全球數(shù)字銀行賽道投融資現(xiàn)狀調(diào)研

近年來數(shù)字銀行賽道投融資活躍。隨著大量資金的涌入，迅猛的客戶增長和國際擴張成為主要戰(zhàn)略目標。2020年新冠肺炎疫情更是加速了數(shù)字銀行的發(fā)展。

日前，全球資產(chǎn)配置平臺海投全球在北京發(fā)布了《全球數(shù)字銀行研究報告2022》，報告稱，根據(jù)埃森哲旗下?？怂诡D咨詢的數(shù)據(jù)，2020年全球數(shù)字銀行達到256家，較2018年(60家)增長超過3倍，市場規(guī)模為347.7億美元，預(yù)計將以47.7%的復(fù)合增長率增長，到2028年將達到7226億美元。

歐洲作為數(shù)字銀行的發(fā)源地主導(dǎo)了整個市場，擁有數(shù)字銀行111家，占全球的比重超過40%，其中僅英國就出現(xiàn)了37家。南美洲陸續(xù)涌現(xiàn)了約50家數(shù)字銀行。中國的數(shù)字銀行發(fā)展路徑較為獨特，是由支付領(lǐng)域擴展到消費信貸和其他金融產(chǎn)品領(lǐng)域的。

數(shù)字銀行的火爆在資本市場也有所體現(xiàn)。全球風(fēng)投對金融科技的投資金額已經(jīng)從2015年的171億美元增長至2020年的451億美元。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年數(shù)字銀行行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

近年來，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐加快，服務(wù)線上化，業(yè)務(wù)數(shù)字化一直是主流趨勢。網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行、數(shù)字人民幣，金融云、大數(shù)據(jù)、智慧金融等不斷充實和增強銀行的數(shù)字化服務(wù)能力。

中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展趨勢和面臨的挑戰(zhàn)

當(dāng)前，中國的銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期。據(jù)統(tǒng)計，有超過90%的銀行已經(jīng)開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，但超半數(shù)銀行仍處于起步階段。中國的零售銀行在業(yè)務(wù)線上化和數(shù)字化水平方面都走在世界前列，但身處在中國這個全球互聯(lián)網(wǎng)金融和金融科技創(chuàng)新最活躍的市場之下，仍然面臨巨大的挑戰(zhàn)。面對全球經(jīng)濟下行造成銀行利潤空間大幅壓縮的情況，銀行陷入增長和轉(zhuǎn)型的雙重困境，調(diào)業(yè)務(wù)、優(yōu)結(jié)構(gòu)成為銀行實現(xiàn)再次增長的破局之法。

目前，銀行零售業(yè)務(wù)依靠其資產(chǎn)收益率高、經(jīng)營風(fēng)險分散、資產(chǎn)質(zhì)量高、潛在客戶規(guī)模大等特點，已經(jīng)成為銀行盈利增長的“新引擎”。從數(shù)據(jù)來看，2020年中國銀行業(yè)零售業(yè)務(wù)首次超過對公業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)占比已達31.4%。

其中以上市銀行的表現(xiàn)最為突出，零售業(yè)務(wù)營收占比已達42.3%，零售業(yè)務(wù)稅前利潤占整體稅前利潤的比重為45.61%，增長速率超營收增長速率的2倍。從整體來看，零售銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)成為中國銀行整體收入池增長的主要動力。

銀行業(yè)對公業(yè)務(wù)和金融市場業(yè)務(wù)數(shù)字化剛剛起步，零售業(yè)務(wù)是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點推進的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心是應(yīng)用科技賦能業(yè)務(wù)，零售業(yè)務(wù)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的切入點，進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初步嘗試，未來將逐漸推進銀行業(yè)多業(yè)務(wù)領(lǐng)域的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

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關(guān)鍵詞： 網(wǎng)上銀行 并購重組 對公業(yè)務(wù)