針對“廣西1457名學(xué)生被批量開立上萬II、III類賬戶”一事，日前，中國人民銀行崇左市中心支行對涉事銀行處以警告，并開出一張超千萬元的巨額罰單。

1月20日，中國人民銀行崇左市中心支行披露處罰信息顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行因“未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制管理規(guī)定；違規(guī)使用個(gè)人金融信息；未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要求；未按規(guī)定完整保存客戶身份資料”等違法行為，被處以警告，并共處罰款1142.5萬元。與此同時(shí)，該行5名相關(guān)負(fù)責(zé)人也分別領(lǐng)罰。

去年12月，有媒體報(bào)道，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左江州支行營業(yè)室利用向?qū)W校提供代收學(xué)費(fèi)服務(wù)時(shí)獲得學(xué)生信息，批量開立12536戶Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶。彼時(shí)，多位受訪人士向券商中國記者表示，此類事件的發(fā)生多是銀行基層為完成業(yè)績考核指標(biāo)所為。

招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，此類事件中，被莫名開戶的學(xué)生，不僅可能因?yàn)椤氨婚_戶”數(shù)量過多，造成在其他地方無法正常開卡等麻煩，過多的銀行賬戶還存在被不法分子用于洗錢、賭博等違法活動的風(fēng)險(xiǎn)，給個(gè)人信用記錄等埋下隱患。

涉事機(jī)構(gòu)與責(zé)任人“雙雙”領(lǐng)罰

1月20日，中國人民銀行崇左市中心支行公布了一則行政處罰信息，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行被處以罰款1142.5萬元。

處罰信息公示表顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行存在的違法行為包括：因存在未落實(shí)個(gè)人銀行賬戶實(shí)名制管理規(guī)定；違規(guī)使用個(gè)人金融信息；未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要求；未按規(guī)定完整保存客戶身份資料。

與此同時(shí)，該行5名相關(guān)負(fù)責(zé)人也分別領(lǐng)罰，具體為：

時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行行長梁曉軍，時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行崇左江州支行行長許亦猛，對該行未按規(guī)定完整保存客戶身份資料、未嚴(yán)格落實(shí)銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測要求負(fù)有責(zé)任，分別被處以警告，并分別處人民幣11萬元罰款。

中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行副行長高峰，中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行個(gè)人金融部、個(gè)人信貸部、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)辦公室總經(jīng)理鐘麗月，時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行崇左江州支行行長助理賴學(xué)芳，對該行未按規(guī)定完整保存客戶身份資料負(fù)有責(zé)任，分別被處人民幣5萬元罰款。

去年12月，有媒體報(bào)道，多名廣西崇左幼兒師范高等?？茖W(xué)校(以下簡稱“崇佐幼師學(xué)?！?2020屆畢業(yè)生發(fā)現(xiàn)自己被銀行開立了多個(gè)II、III類銀行賬戶，但他們對開戶事宜并不知情。一位畢業(yè)生還向媒體表示，其在辦理工資卡時(shí)被告知“名下賬戶太多辦不了”，對入職造成麻煩。

此事引發(fā)輿論關(guān)注，而涉事銀行正是前述千萬元罰單的當(dāng)事方：中國農(nóng)業(yè)銀行崇左分行。

大量開戶存隱患

該事發(fā)于去年12月10日，崇左幼師學(xué)校表示，近期學(xué)校招生就業(yè)處、財(cái)務(wù)處接到2020屆已離校畢業(yè)生反映，其持有的銀行卡未經(jīng)本人同意被辦理了Ⅱ類、Ⅲ類副卡。

次日，中國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行在其微信公眾號公告稱，“經(jīng)核實(shí)，此事確系我行轄屬江州支行營業(yè)室未與客戶充分溝通，內(nèi)部審核把關(guān)不嚴(yán)，不規(guī)范操作所致”，并表示將盡快與相關(guān)學(xué)生逐一取得聯(lián)系，在征得其同意的情況下，銷掉多開立的賬戶。

去年12月16日，中國農(nóng)業(yè)銀行廣西分行進(jìn)一步通報(bào)稱，此事源自2020年6月24日，該行轄屬江州支行營業(yè)室利用向?qū)W校提供代收學(xué)費(fèi)服務(wù)時(shí)獲得1457名學(xué)生的信息，批量開立12536戶Ⅱ、Ⅲ類電子賬戶。據(jù)此推算，平均每名學(xué)生在該行被開立了8.6個(gè)銀行賬戶。

“江州支行營業(yè)室超范圍使用，違規(guī)開立賬戶。崇左分行和江州支行存在嚴(yán)重違規(guī)、管理不力問題?！鼻笆鐾▓?bào)顯示，基于目前已查明的違規(guī)事實(shí)，該行已對涉及管理、經(jīng)營、操作層面的13名責(zé)任人進(jìn)行了免職、記過等追責(zé)。

多位受訪人士認(rèn)為，此類事件的發(fā)生多因業(yè)績考核壓力所致?！霸缒赀€有一些學(xué)校和銀行合作，給學(xué)生批量開信用卡的，每張卡的額度都很小，甚至都不用發(fā)給持卡人，過幾年就剪卡剪掉了，究其原因都是為了沖量。”信用卡行業(yè)研究人士董崢告訴券商中國記者。

董希淼指出，在此次事件中，該高校畢業(yè)生因?yàn)椤氨婚_戶”數(shù)量過多，導(dǎo)致在其他地方無法正常辦理開卡等業(yè)務(wù)，此外還可能產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)隱患。

“過多的銀行賬戶，如果一旦被不法分子用以從事賭博、洗錢等活動，不但影響個(gè)人信用記錄，還可能蒙受不白之冤?！彼硎?，近年來，國家開展“斷卡”行動，銀行對長期不動戶、睡眠賬戶進(jìn)行清理，就是為了降低此類風(fēng)險(xiǎn)。

“‘?dāng)嗫ā袆雍筮@類事情將得到有效遏制?！倍瓖樢脖硎荆笆鰪V西學(xué)生“被開戶”發(fā)生于去年6月，“斷卡”行動開展于去年10月，該行動開展后，不僅銀行對開卡、開戶的信息審核更加嚴(yán)格，存量賬戶也得到清查?！凹由犀F(xiàn)在銀行科技系統(tǒng)改善，一般卡還沒發(fā)到持卡人手上，銀行的通知短信早就先到了，所以也很難像早年那樣拿了用戶信息，瞞著用戶開卡沖量?！彼Q。

（文章來源：券商中國）

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