我國系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管再度迎來重磅新規(guī)。

7月8日，人民銀行會同銀保監(jiān)會發(fā)布《系統(tǒng)重要性保險公司評估辦法(征求意見稿)》(以下簡稱《辦法》)。《辦法》明確了我國系統(tǒng)重要性保險公司(D-SII)的評估范圍、方法流程和門檻標準，將主要保險公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計。

資產(chǎn)規(guī)模排名前十險企將納入評估

《辦法》共四章二十條，包括總則、評估流程與方法、評估指標和附則。

在評估范圍方面，《辦法》規(guī)定，系統(tǒng)重要性保險公司的評估范圍為我國資產(chǎn)規(guī)模排名前十的保險集團公司、人身保險公司、財產(chǎn)保險公司和再保險公司，以及曾于上一年度被評為系統(tǒng)重要性保險公司的機構(gòu)。

在評估指標和權(quán)重上，《辦法》設(shè)計了規(guī)模、關(guān)聯(lián)度、資產(chǎn)變現(xiàn)和可替代性四個維度及其下12項二級評估指標，四個維度權(quán)重分別為 20%、30%、30%和20%。其中，規(guī)模的二級指標包括總資產(chǎn)和總收入兩項，權(quán)重均為10%;關(guān)聯(lián)度的二級指標包括金融機構(gòu)間資產(chǎn)、金融機構(gòu)間負債、受第三方委托管理的資產(chǎn)和非保險附屬機構(gòu)資產(chǎn)四項，權(quán)重均為7.5%;資產(chǎn)變現(xiàn)的二級指標包括短期融資、第三層次資產(chǎn)和資金運用復(fù)雜性，權(quán)重均為10%;可替代性的二級指標包括分支機構(gòu)數(shù)量與投保人數(shù)量、賠付金額和特定業(yè)務(wù)保費收入，權(quán)重均為6.7%。

在評估流程上，《辦法》明確，人民銀行、銀保監(jiān)會每年向參評保險公司收集評估指標數(shù)據(jù)，計算各家保險公司加權(quán)平均分數(shù)(總分10000分)，1000分以上的保險公司將被認定為系統(tǒng)重要性保險公司。對1000分以下的保險公司，可使用監(jiān)管判斷決定是否認定為系統(tǒng)重要性保險公司。最終名單經(jīng)金融委確定后，由人民銀行和銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布。

維護金融穩(wěn)定

所謂“系統(tǒng)重要性”，是指金融機構(gòu)因規(guī)模較大、結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)復(fù)雜度較高、與其他金融機構(gòu)關(guān)聯(lián)性較強，在金融體系中提供難以替代的關(guān)鍵服務(wù)，一旦發(fā)生重大風險事件而無法持續(xù)經(jīng)營，可能對金融體系和實體經(jīng)濟產(chǎn)生不利影響的程度。

2018年11月，人民銀行、銀保監(jiān)會和證監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于完善系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)監(jiān)管的指導(dǎo)意見》，明確了我國銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)評估識別、附加監(jiān)管和恢復(fù)處置的總體政策框架。

2020年12月，人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合發(fā)布《系統(tǒng)重要性銀行評估辦法》，明確了我國系統(tǒng)重要性銀行認定的基本規(guī)則。在此基礎(chǔ)上，2021年10月15日，人民銀行、銀保監(jiān)會基于2020年數(shù)據(jù)，評估認定了19家國內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行。其中，包括6家國有商業(yè)銀行、9家股份制商業(yè)銀行和4家城市商業(yè)銀行。

人民銀行在《辦法》起草說明中介紹，2021年末，我國保險業(yè)資產(chǎn)規(guī)模達到24.9萬億元，占金融業(yè)總資產(chǎn)的6.5%，是僅次于銀行業(yè)的第二大金融行業(yè)，同時也是全球第二大保險市場;保險業(yè)行業(yè)集中度(用前四位保險集團保費收入行業(yè)占比衡量)達到52%，高于我國銀行業(yè)，也高于歐美保險業(yè)。此外，我國部分大型保險集團復(fù)雜性高、跨業(yè)經(jīng)營特征顯著，“承保業(yè)務(wù)”和“投資業(yè)務(wù)”雙輪驅(qū)動，與金融體系的關(guān)聯(lián)度較高。

在此背景下，人民銀行表示，需要盡快出臺《辦法》，明確我國系統(tǒng)重要性保險公司的評估方法、評估流程和門檻標準，為確定系統(tǒng)重要性保險公司名單提供指導(dǎo)和依據(jù)，將主要保險公司納入宏觀審慎管理和金融業(yè)綜合統(tǒng)計，更好地維護金融穩(wěn)定。(實習記者 許予朋)

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