國家衛(wèi)健委最新數(shù)據(jù)顯示，目前，我國人均預(yù)期壽命提高到77.93歲。

2022年2月，國務(wù)院印發(fā)《“十四五”國家老齡事業(yè)發(fā)展和養(yǎng)老服務(wù)體系規(guī)劃》，明確提出要推動(dòng)老齡事業(yè)和產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展，構(gòu)建和完善兜底性、普惠型、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)體系，以不斷滿足老年人日益增長(zhǎng)的多層次、高品質(zhì)健康養(yǎng)老需求。

如何破解中國式養(yǎng)老難題、推動(dòng)養(yǎng)老服務(wù)體系高質(zhì)量發(fā)展?在中國平安康養(yǎng)戰(zhàn)略開放日期間舉行的“中國式養(yǎng)老”機(jī)遇與發(fā)展論壇上，與會(huì)嘉賓認(rèn)為，過去大家更關(guān)注使用保險(xiǎn)產(chǎn)品來轉(zhuǎn)移、分擔(dān)長(zhǎng)壽帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，但是伴隨著社會(huì)進(jìn)步，居民預(yù)期壽命不斷延長(zhǎng)，管理長(zhǎng)壽風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)應(yīng)該是降低養(yǎng)老綜合成本。只有完善養(yǎng)老服務(wù)體系，讓養(yǎng)老服務(wù)協(xié)調(diào)起來，通過積極預(yù)防、早診早治、助力康復(fù)等全鏈條、全生命周期的干預(yù)，才有可能促成“風(fēng)險(xiǎn)減量”。保險(xiǎn)業(yè)作為專業(yè)的人身風(fēng)險(xiǎn)管理者，有條件也有能力完成資源整合。

資金保障和服務(wù)保障都要抓

近年來，我國養(yǎng)老模式形成“9073”格局，以居家養(yǎng)老為基礎(chǔ)，以社區(qū)服務(wù)為依托，以機(jī)構(gòu)養(yǎng)老為補(bǔ)充。這一格局下，養(yǎng)老的多重困境也逐漸凸顯。

從家庭構(gòu)成看，中國的家庭單元越來越小，人口流動(dòng)總量大幅擴(kuò)增。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)顯示，在2010-2020的十年間，戶均人口從3.10人減少為2.62人，人戶分離人口增長(zhǎng)88.52%，流動(dòng)人口增長(zhǎng)69.73%。“這顯著地削弱了家庭的照料能力，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致養(yǎng)老服務(wù)的社會(huì)化需求高漲。” 北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系教授鎖凌燕表示。

與此對(duì)應(yīng)的，則是養(yǎng)老服務(wù)體系發(fā)展明顯不足。據(jù)民政部數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，全國共有注冊(cè)登記的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)3.8萬個(gè)，各類社區(qū)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)和設(shè)施29.1萬個(gè)，數(shù)量少且遠(yuǎn)未實(shí)現(xiàn)社區(qū)全覆蓋;按照國家標(biāo)準(zhǔn)養(yǎng)老護(hù)理員與老人的比例1∶4測(cè)算，養(yǎng)老護(hù)理員缺口約200萬名，現(xiàn)有隊(duì)伍年齡偏大、職業(yè)技術(shù)水平偏低等問題也十分突出。

鎖凌燕認(rèn)為，養(yǎng)老工作有兩個(gè)“主戰(zhàn)場(chǎng)”：一是養(yǎng)老保障，要持續(xù)優(yōu)化基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，適當(dāng)提高基礎(chǔ)養(yǎng)老金水平，并繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn);二是養(yǎng)老服務(wù)，要加快構(gòu)建居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系，優(yōu)化城鄉(xiāng)養(yǎng)老服務(wù)供給，并將之作為推動(dòng)消費(fèi)持續(xù)恢復(fù)和積極人口老齡化的重要抓手。“可以說，高質(zhì)量養(yǎng)老保障體系的核心問題是資金保障和服務(wù)保障‘兩手抓、兩手都要硬’。”

市場(chǎng)化力量介入

隨著我國人均預(yù)期壽命持續(xù)延長(zhǎng)，推進(jìn)高品質(zhì)養(yǎng)老服務(wù)體系建設(shè)是滿足人民美好生活需要的迫切要求。

復(fù)旦大學(xué)老齡研究院副院長(zhǎng)、教授，全國老齡辦原副主任吳玉韶指出，“9073”格局下，養(yǎng)老問題正從“家事”上升為“國事”，新時(shí)代的新養(yǎng)老將由生存必需型向享受型、發(fā)展型、參與型轉(zhuǎn)變，人們普遍面臨“養(yǎng)老錢從哪兒來”“養(yǎng)老服務(wù)誰來提供”“健康支撐體系如何構(gòu)建”三大問題。

