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三類“讓利”基金扎堆發(fā)售!要不要買?會更賺錢嗎?

來了,來了,它們真的來了!

相信不少小伙伴在今年8月時有關(guān)注到“公募基金費率改革,三類浮動費率產(chǎn)品獲批”的大消息。


【資料圖】

眼下呢,這三種類型的新產(chǎn)品正扎堆發(fā)售中。

更引人注意的是,不少報道中還直接稱它們?yōu)椤白尷被稹?/p>

它們究竟是怎么“讓利”的?又是否值得買呢?本期3分鐘一起來關(guān)注下。

一、三類浮動費率基金開賣

浮動費率基金,浮動的其實就是基金的管理費。

這又分為三類:與收益率掛鉤、與持有時間掛鉤、與規(guī)模掛鉤。

具體來看:

與收益率掛鉤的,其原理是“多賺多收,少賺少收”。

以正開賣的某只與收益率掛鉤的產(chǎn)品為例。

這是一只設(shè)置了三年封閉期的基金。資料顯示,其管理費率將根據(jù)每個三年封閉期內(nèi)的業(yè)績情況在0.5%-2.0%間浮動,采用的是“基礎(chǔ)管理費+達標(biāo)獲取業(yè)績報酬”模式。

與時間掛鉤型,其原理是“持有時間越長,費率越低”。

以正開賣的某只與時間掛鉤的產(chǎn)品為例。

這只基金根據(jù)投資人持有時間的長短,設(shè)置了三類基金份額,且適用不同的管理費率(1.2%、0.8%、0.6%)。

至于與規(guī)模掛鉤型,也很好理解,就是“基金規(guī)模越大,費率越低”。

以正開賣的某只與規(guī)模掛鉤的產(chǎn)品為例。

這只基金設(shè)置了階梯式管理費率,管理規(guī)模越大(超過100億元后),適用的費率水平就會越低。

二、浮動費率基金是如何“讓利”的?

看到這里,相信聰明的你已經(jīng)感覺到了:浮動費率基金最大的不一樣就是能在一定程度上節(jié)省投資成本。

就拿上面列舉的三只浮動費率產(chǎn)品來說,業(yè)績掛鉤型管理費率最低為0.5%,時間掛鉤型最低為0.6%,規(guī)模掛鉤型則對規(guī)模100億元以上部分的管理費率打五折(0.60%)。

對比之下,大部分傳統(tǒng)公募基金是按照“固定費率”收取管理費的。比如主動權(quán)益基金,此前不少產(chǎn)品的管理費率就是固定的1.5%(最新規(guī)定管理費率不超過1.2%)。

換句話說,浮動費率基金在管理費率的設(shè)置上或許不一樣,但最終目標(biāo)卻是一樣的,就是要讓利基民,因而也就有了“讓利基金”之稱。

三、浮動費率基金會更賺錢嗎?

新一批產(chǎn)品剛剛上線開賣,還沒有業(yè)績可查。

我們不妨看看老浮動費率基金的情況。

Wind數(shù)據(jù)顯示,目前(截止10月11日)全市場開放式基金中有204只為浮動費率基金(不同份額分開計算,有統(tǒng)計數(shù)據(jù)),它們分布在各個類型,多數(shù)管理費率與業(yè)績掛鉤。

這些基金中,成立以來年化收益率最高的達17.49%,最低為-29.90%。

可見,浮動費率基金的業(yè)績也是有高有低的。

四、浮動費率基金值得買嗎?

對于基民來說,一只基金值不值得買歸根結(jié)底還是看其長期業(yè)績表現(xiàn)。

因而想要嘗試浮動費率基金的小伙伴,3分鐘的建議是和挑選其他基金一樣,將重點放在考量基金的歷史最大回撤、回報率、基金經(jīng)理的投資策略等指標(biāo)上。

......

那么浮動費率基金有沒有值得重點考慮的時候呢?當(dāng)然有,但這和個人的偏好有關(guān)。

比如,你喜歡的基金經(jīng)理在使用差不多的策略管理著你覺得業(yè)績都還不錯的兩只基金,一只是傳統(tǒng)費率型,另一只浮動費率型,此時后者的省錢優(yōu)勢就值得重點關(guān)注。

好了,關(guān)于浮動費率基金的小知識暫時就說到這里,你get了嗎?

投資有風(fēng)險,入市需謹(jǐn)慎!以上產(chǎn)品均不構(gòu)成投資建議!

(文章來源:21世紀(jì)經(jīng)濟報道)

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