3月31日，郵儲(chǔ)銀行召開(kāi)2021年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)。

年報(bào)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3187.62億元，同比增長(zhǎng)11.38%；凈利潤(rùn)765.32億元，同比增長(zhǎng)18.99%。

關(guān)于如何進(jìn)一步提升綜合盈利能力，郵儲(chǔ)銀行董事長(zhǎng)張金良表示，堅(jiān)定不移地推進(jìn)財(cái)富管理戰(zhàn)略，提升中間業(yè)務(wù)收入的占比。

2021年，郵儲(chǔ)銀行中間業(yè)務(wù)收入220.07億元，同比增長(zhǎng)33.42%，增速創(chuàng)五年來(lái)新高。

深耕零售AUM年增超萬(wàn)億元

當(dāng)前，零售業(yè)務(wù)的價(jià)值愈加凸顯。而作為一家零售大行，郵儲(chǔ)銀行發(fā)展零售金融具有天然的稟賦優(yōu)勢(shì)。

管理個(gè)人客戶資產(chǎn)(AUM)被視為銀行零售金融競(jìng)爭(zhēng)力的核心指標(biāo)。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行服務(wù)個(gè)人客戶6.37億戶，AUM年增超萬(wàn)億，總規(guī)模達(dá)12.53萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.40%。

得益于持續(xù)深耕零售，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)占營(yíng)收比重近七成。數(shù)據(jù)顯示，2021年，郵儲(chǔ)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)收入2218.55億元，同比增長(zhǎng)11.99%，占營(yíng)業(yè)收入的69.60%，同比提升0.38個(gè)百分點(diǎn)。

但與此同時(shí)，3月31日上午，郵儲(chǔ)銀行執(zhí)行董事、行長(zhǎng)劉建軍在業(yè)績(jī)會(huì)上表示：“我們的財(cái)富管理業(yè)務(wù)剛剛起步，與想象中未來(lái)發(fā)展目標(biāo)差距還很大?！?/p>

他通過(guò)一組數(shù)據(jù)介紹了郵儲(chǔ)銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀：截至2021年末，該行AUM是12.5萬(wàn)億元，其中，存款占比為78%，理財(cái)類(lèi)資產(chǎn)占比為22%。

劉建軍認(rèn)為，郵儲(chǔ)銀行階段性的目標(biāo)是逐漸降低存款在AUM中的占比，擴(kuò)大其他投資理財(cái)類(lèi)資產(chǎn)的占比。終極目標(biāo)可以簡(jiǎn)單概括為，讓VIP客戶資產(chǎn)配置達(dá)到理想狀態(tài)，同時(shí)形成郵儲(chǔ)銀行AUM的結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

郵儲(chǔ)銀行計(jì)劃，在AUM中，存款、固收類(lèi)資產(chǎn)占比為30%至40%。這是根據(jù)客戶不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)確定的。其他權(quán)益類(lèi)、保險(xiǎn)資產(chǎn)等占比達(dá)到20%至40%。最終，客戶實(shí)現(xiàn)了科學(xué)的配置，郵儲(chǔ)銀行總體AUM的結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)改善。

劉建軍提出，未來(lái)財(cái)富管理在推進(jìn)過(guò)程中，將是漸進(jìn)的?！霸趶V大的農(nóng)村市場(chǎng)、下沉市場(chǎng)，百姓的理財(cái)意識(shí)還沒(méi)有完全的覺(jué)醒和。對(duì)此，郵儲(chǔ)銀行做客戶投教活動(dòng)、投教沙龍，來(lái)激發(fā)、啟蒙他們的投資理財(cái)意識(shí)。這個(gè)過(guò)程可能要延續(xù)很多年。在這個(gè)過(guò)程中，存款占比的下降是一個(gè)逐步的過(guò)程?！?/p>

