí)與數(shù)據(jù)共享、戰(zhàn)略與合作關(guān)系、新的產(chǎn)品與服務(wù);“減排”則主要包括更新核保準(zhǔn)則、更新投資準(zhǔn)則和減少自身運(yùn)營(yíng)排放等措施。

鼎力可持續(xù)數(shù)字科技創(chuàng)始人兼CEO王德全從第三方服務(wù)視角討論了保險(xiǎn)資金ESG投資趨勢(shì)與最佳實(shí)踐。王德全認(rèn)為，一方面，隨著財(cái)富的代際傳遞，新生代的價(jià)值取向?qū)?huì)對(duì)資本市場(chǎng)產(chǎn)生越來越大的影響，從而使可持續(xù)發(fā)展受到更多青睞;另一方面，資本機(jī)構(gòu)化導(dǎo)致資本追求穩(wěn)定、長(zhǎng)期、可持續(xù)發(fā)展，而非超額收益，因此，資本樂于推動(dòng)ESG發(fā)展。

“保險(xiǎn)行業(yè)要同時(shí)考慮ESG對(duì)資產(chǎn)端和負(fù)債端的影響。”王德全表示，在資產(chǎn)端，保險(xiǎn)資金追求長(zhǎng)期穩(wěn)健回報(bào)，與ESG投資理念吻合;在負(fù)債端，ESG領(lǐng)域有不少風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)屬于可保風(fēng)險(xiǎn)，為保險(xiǎn)公司產(chǎn)品創(chuàng)新提供機(jī)會(huì)。他預(yù)計(jì)，社?；饘⒃诙唐趦?nèi)推出ESG投資組合，推動(dòng)ESG投資的發(fā)展。(記者 譚樂之)

關(guān)鍵詞： 中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì) 壽險(xiǎn)行業(yè) 壽險(xiǎn)公司 社會(huì)基礎(chǔ)金融服務(wù)供應(yīng)商屬性