2022中國商業(yè)銀行市場現(xiàn)狀與發(fā)展戰(zhàn)略研究

近日從北京、上海、深圳、河北等地區(qū)的國有大行和股份行的一線客戶經(jīng)理了解到，多家銀行的大額存單、普通定期存款利率將有不同程度的下調(diào)，調(diào)整日期或從4月25日開始。

自近期市場利率定價自律機(jī)制鼓勵中小銀行下調(diào)存款利率浮動上限后,國有大行和股份行也開始加入存款利率下調(diào)“陣營”。

此次利率調(diào)整集中于商業(yè)銀行的中長期存款利率，意在緩解銀行負(fù)債成本和息差收窄壓力，從而為銀行降低貸款利率提供空間。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》顯示：

年報顯示，各商業(yè)銀行針對科技型企業(yè)特點創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品。

針對科技型“專精特新”中小企業(yè)“前期虧損、后續(xù)高成長”的特點，建設(shè)銀行創(chuàng)新推出“科技創(chuàng)業(yè)貸”等產(chǎn)品，以“股債聯(lián)動”的模式助力支持科創(chuàng)企業(yè)，為科創(chuàng)企業(yè)提供股權(quán)資金與債權(quán)資金的支持。

為便利“專精特新”科技型企業(yè)融資，中信銀行創(chuàng)設(shè)“科創(chuàng)e貸”金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對“專精特新”等科技創(chuàng)新型企業(yè)推出的全線上、純信用貸款，單戶最高貸款額度可達(dá)1000萬元，可直接在線開通，線上發(fā)起貸款申請，自動審批額度，在線簽署電子合同，按需線上自助提款，支持隨借隨還。中國銀行創(chuàng)新推出“惠如愿·專精特新貸”，產(chǎn)品具有精準(zhǔn)快速測額、信用額度較高、貸款優(yōu)惠利率、多渠道融資及專屬快速通道、擔(dān)保方式靈活、全方位金融服務(wù)等特點。

針對科技型“專精特新”企業(yè)缺乏傳統(tǒng)抵押物的特點，郵儲銀行除了創(chuàng)新推出科技信用貸等產(chǎn)品，還不斷豐富擔(dān)保方式。積極為科技型“專精特新”企業(yè)提供知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押等質(zhì)押貸款。目前郵儲銀行已累計服務(wù)科技型中小企業(yè)近2萬家。

民生銀行則積極與北交所聯(lián)系，為登陸北交所的“專精特新”企業(yè)提供金融服務(wù)。該行針對中小科創(chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大過程中的特點，制定包括融資(債權(quán)融資、股權(quán)融資)、融智(戰(zhàn)略咨詢、經(jīng)營提升)以及融技(科技賦能、技術(shù)升級)等具有專業(yè)性和針對性的金融服務(wù)方案。

我國的銀行板塊，今年以穩(wěn)增長為主題，4月25日央行決定降準(zhǔn)0.25%促使流動性進(jìn)一步寬松，刺激實體經(jīng)濟(jì)，第一季度GDP增速超預(yù)期達(dá)到4.8%。一旦疫情解封，經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回暖，相信也將會帶動港股、A股相關(guān)銀行板塊。

美國今年3月的CPI同比增速高達(dá)8.5%，持續(xù)超過了美聯(lián)儲2%的通脹目標(biāo)，美聯(lián)儲在今年3月宣布了加息25bps，正式進(jìn)入加息周期，聯(lián)邦利率區(qū)間隨后也抬升到了0.25%-0.5%之間，當(dāng)天KBW銀行指數(shù)(KBW Bank Index)大漲3%，摩根大通全天上漲4.5%。接下去年內(nèi)至少還有6次加息，銀行板塊未來將迎來戴維斯雙擊。

《2022-2027年中國商業(yè)銀行行業(yè)市場深度調(diào)研及發(fā)展策略研究報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行 郵儲銀行 研究報告