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12月8日,“2022滴水湖新興金融大會”在上海世界頂尖科學家論壇永久會場(臨港中心)舉行。小米消費金融公司黨委書記曹子瑋在主題演講時表示,數(shù)字技術(shù)的充分應用,將成為把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革新機遇的戰(zhàn)略選擇。要充分發(fā)揮數(shù)字技術(shù)優(yōu)勢,力爭解決消費金融、產(chǎn)業(yè)金融所面臨的諸多問題,尤其是中小微企業(yè)融資難、融資貴的問題。
當前,數(shù)字技術(shù)在金融領(lǐng)域的應用非常廣泛和全面。曹子瑋提出,當前數(shù)字技術(shù)主要應用于解決兩類金融問題,一是消費金融,二是產(chǎn)業(yè)金融。
在曹子瑋看來,消費金融領(lǐng)域主要存在六大問題:一是金融獲客成本不斷提升,流量的紅利逐漸消失;二是產(chǎn)業(yè)與服務嚴重同質(zhì)化;三是用戶端的消費體驗越來越差;四是越來越多金融機構(gòu)關(guān)注短期利潤,對風險的防范處置化解能力有待提高;五是暴力催收;六是監(jiān)管日趨嚴格。
產(chǎn)業(yè)金融則面臨四大問題:一是要致力于解決大量中小微企業(yè)的信貸需求問題;二是要解決金融機構(gòu)自身的數(shù)字化發(fā)展的內(nèi)在動力和外部壓力的問題;三是要解決金融服務實體產(chǎn)業(yè)、金融提前主動前瞻性化解風險的能力問題;四是要解決不斷細化、分化出來的更深度的產(chǎn)業(yè)金融需求問題。
曹子瑋認為,中小微企業(yè)融資問題的根本原因在于信息不對稱,這導致金融機構(gòu)很難辨別其信用等級以及風險化解能力。“大型產(chǎn)業(yè)龍頭企業(yè)的信用評級、信息數(shù)據(jù)等是公開的,賬務系統(tǒng)是規(guī)范的,那么金融機構(gòu)可以清晰判斷它們對市場的影響;而中小微企業(yè)沒有這些優(yōu)勢,即便它們有比較好的技術(shù)水平、比較優(yōu)秀的產(chǎn)品,并得到廣大消費者的認同,但是賬務系統(tǒng)不完善、融資體系能力不足等問題,導致其在與金融機構(gòu)議價的過程中只能處于被動狀態(tài)?!?/p>
曹子瑋表示,利用數(shù)字技術(shù)可以發(fā)揮海量的數(shù)據(jù)和豐富的應用場景優(yōu)勢,把中小微企業(yè)的信用等級不斷提高,使得資方和需求方之間、金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟之間打通溝通橋梁,真正解決中小微企業(yè)融資難、融資貴的傳統(tǒng)頑疾。
“數(shù)字技術(shù)能夠搭建一座橋,橋的一端是產(chǎn)業(yè)實體,另一端是金融機構(gòu)。通過對產(chǎn)業(yè)實體實行全周期的深度數(shù)據(jù)采集,將這些及時的、充分的、動態(tài)的、內(nèi)生的數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化成金融機構(gòu)所需要的信用,那么金融機構(gòu)就能夠清晰地判斷風險,做出是否要給該企業(yè)進行貸款的決定。長此以往,很多中小微企業(yè)的貸款需求能夠進一步得到滿足,在一定程度上可以解決它們的融資難、融資貴問題。這就是數(shù)字技術(shù)的重要作用。”曹子瑋表示。
(文章來源:上海證券報·中國證券網(wǎng))
關(guān)鍵詞: 數(shù)字技術(shù) 消費金融 小微企業(yè)