吳玉韶認(rèn)為，在養(yǎng)老服務(wù)的供給上，家庭、政府、市場(chǎng)應(yīng)共同發(fā)揮作用，市場(chǎng)要發(fā)揮資源配置的決定性作用，提供個(gè)性化、多樣化的養(yǎng)老服務(wù)，高品質(zhì)、高端的養(yǎng)老服務(wù)未來是整個(gè)養(yǎng)老服務(wù)市場(chǎng)的重要補(bǔ)充。保險(xiǎn)公司憑借其在資金給付、高品質(zhì)服務(wù)供給、綜合健康管理打造上的相關(guān)優(yōu)勢(shì)，將扮演重要角色。

平安人壽黨委書記、董事長(zhǎng)楊錚表示，總體來看，我國的養(yǎng)老事業(yè)已經(jīng)取得了長(zhǎng)足進(jìn)步，但供需不平衡的現(xiàn)狀依然突出，亟須更多市場(chǎng)化力量的介入，形成多方合力，共同支持養(yǎng)老事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在這些力量之中，保險(xiǎn)業(yè)具備入局的天然優(yōu)勢(shì)。

在楊錚看來，保險(xiǎn)業(yè)作為社會(huì)“穩(wěn)定器”，更是責(zé)無旁貸。保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)國家社會(huì)保障體系的重要補(bǔ)充作用，借助險(xiǎn)資的長(zhǎng)期優(yōu)勢(shì)和險(xiǎn)企整合內(nèi)外部資源的能力，彌補(bǔ)國家養(yǎng)老資源缺口，從供給側(cè)、支付端整合養(yǎng)老服務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，催生和繁榮養(yǎng)老生態(tài)。第一，險(xiǎn)企作為商業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)、設(shè)計(jì)和提供者，專業(yè)精算技術(shù)和風(fēng)險(xiǎn)管理能力卓然。第二，險(xiǎn)企具備長(zhǎng)期資金管理的專業(yè)能力，與養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)投資要求相匹配。第三，險(xiǎn)企具備醫(yī)療健康、財(cái)富管理資源整合能力，可更好地服務(wù)養(yǎng)老生態(tài)建設(shè)。

鎖凌燕則認(rèn)為，保險(xiǎn)業(yè)作為重要的“付款人”，延伸觸角、延長(zhǎng)產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈，通過戰(zhàn)略合作、資本聯(lián)合等多種渠道，形成與服務(wù)供給者的互動(dòng)、融合，形成構(gòu)建生態(tài)閉環(huán)服務(wù)體系的能力，不僅有可能實(shí)現(xiàn)范圍經(jīng)濟(jì)、提升經(jīng)營效率，而且有利于取得關(guān)聯(lián)服務(wù)的定價(jià)話語權(quán)，幫助消費(fèi)者抵御養(yǎng)老服務(wù)價(jià)格上漲的風(fēng)險(xiǎn)，讓未來更加可期。

樹立積極的老齡觀

養(yǎng)老不僅需要先進(jìn)的硬件、良好的保障，更需要人們樹立積極的老齡觀。

“根據(jù)我們的調(diào)研，老人普遍存在著養(yǎng)老的資源焦慮、財(cái)富焦慮等心理困擾，也往往擔(dān)憂健康誤導(dǎo)、就醫(yī)問診困難等潛在情況。”楊錚表示。

吳玉韶也提到，中國老年人存在過度用藥、過度養(yǎng)生保健，忽略康復(fù)、營養(yǎng)和心理健康等問題，提升老年人的健康素養(yǎng)尤為重要。在他看來，現(xiàn)代康復(fù)技術(shù)、保持專注力和良好的人際關(guān)系也是改善老年生活質(zhì)量的有效手段。要把健康的希望寄托在自己身上，改變生活方式，而不是寄托給醫(yī)療、醫(yī)院和醫(yī)生。

“公眾應(yīng)樹立積極的老齡觀，從年輕時(shí)就開始做好長(zhǎng)周期的養(yǎng)老準(zhǔn)備。而作為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的供給方，保險(xiǎn)公司也理應(yīng)在養(yǎng)老資金的準(zhǔn)備中發(fā)揮重要作用。”吳玉韶說。(記者 朱艷霞)

關(guān)鍵詞： 養(yǎng)老綜合成本 國家衛(wèi)健委 我國人均預(yù)期壽命 中國式養(yǎng)老難題