“我們每年大概就有1.3萬(wàn)億元至1.5萬(wàn)億元的AUM增量，隨著增量的不斷擴(kuò)大，我們能夠做好均衡。在存款占比在下降的同時(shí)，保持總規(guī)模的增長(zhǎng)?！眲⒔ㄜ姳硎尽?/p>

受疫情影響零售領(lǐng)域資產(chǎn)質(zhì)量面臨壓力

強(qiáng)大的風(fēng)控能力是商業(yè)銀行駕馭不確定性的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)，干凈的資產(chǎn)負(fù)債表、良好的風(fēng)險(xiǎn)管理以及優(yōu)異的資產(chǎn)質(zhì)量一直是該行的一張“名片”。

年報(bào)顯示，截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良貸款率0.82%，較上年末下降0.06個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率418.61%，較上年末提高10.55個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升；核心一級(jí)資本充足率9.92%，較上年末提高0.32個(gè)百分點(diǎn)，資本充足率14.78%，較上年末提高0.90個(gè)百分點(diǎn)，資本實(shí)力不斷增強(qiáng)。

截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.35，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到93.03%。

郵儲(chǔ)銀行方面介紹，2021年，該行加快推進(jìn)資本管理高級(jí)方法建設(shè)，確立風(fēng)險(xiǎn)模型全生命周期管理機(jī)制，有效提升風(fēng)險(xiǎn)成本、資本精細(xì)化計(jì)量能力；積極吸納金融科技復(fù)合背景人才，打造專(zhuān)業(yè)實(shí)力過(guò)硬隊(duì)伍，智能風(fēng)控體系更加完善；深入開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域排查，做深做實(shí)全流程管理，筑牢資產(chǎn)質(zhì)量的堤壩。

與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行首席風(fēng)險(xiǎn)官梁世棟提醒，郵儲(chǔ)銀行在對(duì)公領(lǐng)域不排除在一些個(gè)別的領(lǐng)域，如城投、房地產(chǎn)、制造業(yè)，可能有個(gè)別大額公司客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)暴露。

在零售領(lǐng)域，主要是受疫情影響，前期疫情影響存在時(shí)滯，客戶還款能力沒(méi)有完全恢復(fù)。同時(shí)，局部疫情還有反復(fù)。梁世棟表示：“這兩項(xiàng)疊加會(huì)使整個(gè)零售領(lǐng)域，包括小微企業(yè)貸款、信用卡、消費(fèi)貸款都面臨一定的壓力。”

截至2021年末，郵儲(chǔ)銀行公司貸款不良余額174.51億元，較上年末減少11.98億元，不良貸款率0.78%，較上年末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)。

個(gè)人貸款不良余額352.24億元，較上年末增加35.16億元，不良貸款率0.94%，較上年末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。其中個(gè)人住房貸款不良貸款率0.44%，較上年末下降0.03個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人小額貸款不良貸款率1.67%，信用卡業(yè)務(wù)不良貸款率1.66%，較上年末分別下降0.33和0.17個(gè)百分點(diǎn)。

面對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量可能存在的壓力，梁世棟介紹，該行堅(jiān)持前瞻性的風(fēng)險(xiǎn)管理，在對(duì)公領(lǐng)域，把大額風(fēng)險(xiǎn)客戶都納入名單制管理，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)的情況。同時(shí)，強(qiáng)化智能風(fēng)控的應(yīng)用。尤其在零售領(lǐng)域，通過(guò)客戶的精準(zhǔn)畫(huà)像、通過(guò)強(qiáng)化貸款用途管理、通過(guò)精準(zhǔn)、前瞻的貸后預(yù)警，實(shí)現(xiàn)零售信貸客戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管理。

此外，梁世棟表示，郵儲(chǔ)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)充足，撥備覆蓋率達(dá)到418.61%，緩沖墊比較厚。今年會(huì)進(jìn)一步加大不良資產(chǎn)的處置力度，拓寬處置渠道。去年發(fā)行了兩期不良資產(chǎn)支持證券，合計(jì)32億元。

（文章來(lái)源：華夏時(shí)報(bào)）

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